Ипотека на сколько лет дается

 

Один из главных параметров займа, от которого зависит возможность приобретения гражданами жилья в кредит. Условия ипотечного кредитования от Сбербанка. На какой срок дают ипотеку в банке. Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам.

Расчет оптимального срока

Для расчета оптимального займа необходимо придерживаться правила: 30-40% бюджета от заработной платы отдавать на платежи по ипотечному кредиту. Если ипотеку взял один человек, то рассчитывать от его дохода, а если для семьи, то из общего бюджета. Наиболее выгодный срок займа по оценкам экспертов на 10, на 15 лет. Длительный срок кредитования на 30 не имеет смысла. Он почти не увеличит сумму займа, зато клиенты значительно переплатят в процентах.

Конечно, выгоднее всего брать кредит на короткие сроки из-за самой низкой переплаты. Но появляются высокие риски и ограничения по расходам. Многим семьям тяжело отказаться от привычного досуга и мелких трат.

Молодой семье

По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут покупать готовое жилье или приобретать квартиру в новостройке. Но воспользоваться программой могут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет. И этот кредитный продукт выдается максимум на 30 лет.

Особенная программа для молодых семейных пар — отличная поддержка современной молодежи

На покупку квартиры (какой срок и условия)

При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении доходов или от 50% при его отсутствии), а также соблюдении остальных требований банка, клиент может оформить жилищную ссуду на 10-30 лет. Точное количество лет, на которое можно оформить подобную ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Рассчитывается этот показатель в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике. В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлено ограничение на максимальный период кредитования – 12 лет, если субсидирование ставки производится силами застройщика.

На сколько лет можно взять ипотеку, исходя из платежеспособности?

На сколько лет можно взять ипотеку, исходя из платежеспособности? на сколько лет можно взять ипотеку

При рассмотрении кредитной заявки банк проверяет платежеспособность гражданина. Исходя из стабильности ежемесячных заработков, их размера рассчитывается максимально возможный размер кредита. Кроме того, от платежеспособности зависит и то, на сколько лет дают ипотеку на квартиру. Так, если вы можете погашать большой ежемесячный платеж, можно оформить ипотеку на более короткий срок. Если же ваша платежеспособность не столь высока, оформление ипотеки возможно только на большой срок, так как в этом случае ежемесячный платеж снизится.

Немаловажным фактором является способность заемщика документально подтвердить все свои расходы. Много граждан получают зарплату «в конверте», поэтому справку по форме 2-НДФЛ не могут предоставить. В таком случае ряд банков допускает оформление ипотечного кредита на сокращенный срок кредитования с обязательным внесением первоначального взноса в размере, отличном от установленного минимума и на определенный срок, ниже стандартного.

Установленная цена за реализуемую недвижимость с помощью кредитного калькулятора даст понять гражданину – насколько допустим для него тот или иной срок кредитования. Например, с зарплатой 20 тысяч реальнее взять кредит на недвижимость со стоимостью в 1,5 миллиона, чем в 25. Поэтому, помимо вашей платежеспособности, важно учитывать и стоимость недвижимости. То, на какой срок дают ипотеку на жилье, зависит от вида недвижимости, а также от ее стоимости. Проще всего оформить ипотеку на строящуюся недвижимость, так как процентные ставки и условия в этом случае наиболее оптимальны. Расплатиться с такой ипотекой можно намного быстрее. А вот оформление ипотеки на вторичную недвижимость или загородный дом с участком гарантированно потребует более длительного срока кредитования.

Как увеличить срок, от чего он зависит

Может ли банк минимизировать срок кредитования для конкретного заемщика? Да, он имеет на это право. Но Сбербанк этого не делает. По всем своим ипотечным программам он допускает использование максимально допустимого срока – 30 лет.

Если же кредитор по каким-то причинам уменьшает срок займа, то можно попробовать следующие методы его увеличения:

  • Подобрать других созаемщиков, уровень официального дохода которых будет выше, чем предыдущих;
  • Увеличить величину первоначального взноса хотя бы на 1%;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Перевести депозит, открытый в другом банке, в данное финансовое учреждение;
  • Уменьшить стоимость недвижимости – выбрать другой объект. Есть акционные предложения на жилые кварталы. По ним действует пониженная ставка и минимальный срок займа – до 7-10 лет. При выборе другого объекта увеличивается срок кредитования;
  • Согласиться на добровольное страхование жизни и здоровья созаемщика.

Указанные способы могут увеличить срок кредитования по договору ипотеки.

Максимальные сроки на ипотеку в Сбербанке

Максимально допустимый срок ипотеки – это 30 лет. Такой период кажется огромным, но он позволяет оформить ипотеку большому количеству людей: чем больше срок, тем меньше величина ежемесячного платежа.

Доступна ли опция в 30 лет всем заемщикам? Да. Банку выгодно подписывать кредитный договор на длительный срок: чем больше срок, тем больше переплата. Но в случае, если на финансовом рынке будет отмечаться некая стабильность, будет отток депозитов физических и юридических лиц, банк вынужден будет уменьшить допустимый срок ипотеки. Связано это с тем, чтобы быстрее вернуть деньги в оборот банка.

Читайте также: Льготная ипотека в Москве: самые выгодные способы получения

Особенности ипотечного кредитования в России

Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.

Различия:

  1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
  2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.

Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

  • Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
  • Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
  • Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
  • Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем меньше затраты на страховку;
  • Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

Читайте также: Где взять первоначальный взнос на ипотеку: практические советы

На сколько лет можно взять ипотеку на дом и на квартиру в Сбербанке

В России ипотечное кредитование находится на пике популярности. Многие крупные банки имеют такой финансовый продукт в своем кредитном портфеле. Но лидером ипотечного кредитования остается Сбербанк. Обусловлен такой выбор условиями кредитования, участием банка в федеральных и муниципальных программах социально доступного жилья.

Целесообразность оформления ссуды определяют условия кредитования. В Сбербанке действует сразу несколько ипотечных программ:

  1. Ипотека на готовое жилье. В рамках такого кредитного направления реализуется программа для молодых семей под 6%;
  2. Ипотека на новострой;
  3. Ипотечный кредит под залог любой недвижимости.

Первые два направления – это те, которые нацелены именно на приобретение жилья за кредитные средства.

Общие условия кредитования:

  • Процентная ставка от 10,2%. Но такой размер ставки является минимальным. За отсутствие документов, страховки, при других факторах влияния ставка повышается до 12-13% в год;
  • Минимальный размер первоначального взноса – 15 %;
  • Минимальная сумма займа – от 300 000 рублей;
  • Комиссия за оформление и выдачу займа отсутствует.

По поводу того, на какой срок предоставляют ипотеку, то на официальном сайте сказано, что кредитный договор можно заключить на 30 лет. Такой срок действует для программ кредитования готового жилья.

Относительно программ кредитования на новостройки, то здесь также возможно оформить кредит до 30 лет, но в зависимости от срока оформления меняется ставка по ссуде:

  1. на первые 7 лет кредита устанавливается ставка 8,5%;
  2. С 7-го по 12-ый год будет установлена ставка на уровне 9%;
  3. После 12 года ставка автоматически увеличивается до 10,5 и выше процентов.

Таким образом, заемщик может оформить кредит на 30 лет, но если он сможет погасить долг за 7 лет, то он сможет сэкономить на процентах по займу.

Полезная информация для клиентов Сбербанка: в рамках любой ипотечной программы заемщик имеет право использовать материнский капитал, как для оплаты первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения основного тела кредита.

Факторы, влияющие на срок ипотеки

Фото 2

При предоставлении ипотеки банк рассматривает следующие факторы, по которым и будет определяться срок кредита:

  • Возраст клиента – решающий фактор при предоставлении кредита. Банки устанавливают возрастные ограничения: нижняя планка находится на возрасте 21 год; верхняя варьируется от 60 до 70 лет. На сколько лет дается ипотека? Чем моложе клиент, тем на более длительный период времени банк готов предоставить денежные средства.Связано это с тем, заемщик должен успеть погасить основную сумму долга до выхода на пенсию, то есть до тех пор пока имеет стабильный заработок. Максимальный срок в 75 лет предлагает только Сбербанк.
  • Платежеспособность. При незначительных заработках для того, чтобы ежемесячные выплаты были не столь обременительными, банк увеличивает срок предоставления кредита.
  • Стоимость приобретаемого жилья. При покупке дорогостоящей недвижимости в короткие сроки погасить подобный долг клиент не сможет. Поэтому банк учитывает данный фактор и предлагает кредитование на большее количество лет.
  • Семейное положение. Клиент с молодой семьей, которая имеет в перспективе возможность прибавления, не выплатит за короткий срок ипотечный кредит. Средства понадобятся на родившегося ребенка, да и мама не сможет какое-то время работать.К тому же в рамках программы «Молодая семья» некоторые кредитные организации идут навстречу таким семейным парам и дают отсрочку при выплатах кредита, что еще больше удлиняет срок относительно первоначально установленного.

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечные кредиты — помощь для нуждающихся в покупке жилья. Ипотечное кредитование Сбербанка пользуется хорошим спросом среди населения регионов РФ. Сберегательный банк России предлагает невысокие ставки и низкие минимальные временные отрезки кредитования. Заемщикам предлагаются восемь кредитных продуктов, из которых он выбирает выгодный и удобный вариант.

На какой минимальный срок можно взять ипотеку в Сбербанке?

Средняя продолжительность погашения займа составляет 15 — 25 лет. Сотрудники Сбербанка оформляют ипотеку в представленном временном диапазоне.

Получая информацию о возможности получения займа, клиенты интересуются максимальными порогами сумм и временных отрезков. Минимальный срок и сумма ипотеки определена Сбербанком в 1 год и 300 тысяч рублей соответственно.

Для физических лиц

Физические лица получают ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • Наличие официального дохода;
  • Возрастной ценз не меньше 21 года;
  • Наличие общего рабочего стажа от 1 года;
  • Продолжительность профессиональной деятельности на последнем месте труда 6 месяцев.

Сумма предоставляемого займа зависит от двух показателей – размера зарплаты и первоначального взноса.

Минимальный срок ипотеки для физических лиц составляет один год. Клиенты получают крупную сумму залоговых средств на короткий промежуток времени при условии наличия высокого уровня заработка.

Для юридических лиц

В большинстве случаев банковские учреждения предоставляют ипотечные кредиты физическим лицам, но не исключают возможности ипотечного кредитования и юридических лиц. Такие клиенты имеют статус частных предпринимателей. Они получают ипотечный кредит лишь при условии долгой и стабильной работы своей фирмы.

Минимальный срок ипотеки для юридических лиц равен 12 месяцам. Предоставлять ипотечный займ на короткий временной промежуток Сбербанку не выгодно. Он предполагает минимизацию доходов. Поэтому банковское учреждение выработало новое условие, на основании которого имеется возможность оформить получение кредита. Условие заключается в увеличении процентной ставки по займу залоговых средств.

Минимальный срок ипотеки на жилье в Сбербанке

Временной минимум при выдаче ипотеки определен Сбербанком в один год. Максимальная продолжительность действия ипотечной программы составляет 30 лет. На длительность периода не влияет тот факт, приобретается ли первичное или вторичное жилье.

Минимальный срок погашения ипотеки в Сбербанке не имеет временных границ. Руководствуясь законодательством РФ, каждый заемщик располагает право на досрочное погашение взятого займа. На это условие не влияет ни его размер, ни время пользования.

Не нужны для досрочного погашения и дополнительные документы. Произвести конечный расчет с банком можно хоть через день после оформления займа, хоть через три месяца или года. Проценты учитываются за время пользования кредитом.

В Сбербанке отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение.

На квартиру

Минимальный срок ипотеки на квартиру, как и наименьшая или наибольшая сумма, рассчитывается при помощи онлайн калькулятора, представленного на официальном сайте Сбербанка.

Временной минимум установлен, но зависит от уровня дохода самого заемщика. Особенности ипотеки — при наличии хорошего дохода или достаточного обеспечения займа время кредитование может быть сведено к минимуму. Такой кредит не выгоден как для банка, так и для клиента финансовой организации.

На коттедж

Минимальный срок ипотеки на коттедж не отличается от кредитования квартир. Банковская система предлагает клиентам, которые желают взять ипотечный кредит на короткий промежуток времени, оформить обычный потребительский кредит. Ставки по этому виду займа немного выше, но конечная переплата получаются даже меньше чем по ипотечным продуктам.

Временные минимумы в кредитовании обычно интересуют покупателей элитных коттеджей. Такие сделки являются исключением, чем правилом.

Какой минимальный срок военной ипотеки в Сбербанке?

Военное жилищное кредитование имеет ряд отличий от обычных банковских продуктов. Максимальное время погашение ограничивается 20 годами, это связано с достаточно ранним выходом на пенсию. Суммы займов значительно ниже, ведь военнослужащим полагается льготное субсидирование жилья.

Одно остается неизменным – временной минимум выдачи займа. Он равняется все тем же 12 месяцам. Погашение может быть досрочным и не имеет ограничений.

При оформлении кредитного продукта важно учитывать условия банковской организации. Тщательное соблюдение положений ипотечного договора поможет избежать проблемных ситуаций.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник:

На сколько лет можно брать ипотеку

На сколько лет можно взять ипотеку

В большинстве случаев обязательным условием получения ипотеки является наличие первоначального взноса (20-50% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Как правило, купленный объект недвижимости остается в залоге у банка до завершения всех платежей по кредиту. Кроме того, банк может выдвинуть особые требования, например, запретить сдавать покупаемую квартиру или дом в аренду.

Полноправным собственником жилья Вы станете только после окончательного расчета с банком.

Срок ипотеки

Здравствуйте.

С Вами «, Об ипотеке по-русски» и я — Дмитрий Овсянников. Сегодня поговорим о том, на какой срок брать кредит, и постараемся выбрать наилучшую стратегию ипотечного кредитования. И сразу же рассмотрим пример: Допустим, заемщик зарабатывает 100 тысяч рублей.

Ему нужен кредит 4 миллиона, процентная ставка 12% годовых, срок кредитования — 25 лет.

Такие денежные займы для приобретения жилой недвижимости банками выдаются в зависимости от стоимости жилья и финансового достатка на довольно длительный срок.

Важно знать, что с момента подписания кредитного договора заемщик является собственником квартиры.

Ипотечный кредит в различных банках предоставляется на абсолютно разные сроки.

Например, Сбербанк России предоставляет ипотеку на срок до 30 лет, Банк Дельта Кредит и Банк Абсолют до 25 лет, а Банк ВТБ 24 выдает ипотеку максимум на 50 лет.

Термин «Ипотека» имеет греческое происхождение и означает залог.

Ипотечное кредитование заключается в том, что кредит выдается под залог недвижимости.

Суть ипотечного кредитования проста: банк выдает денежные средства на покупку недвижимого имущества под залог этого же имущества и если заемщик не выплачивает задолженность банку, то такую недвижимость банк имеет возможность продать и выручить свои деньги.

Ипотека, как известно, позволяет нашим гражданам обрести собственное жилье. При выборе программы ипотечного кредитования потенциальный заемщик ориентируется в первую очередь на процентную ставку, но ведь есть и другие важные параметры, которые обязательно нужно брать в расчет.

Например, это срок, на который выдается ипотека.

Стоит отметить, что ипотечный кредит предоставляется банком заемщику на долгий срок.

Официально, на протяжении как минимум полугода.

И вообще вы в последние 3-5 лет не отдыхали, а хотя бы год трудились в поте лица. Вашего совокупного дохода (пенсия+зарплата) хватит на то, чтобы безбедно существовать на протяжении всего срока кредитования и при этом выплачивать кредит. Учтите, плановый ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 45% совокупного дохода заемщика.

Сколько раз разрешается брать ипотеку

Ипотека – это целевой кредит, который предназначен на приобретение квартиры или дома. Денежные средства на жилье можно получить у банка по сниженной процентной ставке, по сравнению с обычным, потребительским кредитом.

Сколько раз можно брать ипотеку зависит только от платежеспособности человека, обычно банки не против оформления сразу нескольких таких займов, а тем более, не препятствует заключению нового договора после погашения долговых обязательств.

На сколько лет дается ипотека?

Кому дается ипотека на жилье?

  1. Решение по кредиту в течении часа!
  2. 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  3. Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!

Кредит на покупку дома выдается на срок 30-50 лет.

Все заявления банки рассматривают индивидуально.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке в 2019 году: требования и сроки

Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования.

В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке. Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования.

В случае, если заемщик не в состоянии оплатить задолженность, банк вправе реализовать объект недвижимости и вернуть заемные средства.

Естественно, квартирный вопрос был и остается актуальным для многих людей, и очень часто ипотечное кредитование является единственной возможностью обзавестись собственной квартирой или домом.

Ведь накопить нужную сумму в наше время нереально. При оформлении кредита существует много нюансов, в том числе по условиям, льготам для отдельных категорий граждан и срокам.

Источник:

Фото 2

Максимальный срок по ипотеке

Сегодня максимально возможный срок по ипотеке составляет 30 лет. Далеко не все банки предоставляют такие условия. Наиболее популярные продукты до 10-20 лет. Еще в 2008 году банк «ВТБ» предлагал ипотечный кредит, где максимальный срок кредитования был 50 лет. Компания ориентировалась преимущественно на молодых людей до 30 лет, нуждающихся в собственном жилье. Но с экономическим кризисом и изменившимися доходами населения продукт был аннулирован.

В каком банке самый большой срок по ипотеке?

Несколько крупнейших банков в стране предоставляют ипотеку на 30 лет: «Сбербанк», «Открытие» и «ВТБ». Они имеют государственную поддержку и программы, позволяющие семьям использовать социальные субсидии. Далее расположились:

  • «Дельтакредит» – 25 лет;
  • «Альфа-банк» — 25 лет;
  • «Транскапиталбанк» — 25 лет.

Считается, что краткосрочный займ для ипотеки от 5 до 10 лет. Среднесрочный до 20 лет, а долгосрочный превышает 20 лет по возврату долга. Также максимальный срок ипотеки предоставляется в . Заемщик может выбрать займ от года до 30 лет под ставку от 7,9% годовых. Максимально возможная сумма 120 млн р., которую готов предоставить далеко не каждый банк даже при наличии хорошей кредитной истории. Общепринято, что сумма первоначального взноса для ипотеки составляет 10-20% от стоимости. Здесь он составляет 0%.

Требования к заемщику

Оформить ссуду могут не все потенциальные заемщики. Процент отказов по кредитным заявкам достаточно велик. Сбербанк отдает предпочтение:

  • Клиентам банка, которые получают заработную плату и социальные пособия через Сбербанк;
  • Субъектам, у которых открыт депозит в банке;
  • Лицам, имеющим идеальную кредитную историю.

Справочная информация: получить ипотечный заем в любом банке РФ при наличии плохой кредитной истории почти невозможно.

Помимо внегласных требований, есть еще четко установленные критерии, на соответствие которым банк проверяет потенциальных клиентов.

Требования к заемщикам:

  • Возраст: от 21 года. Предельный срок – 75 лет. Но данный возраст установлен на момент погашения последнего платежа по займу. Например, если кредит берется на 20 лет, то максимально допустимый возраст заемщика – 55 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Наличие официального трудоустройства. При этом на последнем месте работы клиент должен работать минимум полгода;
  • Общий страховой стаж. Оценивается данный показатель за последние 5 лет. Минимальный стаж за пять лет должен составлять не менее 1 года.
Читайте также: Как и когда подать заявку на ипотечный кредит в банке Открытие?

Физические лица, получающие заработную плату через Сбербанк, могут не соответствовать некоторым критериям (п. 2-3).

Кроме того, клиент обязательно должен соответствовать критериям платежеспособности. Найти открытую информацию относительно данного вопроса нет. Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, такую информацию не оглашают. Но за основу можно брать два золотых правила:

  • На оплату ежемесячного взноса должно уходить не более половины семейного дохода;
  • После уплаты платежа по ипотеке и другим займам, у заемщика на каждого члена его семьи должно оставаться не менее одного прожиточного минимума. За основу берется или минимум региональный, или федеральный.

Если по договору есть созаемщики, то банк может учитывать и их уровень дохода. По договору кредитования в Сбербанке допускается не более пяти созаемщиков.

 Банк может изменять кредитную политику, изменять и требования к заемщикам. Чем сложнее ситуация в банковской сфере, тем больше требований будет выдвигаться к клиентам.

Сроки ипотечного кредитования

Стоит немного поговорить о том, что Сбербанк России предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Все они отличаются назначением, процентными ставками, размерами первоначального взноса и другими параметрами. К тому же, здесь каждый заемщик найдет выгодный кредит для себя, потому что у банка есть предложения для разных категорий заемщиков, например, молодых семей или военных.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке? Минимум 1 год, максимальный 30 лет, для военной ипотеки 20 лет.

Кроме того, здесь, чем меньше срок, тем ниже процентная ставка. Например, рассмотрим предложение для приобретения готового жилья: ставка, при минимальном первоначальном взносе от 20%, от 1 года до 10 лет ставка будет 12%, от 10 до 20 лет 12,25%, от 20 до 30 лет 12,5%.

То есть, чем меньше срок, тем ниже ставка. К тому же большое влияние на процент оказывает первоначальный взнос. Если говорить о том, какая ипотека самая выгодная, это которая сочетает в себе минимальный срок, до 10 лет, и сумма первоначального взноса более 50%.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке

Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью. На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока. Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение. Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.

От чего зависит срок

Практика показывает, что в большинстве случаев жилищные кредиты оформляются в среднем на 5-15 лет. Эксперты также подтверждают, что идеальный период для погашения — 10-15 лет. Чем больше длительность действия кредита, тем больше заемщик вынужден переплачивать. В то же время минимальный период приводит к увеличению ежемесячных выплат. Учитывается не только желание заявителя.

Определение срока кредитования зависит от нескольких факторов: 

  • от вида ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и другие);
  • от вида жилого объекта (квартира, дом);
  • возраста заемщика;
  • стоимости жилья и размера первоначального взноса.
Вам может быть интересно:Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Самым существенным ограничением для желающих оформить ссуду на покупку жилья является возраст. По закону взять кредит могут лица, достигшие 18 лет. Но на практике все обстоит иначе: банк не заинтересован в таких заемщиков из-за нестабильности их доходов. В такую же категорию риска относят и пенсионеров.

Срок займа — один из самых важных параметров ипотеки

Существует несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами от 21 года, чтобы минимизировать собственные риски:

  • лица младше 21 года не могут похвастаться высокими заработками, в то время как доход является основным критерием для расчета кредитной суммы;
  • о финансовой стабильности заемщика свидетельствует его трудовой стаж, а у лиц старше 18 лет трудовая деятельность может прерываться учебой, службой в армии.
По статистике за ипотечным кредитом впервые обращаются лица, достигшие 30-летнего возраста. Это идеальный вариант заемщика: его трудовой стаж и уровень доходов вполне отвечают требованиям кредитной организации.

Определенные ограничения есть и для максимального возраста. Сбербанк в этом вопросе занимает более привлекательную позицию по сравнению с другими банками. Если везде установлена планка до 65 лет, то в Сбербанке возраст заемщика по жилищному кредиту не должен превышать 75 лет на момент полного погашения ссуды. Это правило действует и для созаемщиков. В качестве ориентира при расчете длительности погашения берется возраст самого старшего участника сделки. Если заявитель не может официально доказать уровень своих доходов и трудовой стаж, то максимум снижается с 75 до 65 лет.

Если учитывать, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке 30 лет, то желаемый, по мнению банка, возраст заемщика должен быть в пределах 30 -39 лет.
Фото 3

Рекомендации для заемщика

Каждый, решивший взять ипотеку, должен прежде всего руководствоваться следующими принципами:

  1. Взвесить свои финансовые возможности и учесть перспективы. Если планируется отчислять, например, 80-90% получаемых доходов, то это может со временем привести к задолженности, так как повседневные бытовые расходы будут съедать часть денег, которые причитались на погашение ипотеки. Также не стоит пренебрегать реалиями времени и неприятной возможностью потерять работу.
  2. Разумно подходить к выбору приобретаемого жилья. При недостаточности средств не следует покупать слишком дорогую квартиру в престижном районе. Лучше несколько снизить планку своих желаний и купить доступное для себя жилье.
  3. Рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать оптимальное. Необходимо ознакомится со специальными программами, которые рассчитаны на определенные категории граждан: молодые или многодетные семьи, государственные служащие, молодые специалисты, военнослужащие. По этим предложениям имеются определенные льготы в предоставлении средств.

Каков обязательный минимум времени?

Ипотеку условно можно разделить на следующие виды:

  • краткосрочная, которая предоставляется на срок от 1 до 10 лет;
  • среднесрочная – от 10 до 20 лет;
  • долгосрочная ипотека оформляется на время от 20 до 30 лет.

Минимальный срок, на который кредитные организации предоставляют средства на покупку жилья, составляет от 1 года до 3-х лет. Причем предоставление средств на данный временной интервал банку невыгодно.

Поэтому при оформлении годичного кредита для получения прибыли будут установлены повышенные процентные ставки.
Хотя проценты по краткосрочной ипотеке в целом несколько ниже, чем при более длительном кредитовании.

Для заемщика при непродолжительном сроке кредита сумма ежемесячных выплат будет внушительной. Банк тщательно взвешивает возможности своих клиентов и предоставляет такой кредит только, если выплаты по нему не будут превышать 40-50% от ежемесячного дохода.

На сколько лет в среднем дается?

СОВЕТ: На сколько лет лучше и выгоднее брать ипотеку? Наиболее востребованным является в настоящее время кредит на приобретение жилья на 10-15 лет.

Данный срок является оптимальным:

  1. Ежемесячные платежи для заемщика не такие обременительные, как при краткосрочном кредите.
  2. Переплаты по процентам будут не столь значительными, как при долгосрочной ипотеке.

К тому же многие клиенты стараются досрочно погасить взятый кредит.

Каков максимальный срок погашения?

На склоько лет берется ипотека? Максимальный срок предоставления ипотечного кредитования варьируется от 25 до 30 лет. Такой вид кредита имеет определенные плюсы:

  • >необременительные ежемесячные платежи;
  • возможность получения большей суммы кредита;
  • щадящие условия предоставления;
  • возможность досрочного погашения.

Долгосрочная ипотека имеет свои отрицательные стороны:

  • значительная сумма переплат. За 30 лет выплат процентов набегает стоимость еще одной квартиры;
  • более высокие проценты. Для банка длительное кредитование является достаточно рискованным мероприятием. За это время клиент может стать неплатежеспособным, да и недвижимость теряет ликвидную стоимость. Поэтому для того, чтобы обезопасить себя, устанавливаются высокие проценты.

При предоставлении ипотеки кредитная организация тщательно рассматривает каждого клиента. Обращает внимание на его возраст, уровень доходов, стаж работы, семейное положение. Сопоставляет эти факторы с предполагаемой суммой требуемого кредита и приобретаемой недвижимостью. Только при изучении всех составляющих банк устанавливает возможный срок предоставления ипотеки.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://all-ipoteka.com/na-skolko-let-dayut-ipoteku/
  • https://sbankami.ru/ipoteka/na-skolko-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html
  • https://ipoteka.fun/na-skolko-let-mozhno-vzjat-ipoteku
  • http://pravozhil.com/ipoteka/na-skolko-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html
  • http://svoe.guru/ipoteka/oplata-ipoteka/na-skolko-let.html
  • http://ipotekacreditstrahovanye.ru/na-skolko-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke-trebovaniya-i-sroki.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/na-skolko-let-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий