Ипотека мат капитал как первоначальный взнос

 

Оплата первого взноса по ипотеке за счет материнского капитала: как это всё делается?. Пошаговая инструкция покупки недвижимости в ипотеку под материнский капитал, документы, которые необходимо предоставить банку, предложения банков.

Список банков

Чуть ниже вы увидите список банков, которые готовы брать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Да банков не много, но не пугайтесь! Только Сбербанк и ВТБ закрывают 62% ипотечного рынка, а если учитывать и другие коммерческие банки из приведенной ниже таблицы, то предложений вполне достаточно.

В какие сроки ПФР принимает решение?

Заявление рассматривается ПФР в течении одного календарного месяца с даты приема заявления со всеми необходимыми документами. И не важно, какое решение будет принято (положительное или отрицательное) вы обязаны не позднее 35 календарных дней с даты подачи заявления в ПФР предъявить в свой банк оригинал и копию уведомления об удовлетворении (или об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами МК.

Важные моменты

Дешевле покупать квартиру при долевом строительстве. Сумма за один квадратный метр будет заметно ниже, чем в уже построенном доме. У собственника появится возможность жить в новостройке с неплохим ремонтом, установленными стеклопакетами и новыми трубами. В этой сделке существуют риски. Например, строительство здания может быть прекращено или жилой объект не будет соответствовать заданным параметрам.

По закону заёмщик может отказаться от приобретения страховки. После такого решения шансы у клиента на положительное решение заметно снизятся. Без этой услуги выдача большой суммы для финансовой организации – это большой риск. Потребитель также не может быть абсолютно уверенным в том, что у него всегда будет возможность сделать выплату.

Не все банки готовы в качестве первоначального взноса  принимать материнский капитал. Многие организации требуют, чтобы потребитель внес первоначальный взнос в указанном размере. Процесс оформления ипотеки в таком случае будет длиться заметно дольше (от 1 месяца до полугода).

Какие документы потребуются в Пенсионный Фонд РФ?

Ниже представлен перечень документов, которые необходимы для перечисления средств МК на счет в банке.

  • Заявление о распоряжении средствами МК. Бланк можно скачать на сайте ПФР по ссылке.
  • Сведения к заявлению о распоряжении средствами МК. Бланк можно скачать на сайте ПФР по ссылке.
  • Паспорт владельца сертификата на материнский капитал, чтобы подтвердить личность и место жительства.
  • Документы подтверждающие личность супруга лица, получившего сертификат.
  • Свидетельство о заключении брака (если заемщиком ипотеки является супруг лица, получившего сертификат)
  • Свидетельства о рождении всех детей.
  • СНИЛС лица получившего сертификат
  • Справка от банка в Пенсионный Фонд РФ об остатке ссудной задолженности по ипотечному договору (справка об ОСЗ). Данная справка выдается банком по вашему заявлению.
  • Сертификат на МК или его копия.
  • Копия ипотечного договора.
  • Нотариальное заверенное письменное обязательство об оформлении квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи. Предоставляется оригинал и копия документов. Оригинал возвращаются владельцу сертификата. Потом вы этот оригинал должны еще показать банку.
  • Выписка из единого государственного реестра недвижимости

Ознакомится с перечнем документов вы можете на официальном сайте ПФР по ссылке.

Как только вы собрали все необходимые документы вам нужно обратиться в свой территориальный орган Пенсионного Фонда России или отправить заявление через личный кабинет гражданина в электронном виде и ждать приглашения для подачи документов.

Если вам банк разрешил учитывать материнский капитал как первый взнос на ипотеку, то вы должны отдать эти документы в Пенсионный Фонд РФ не позднее 30 календарных дней с даты предоставления ипотечного кредита.

Можно ли рефинансировать ипотеку с мат. капиталом?

Юридически, никаких препятствий для рефинансирования ипотеки нет. Однако на практике ситуация складывается совершенно иначе. Проблема заключается в том, что для перечисления капитала необходимо заключать нотариальное соглашение о том, что в течение 6 месяцев у каждого члена семьи будет своя доля. Своей частью обладают и несовершеннолетние дети. Контролирующие органы строго отслеживают такое обещание, и нарушать его нельзя.

При рефинансировании ипотеки банк в таком случае получает имущество с обременением. Мало какой банк согласится взять подобный залог. Если заемщик перестанет платить, то обратить взыскание на недвижимость будет сложно.

Также прочитайте: Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия, проценты, необходимые документы и отзывы

Если вы захотите рефинансировать ипотеку в том же банке, где и брали кредит, то тоже можете столкнуться с трудностями. Банк не захочет терять ту прибыль, которая была изначально заложена в этот договор. Однако не стоит забывать, что каждая ситуация индивидуальна. Если у вас хорошая кредитная история, то шанс получить желаемое решение от банка вполне реален.

Положительное решение ПФР

В случае положительного решения срок перечисления средств материнского капитала не превышает 1 месяц и 10 дней с момента приема ПФР заявления со всеми необходимыми документами. ПФР перечисляет средства в Банк. А Банк уже перечисляет средства МК на погашение задолженности по ипотечному кредиту не позднее одного рабочего дня после поступления средств на счет Банка. Даже если банк получит от ПФР деньги уже через 2 месяца после подписания договора, в качестве частично-досрочного погашения они пойдут в качестве 6 ежемесячного платежа.

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом?

Тинькофф Банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.
Подробнее Сбербанк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее Райффайзенбанк от 6% ставка в год
  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.
Подробнее УБРиР от 7,9% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.
Подробнее ВТБ от 6% ставка в год
  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Россельхозбанк от 9,12% ставка в год
  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.
Подробнее Газпромбанк от 5,4% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
Подробнее Открытие от 8,7% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.
Подробнее Уралсиб от 8,9% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.
Подробнее Бинбанк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Ак Барс Банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,5%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно погасить досрочно без комиссии.
Подробнее Юникредит от 6% ставка в год
  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее Кредит Европа Банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Ипотека в СКБ-банке от 8,75% ставка в год
  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.
Подробнее Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год
  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее Дельтакредит от 8,25% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 13%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно оформить ипотеку по паспорту.
Подробнее ВБРР от 8,9% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 40 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,4%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Досрочное погашение в любой день без штрафов.
Подробнее Центр-инвест банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,25%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: с 18 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Досрочное погашение без штрафов.
Подробнее Возрождение от 9,2% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,2 — 13,50%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 18 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 часа.
Подробнее Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год
  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее Абсолют Банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 10,25%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 4 созаемщиков.
  • Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.
Подробнее Запсибкомбанк от 6% ставка в год
  • Сумма: до 50 млн р.
  • Ставка: 6 — 12%.
  • Срок: от 1 до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.
Подробнее МинБанк от 5,9% ставка в год
  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.
Подробнее Россия от 9% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 9 — 13,7%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Подробнее Российский Капитал от 6% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,2%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно привлечь до 4 созаемщиков.
  • Срок рассмотрения заявки — 2 дня.
Подробнее Севергазбанк от 8,9% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Ставка: 8,9 — 13,25%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно погасить ипотеку досрочно в любое время.
Подробнее Левобережный от 8,25% ставка в год
  • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.
Подробнее Аверс банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 6 — 14%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Ипотека в Фора-банке от 7% ставка в год
  • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 7 — 21,55%.
  • Срок: от 3 лет до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 5%.
  • Можно взять ипотеку по паспорту.
Подробнее Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.
Подробнее Глобэкс от 6% ставка в год
  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 6 — 9,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее Ипотека в банке Русь от 10,6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
  • Ставка: 10,6%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.
Подробнее

Документы для одобрения ипотеки

Фото 2

Как мы уже говорил, материнский капитал в качестве первоначального взноса, просто повышает ваши шансы получить ипотечный кредит. Банки учитывают сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса, тем самым дают вам возможность взять ипотеку на большую сумму, чем если бы вы брали ипотеку только за счет своих собственных средств. Но сам материнский капитал будет использован в качестве частично-досрочного погашения только на 6 месяце ипотеки.

Поэтому первое, что вы должны сделать - оформить ипотеку. Вы собираете стандартный перечень документов, необходимых для получения ипотеки. А так как вы собираетесь использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то вы должны предоставить банку документы подтверждающие это право.

Оформление мат. капитала в качестве первоначального взноса

Фото 3

На основании ФЗ №131 маткапитал можно перечислить в банк как первый взнос по жилищному займу. Для семьи это шанс получить ипотеку с помощью материнского капитала без предварительных накоплений.

Многие из банков откликнулись на такую поправку и предлагают своим заемщикам программы с привлечением государственных средств. Требования у банков могут быть разные, а ставка колеблется от 6 до 15% годовых.

Ведущие банки предлагают следующие условия:

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оформить заявку на получение ипотеки можно не посещая банк. Практически на всех сайтах банков есть возможность заполнить анкету и получить предварительное одобрение.

Рассмотрим на примере банка Открытие:

  1. Заходим на его сайт.
  2. Выбираем программу «Квартира + Материнский капитал» или «Новостройка + Материнский капитал».
  3. На странице можно ознакомиться с условиями ипотеки.
  4. Нажимаем «Заполнить заявку».
  5. Делаем расчет и нажимаем «Продолжить».
  6. Заполняем анкету и нажимаем «Отправить заявку».
  7. Заявка принята, кредитный менеджер свяжется с вами в течение 1-3 дней.

Как рассчитать платежи на калькуляторе

Рассчитать минимальный платеж по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора. Программы для расчета есть на сайтах банков. Например, рассмотрим калькулятор с сайта банка Дельтакредит.

Если мы хотим взять ипотеку на сумму 2 500 000 рублей на 15 лет, а первоначальный взнос будем вносить материнским капиталом, то ставка составит 10,25%, а ежемесячный платеж — 22 397 рублей.

Требования к заемщику

Требования к получателю ипотеки не отличаются от тех, что предъявляются по общим программам:

  • возраст — от 21 года;
  • суммарный трудовой стаж — не меньше 12 мес.;
  • официальное трудоустройство на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
  • наличие сертификата о семейном капитале;
  • дополнительная сумма денежных средств (для некоторых банков);
  • хорошая кредитная история, с плохой кредитной историей вероятность получить одобрение по кредиту гораздо ниже;
  • отсутствие судимости.

Требования к недвижимости

С помощью государственных средств можно купить далеко не любое жилье. Квартира должна подходить под нижеприведенные критерии:

  • находиться в РФ;
  • быть пригодной для проживания и не нуждаться в капитальном ремонте;
  • соответствовать санитарным и техническим нормам;
  • не располагаться в подвале и на цокольном этаже;
  • иметь окна в кухне и жилых комнатах;
  • должна присутствовать канализация и водоснабжение.

Банк будет обращать внимание на законность проведения сделки и ликвидность приобретаемого имущества. Получить одобрение на вторичное жилье будет сложнее, чем, к примеру, на однокомнатную квартиру в новостройке.

К дому предъявляются следующие требования:

  • нахождение в РФ;
  • нет статуса аварийного;
  • готовые основные капитальные конструкции (пол, стены, крыша);
  • высота должна быть ниже 3 этажей;
  • постройка должна быть узаконена.

Если же вы планируете оформить ипотеку на строительство дома, то при покупке земли следует учитывать, что район должен быть с развитой инфраструктурой. При оформлении ипотеки земельный участок необходимо перевести в собственность или заключить договор на долгосрочную аренду.

Список документов для ипотеки под материнский капитал

Для подачи заявки на ипотеку вам понадобится:

  • анкета;
  • паспорт;
  • подтверждение трудоустройства, например, трудовая книжка;
  • сведения о доходах, например, 2-НДФЛ;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из Пенсионного фонда по остатку средств на счете материнского капитала;
  • сведения о поручителях и созаемщиках (если в сделке есть дополнительные участники).

Вышеперечисленных документов будет достаточно для получения предварительного решения о выдаче ипотеки. В дальнейшем нужно предоставить документы по приобретаемой недвижимости:

  • выписку из ЕГРН и Росреестра;
  • договор купли-продажи;
  • отчет независимого оценщика;
  • согласие супруга на проведение сделки (если жилье покупалось в браке);
  • разрешение органов опеки, если в продаваемой имуществе есть доля ребенка;
  • заявление на погашение части ипотеки материнским капиталом.

В Пенсионный фонд РФ потребуется:

  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор купли-продажи на недвижимое имущество;
  • документ, подтверждающий согласие банка выдать кредит.

Как взять ипотеку: порядок действий

Оформление ипотеки под материнский капитал может вызвать затруднения, тем более если в сделке не участвует кредитный брокер или риелтор.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки выглядит так:

  1. После одобрения заявки выбираем подходящую недвижимость.
  2. Приносим в банк документы по недвижимости.
  3. Уведомляем Пенсионный фонд о своем желании приобрести жилье за счет средств материнского капитала.
  4. Заключаем договор на ипотеку.
  5. Подписываем договор купли-продажи.
  6. Оплачиваем государственную пошлину за регистрацию нового собственника объекта недвижимости.
  7. Регистрируем покупку в Регпалате или МФЦ.
  8. Осуществляем страхование залогового имущества.
  9. Предоставляем в Пенсионный фонд документы по совершенной сделке.
  10. Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк в течение 60 дней.
  11. Получаем в банке график платежей.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Документы, которые необходимо предоставить банку

Фото 4

Если заявитель приял решение, что он хочет купить объект именно за счёт ипотечного кредитования, то ему необходимо предоставить банковской организации немалый список документов:

  • Документы, которые удостоверяют личность заявителя и его созаёмщика. Обязательное условие для всех банков – наличие паспорта гражданина РФ. Некоторые организации требуют дополнительно предоставить водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.
  • СНИЛС всех членов семьи, в том числе и тех, кто не достиг совершеннолетнего возраста.
  • Сертификат, подтверждающий, что заявитель имеет право на использование средств материнского капитала.
  • Документы, подтверждающие официальный доход. Практически все банковские организации запрашивают справку в форме 2НДФЛ за последний год работы. При оформлении ипотечного кредитования рассчитывается суммарная средняя чистая заработная плата заёмщика и созаёмщика.
  • Документы, подтверждающие право собственностью любым недвижимым и движимым объектом.
  • Заявление о намерении законного представителя выделить долевую собственность для каждого ребёнка.
Если до момента кредитования именной сертификат был утерян, то его владелец имеет право оформить дубликат.

Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Процедура оформления ипотечного кредита подразделяется на несколько основных шагов:

  1. Получение именного сертификата, подтверждающего право на использования средств. Выдаётся в МФЦ, пенсионном фонде, отделе социальной защиты населения или в администрации города по месту официального проживания. Для этого требуется:
    1. Подать заявку, предоставив перечень необходимых документов (паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, заявление, составленное в организации)
    2. Дождаться рассмотрения заявки. Максимальный срок – 31 календарный день.
    3. Получить именной сертификат.
  2. Выбор банка с наиболее выгодными для клиента условиями.
  3. Подача заявки на получение ипотеки.
  4. Ожидание решения. Срок рассмотрения составляет от 1 дня до 1 месяца.
  5. При положительном ответе следующим шагом будет поиск жилья и составление договора купли-продажи.
  6. Написание заявление о переводе средств государственной поддержки на расчётный счёт банковской организации. Выполняется этот шаг там же, где и был получен сертификат. Для совершения перевода требуется предоставить:
    1. Паспорт законного представителя ребёнка.
    2. Договор о купли-продажи выбранного недвижимого объекта.
    3. Свидетельство, подтверждающее право на его собственность.
    4. Именной сертификат.
Все операции, связанные с использованием средств материнского капитала осуществляются только безналичным способом. Их передача в форме наличных невозможна.

Основные понятия

Фото 5

В конце мая 2015 года президентом был принят ФЗ-131, согласно которому, появилась возможность частично погасить сумму основного ипотечного долга средствами материнского капитала.

Для молодой семьи предоставляется возможность:

  • Использовать фиксированную сумму в качестве первоначального взноса при оформлении кредита на покупку недвижимости.
  • Частично погасить ипотеку, взятую ранее.
Материнский капитал также принято называть семейным – это вид государственной поддержки для молодых семей, в которых рождено или усыновлено более двух детей.

Можно тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, даже если ребенку меньше 3х лет

23 мая 2015 года Президент РФ В.В. Путин подписал Федеральный закон №131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»», который с момента его подписания разрешается тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке. Напомним, ранее, использовать капитал на первый взнос разрешалось только при наступлении ребенку 3х лет. Эта информация также есть на сайте Пенсионного Фонда РФ.

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2018г.

Перед тем как пойти в банк и начать процедуру оформления ипотеки, супругам стоит помнить про несколько важных моментов:

  • Сначала необходимо иметь на руках сертификат, и только потом подавать заявку на получение ипотеки;
  • Соблюсти основные требования по части величины дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. При этом, даже при использовании материнского капитала не возбраняется привлекать созаемщиков.
  • Запрещается использовать материнский капитал при покупки недвижимости на земле, статус которой не является ИЖС.

На какую сумму ипотечного кредита стоит рассчитывать семье с учетом права использования материнским капиталом? Банк рассчитывает возможный займ, учитывая совместный доход супругов (а также созаемщиков при необходимости), а после, прибавляя к этой сумме величину материнского капитала. Кроме того, при оплате капиталом первым взносом, его величина уменьшается на сумму материнского капитала.

Пример: семья, исходя из доходов, имеют возможность получить ипотечный кредит на сумму 2 млн. рублей, кроме того 30% будет составлять первоначальный взнос, т.е. 600 тысяч рублей. Таким образом, банк сможет дать кредит на сумму 2 млн. + 453 тысячи = млн. рублей, а клиенту в качестве первоначального взноса нужно внести 600 – 453 = 147 тысяч. рублей. Получается, что материнский капитал  и увеличивает возможную сумму займа, и одновременно им происходит оплата первого взноса.

Какую квартиру можно купить? Здесь ограничений на законодательном уровне нет. Можно приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. В последнем же случае, банк может потребовать договор о долевом участии.

После ПФР опять идем в банк

Не позднее 30 дней с моменты выдачи ипотечного кредита вы должны принести в банк оригиналы и копии таких документов:

  1. Документ с отметкой ПФР о приеме заявления и всех документов (расписка/уведомление). То есть после подачи всех документов в ПФР они вам должны дать официальный документ, что они приняли ваши документы и процесс вами запущен и банку остается только ждать решение ПФР и перевод средств.
  2. Нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую долевую собственность.

Как дело обстоит на практике

  1. Необходимо выбрать в банк, который выдает ипотеку с использованием материнского капитала. Ему следует предоставить набор необходимых справок, таких как: документы, удостоверяющие личности; справки о доходах; сертификат на материнский капитал; документы о составе семьи. В случае, когда ипотека оформляется на мужа – свидетельство о браке.
  2. После рассмотрения всех справок и расчета возможной суммы займа, банк выдаёт клиенту письмо-подтверждение, которое имеет силу 6 месяцев. Одновременно с походом банк можно сразу обратиться и в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении материнского капитала в счет будущей ипотеки.
  3. После того, как Пенсионный Фонд подтвердит своё согласие на использование материнского капитала в виде еще одного заявления, клиент с ним снова идет в банк.
  4. После совершения сделки купли-продажи клиент снова идет в Пенсионный Фонд на этот раз с заявлением о перечислении средств материнского капитала, предоставляя теперь полный перечень документов, таких как: кредитный и ипотечный договора, свидетельство на право собственности, письменное заверенное обязательство выделить в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с жилья долей в нем всем членам семьи, в том числе и детям.

Стоит отметить следующий момент.

Чтобы получить возможность использовать материнский капитал, банк потребует от клиента документы на право собственности приобретенной недвижимости, т.е. те документы, которые оказываются на руках после сделки купли-продажи. И в тоже время чтобы оформить сделку, клиенту нужен банковский ипотечный заём.

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

Поэтому, следует заранее рассчитывать свои силы, как только банк одобрит выдачу кредита, ведь помощь от материнского капитала может «затянуться» по времени.

Далее, в течение 3х месяцев, происходит перевод средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса.

Как видно, побегать придется много и бумаг собрать много, но собственное жилье и помощь в размере 453 тысяч рублей того стоит. С изменением законодательства стоит надеяться, что намного больше семей воспользуются государственной помощью в виде материнского капитала, в том числе для погашения первоначального взноса по ипотеке.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/materinskiy-kapital-kak-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke.html
  • https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/matkapital-kak-pervonachalnyj-vznos.html
  • https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-materinskim-kapitalom.html
  • https://pravila-deneg.ru/materinskij-kapital/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий