Как действуют мошенники с банковскими картами

Дата: 02.11.2020

Мошенники становятся все активнее, а их руки направляются прямо в наши карманы, где лежат банковские карты. Как они получают наши данные?. Представлены особенности и виды мошенничества с банковскими картами. Описан порядок действий для обманутых граждан в достижении справедливости.

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

1.Кража банковских карт

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Читайте также: Совесть: Личный кабинет

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Телефон как отмычка

"Ваша карта аннулирована", "Заявка на списание средств принята", "Карта заблокирована, свяжитесь с банком по телефону…" — иногда мы получаем СМС такого содержания. Далее в сообщении обычно указан телефон, по которому нужно позвонить "для подробной информации".

Как избежать мошенников при замене водосчетчиков

Владелец карты в панике звонит, не подозревая, что ему отвечают мошенники. Они представляются как служба поддержки или безопасности банка и сообщают, что для "восстановления карты" или "отмены заявки" надо назвать номер карты, срок ее действия, ПИН-код или код CVV на оборотной стороне. Иногда мошенники изображают покупателей гаражей, земельных участков, породистых котят и много чего другого. Они якобы готовы сразу перечислить вам задаток, но для этого им опять-таки нужны данные вашей карты.

Получив их, они отправляют в банк запрос на транзакцию от вашего имени. Но чтобы банк выполнил распоряжение, клиент должен сообщить одноразовый код, который приходит в СМС-сообщении на ваш телефонный номер. Так что мошенники "выуживают" и этот код, и если человек его сообщает, тут же списывают с карты деньги.

Что делать: Получив подобную СМС действительно нужно звонить. Но не по номеру из сообщения, а по тому, который указан для связи с банком на обороте карты или в договоре о ее выпуске, чтобы сообщить о возможном мошенничестве. Настоящие сотрудники банка никогда не станут спрашивать у вас ПИН или CVV. Эти сведения владелец карты обязан хранить в тайне. Исключений из этого правила нет.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Через мобильный банк

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон. Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Через интернет

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

  • не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
  • использовать для оплаты виртуальную карту;
  • установить лимит по разовой оплате;
  • использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
  • подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

  • Как быстро блокировать карточку Сбербанка через мобильный банк, смс и звонок на горячую линию
  • Способы восстановления кредитной истории
  • Как заблокировать и восстановить карту Сбербанка: что делать при потере или краже

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Фото 1

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

  • Как аннулировать кредитную карту Сбербанка и закрыть банковский счет
  • Как узнать кредитную историю онлайн и в банке
  • Займ от частного лица — как найти инвестора, взять и правильно оформить кредит без переплат и обмана

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно. Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию. Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты. И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Фото 2

Реквизиты и опасность потерять средства

Мошенничество с банковскими картами во всех сферах оперяется на определенные данные. Для начала давайте рассмотрим реквизиты пластика, которые на нем находятся:

  • Номер карты
  • Срок действия
  • Имя владельца
  • CVC2 или CVV2 код

С помощью всех этих реквизитов в интернете можно спокойно перевести деньги со счета карты на любой другой. Также с помощью них можно производить покупке в интернете. Помните, что ни в коем случае нельзя называть всю эту информацию.

Единственное, что можно называть посторонним без боязни потерять средства, так это номер пластика. Его обычно называют для перевода денег на счет. Зная номер карты мошенники ничего с вашим счетом не сделают. Но если  мошенники на Авито или других сайтах, просят помимо номера банковской карты другую информацию, то ничего им не говорите.

Помните, что 3D-secure не сможет на сто процентов защитить ваши деньги. Есть много иностранных интернет-магазинов и сервисов, которые не отправляют проверочный код в СМС. Данная технология работает только со стороны продавца. Именно поэтому, если 3D-Secure отключен на сайте, злоумышленник сможет своровать ваши кровные.

ПРИМЕЧАНИЕ! Именно все эти данные и будут выуживать мошенники, будьте осторожны и никому и ни при каких условиях не разглашайте эту информацию.

Виды и как все происходит

Чтобы понять, что такое мошенничество с использованием банковских карт, необходимо рассмотреть возможные его виды.

Новые способы и схемы

Схем мошенничества очень много, большинство из них уже четко отработаны. Но сегодня можно выделить еще один способ «законного» списания денежных средств с банковской карты – это звонок сотрудников банка.

Разумеется, звонят мошенники, но со знакомых единых номеров, которые в точности неизвестны клиентам финансового учреждения. Опытные преступники могут позвонить с единого утвержденного номера банка, но пропасть сразу после перечисления денег.

Приведенная схема мошенничества проста:

  • На номер потерпевшего приходит сообщение с единого номера 900, в котором говорится о том, что кто-то из знакомых запросил денежные средства путем перечисления ему на карту. Тут же приписывается, что перечисление проводится с разрешения получателя сообщения путем отправки в ответ кода или автоматически через 600 секунд. Получается, что выхода у получателя сообщения нет – это и приводит к панике.
  • Далее на номер поступает звонок от сотрудника банка, который вежливо сообщает о начавшемся мошенничестве и предлагает помощь в его предотвращении.
  • Для этого клиенту банка следует оставаться на линии и отправить сообщение с кодом, присланным в письме. К коду может быть приложена еще одна комбинация цифр, продиктованная сотрудником банка. Также в сообщении необходимо написать «отмена перевода».
  • После отправленного сообщения деньги с карты снимаются, звонок отключается, и сотрудник банка исчезает.

Дальнейшие попытки связаться с банком заканчиваются успехом, но найти того злополучного сотрудника уже не представляется возможным.

При детализации звонков на мобильный телефон можно обнаружить единый мобильный номер банка, поступивший на сотовый обманутого, но из банка этот звонок не поступал – в их распечатке телефонных звонков номера потерпевшего нет.

Через смс по мобильному телефону

Самый распространенный способ мошенничества – это через сообщение по мобильному номеру.

На номер пострадавшего приходит сообщение о блокировке карточки. Для разблокирования необходимо сделать обратный звонок на короткий номер.

Обманутый звонит мошеннику, который представляется сотрудником банка и говорит о необходимости назвать все данные – номер карты, кодовое слово и пин-код карточки. Это «требуется» для совершения операции по разблокировке.

Далее мошенник говорит о разрешении вопроса, но уже через несколько минут с карточки будут сняты все денежные средства. Владелец сам сообщил все данные, с помощью которых преступники сняли деньги.

Через мобильный банк

Через мобильный банк мошенничество определяется путем практики фишинга.

Схема проста:

  • Владелец закачивает на свой смартфон приложение банка, которое помогает осуществлять операции с карточки, требуя обязательной ее привязки.
  • Далее путем постоянных вирусных атак приложение заражается вирусом. В результате при включении приложения загружается фальшивое окно, требующее ввести данные карточки.
  • Пользователь вводит данные, не подозревая, что автоматически позволяет снять со своей карточки деньги вирусной программе.

Аналогичным образом из интернета скачиваются приложения-вирусы, которые внешне схожи с оригиналами, но являются мошеннической системой. Пользователь привязывает карту и автоматически переводит денежные средства преступникам.

По номеру карты

Место совершения преступления зачастую может быть обнародовано самим владельцем банковской карты.

К примеру, он рассчитывается банковской картой в ресторане или кафе, где зачастую карту просто забирает официант и приносит уже после проведения оплаты. В это время данные карты можно списать или запомнить.

Даже в супермаркетах или автозаправках присутствует скрытая камера, которая позволяет быстро сфотографировать данные карточки. Далее происходит оплата некоторых товаров путем ввода ее номера.

С бесконтактными картами

Мошенники пошли далеко вперед и теперь носят с собой специальные устройства, которые дают возможность снять деньги с пластиковой карты без ее контакта с прибором.

Преступники скрываются в толпе, где на присутствие в руках какого-либо предмета не обратят внимания. Путем подобного бесконтактного «щелчка» можно снять с карты до 1 тыс. рублей без подтверждения операции кодом.

Узнайте, с какого возраста наступает уголовная ответственность.

О том, как осуществляется постановка несовершеннолетних на учет, читайте здесь.

Через банкомат

Банкоматы – это настоящие системы мошенничества, которые дают волю преступникам придумывать все новые и новые схемы.

На данный момент можно выделить 3 основных метода:

  • Подставной банкомат. В данном случае мошенники просто устанавливают свои аппараты, внешне схожи с настоящими банковскими системами. В результате устройство копирует всю информацию с карты и при пополнении денежными средствами снимает их.
  • Скимминг. Мошенники предпочитают не устанавливать ложные банкоматы, а модернизируют уже установленные. В устройства устанавливаются фальш-накладки для считывания пин-кода, а также специальные считывающие дополнения для распознания магнитной ленты с последующим определением данных. В результате пользования банкоматом владелец карты сдает всю информацию о карте, после чего мошенники делают дубликат и снимают деньги при каждом поступлении.
  • Ввод вируса в банкомат. Здесь не требуется банковская карточка. Мошенники, вводя вирус с устройство, могут с легкостью снимать денежные средства путем введения только кода, который заранее предусмотрен вирусной программой.

Это только основные способы снятия денежных средств с банковской карты путем применения банкомата.

В интернет-магазине

Мошенничество с применением банковской карты не обошло и интернет-магазины.

Здесь есть 2 схемы:

  • Покупатель переводит денежные средства с карты для оплаты какого-либо товара, а он в итоге не приходит получателю. Это может быть дубликат сайта официального интернет-магазина, или вовсе сторонний сервис, предлагающий доставку товара известного магазина или гипермаркета продуктов.
  • Второй способ более сложный и подразумевает последующее снятие денежных средств. Во-первых, владелец карты для приобретения определенного товара может наткнуться на вирусный фальшивый сервис, который попросту снимет деньги с введенного номера карты. Во-вторых, сайт запрашивает номер карты, с которой будет проводиться оплата, а далее пин-код, который требуется для подтверждения оплаты. Если пин-код будет введен, пройдет оплата, после чего покупатель будет ожидать своего товара. Разумеется, он не придет, а владелец потеряет драгоценное время на поиски преступников. В большинстве случаев он понимает об обмане только при последующем снятии денежных средств.

Аферы при переводе денег через Интернет

О подобном методе было уже сказано. Основным моментом здесь выступает запрос мошенников у владельца прислать или ввести в поле заявки пин-код карточки, чего делать категорически запрещается.

Доступной взору интернета на законодательном уровне становится следующая информация:

  • номер карты;
  • держатель карты – имя и фамилия;
  • сроки действия карты;
  • СVV или CVC2 карты – три цифры, которые указываются на обратной стороне пластика.

Вся остальная информация – пин-код, личные данные держателя карты, кодовое слово и прочее – должны оставаться только в познании самого владельца банковской карты.

На Авито

На Авито также практикуется несколько схем мошенничества:

  • Предоплата товара. Никакой предоплаты товара без его личного осмотра быть не может, и администраторы сайта за этим тщательно следят.
  • Оплата товара через интернет с обязательным сообщением пин-кода. Этого тоже быть не должно – оплату покупатель может провести самостоятельно в своем интернет-банкинге. Аналогично мошенники снимают денежные средства с карты продавца товара, представляясь покупателями. Здесь преступники просят продиктовать им номер карты, на которую можно перевести деньги, а затем просят сказать им код, пришедшей в смс-сообщении. Никаких кодов при переводе денег получатель не должен получать – ему лишь придет сообщение о зачислении на счет.
  • Ввод данных в вирусную программу. Происходит аналогичным способам, описанным ранее – покупатель вводит данные карты для оплаты товара, а программа определяет недостающее и просто снимает деньги в полном объеме.

К оплате товара через Интернет следует относиться с особенной осторожностью. Если вдруг запрашиваются коды, которые не должны быть получены владельцем карты, необходимо сообщить в Сбербанк или другое финансовое учреждение о совершающемся мошенническом преступлении.

Нарушают ли закон легкий платеж МТС и автоплатеж Теле2?

Легкий платеж или автоплатеж подразумевают быстрый перевод денежных средств с банковской карты на счет мобильного телефона. Для подключения услуги приходится вводить номер карты и прочие данные карточки.

По факту – это не является запретным, поскольку пользователь самостоятельно это делает и при подписании договора изучает условия подобного сотрудничества.

Но мошенники и здесь преуспели. Они звонят пользователю, у которого подключена услуга, и говорят о выдуманной ошибке, представляясь при этом оператором МТС или Теле2.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо продиктовать код, который придет на номер пользователя смс-сообщением. Этот код присылается системой уже во время снятия денежных средств с карты – через несколько минут после заверения сотрудником об справленном положении со счета списываются деньги.

Кто платит дважды

Фото 4

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Россияне все реже стали откладывать на "черный день"

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств — ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://adpravo.ru/bankovskie-karty/14-vidov-obmana.html
  • https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html
  • https://rg.ru/2018/06/07/kak-izbezhat-moshennichestva-s-bankovskoj-kartoj.html
  • https://rg.ru/2018/04/17/5-osnovnyh-afer-s-bankovskimi-kartami-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov.html
  • https://cartoved.ru/bezopasnost/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-vse-vidy-ili-kak-ne-popastsya.html
  • http://onlineur.ru/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector