Как переоформить ипотеку

 

Как переоформить ипотеку на другого человека: условия, нюансы и этапы процедуры. Плюсы и минусы переоформления ипотеки, рекомендации заемщикам. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в 2019 году. Как переоформить ипотеку на другого человека по шагам: документы и порядок действий.

Содержание

Как переоформить ипотеку на другой банк с меньшим процентом

Самое главное для начала:

  • найдите банки, которые согласны на рефинансирование;
  • убедитесь, что ваш банк «отпустит» вас;
  • из составленного списка кредитных организаций выберите те, где процентная ставка на 1,8 – 2,5% ниже той, по которой вы платите;
  • проконсультируйтесь, сколько стоит независимая оценка вашего жилья;
  • определите свою выгоду исходя из всех затрат, и, только тогда, решайтесь на переоформление ипотеки в другом банке.

Все эти вопросы нужно уточнять до того, как вы начнете оформлять документы. Кроме того, что у вас отнимут массу времени, денег на оценку недвижимости, могут, в итоге, отказать. Вам придется снова звать оценщика, по условиям следующего банка. Расходы перекроют выгодность рефинансирования.

Способ первый

Найти нужную квартиру или дом, которые бы отвечали всем требованиям банка к залоговому имуществу. При этом все операции лучше делать через проверенное АН или компании, сотрудничающие с банком. Написать анкету на получение нового кредита, возможно, с увеличением суммы.

  • Если учреждение дает добро, можно выставить текущее обеспечение на продажу. В день перезаключения ипотеки проводятся 2-е сделки одновременно. Сначала продается старое имущество, технически погашается ссуда. После этого банковскому клиенту выдается новая ипотека.
  • Возможны варианты докредитования, когда человеку выдается новый лимит к уже текущему. Т.е при наличии непогашенной ссуды в размере 500 тыс. рублей банк выдает дополнительно еще 500 – 700 тыс.р. и более, т.е. что решит кредитный комитет.
  • После этого составляется новый график и подписывается дополнительное соглашение к существующему займу. Это отличный вариант для клиента, но у банка могут быть свои намерения на этот счет.

Письмо в банк о переоформлении договора ипотеки на другое лицо

В Сбербанк России отправляется заявление-анкета. Можно скачать на официальном сайте, заполнить, отнести или отправить онлайн. Документ состоит из 7 листов. В него должны быть внесены все данные о заемщике, которые дополнительно предоставляются в пакете документов. Кроме этого, должна быть вписана информация о созаемщиках (если есть) и данные из справки текущего банка-кредитора о сроках платежей (требуемых и реально совершенных). Все графы заполняются печатными буками в клеточках.

Заявку ВТБ 24 для предварительного рассмотрения можно подать онлайн или в офисе, в вашем городе. Данные, которые вы укажете в анкете должны быть достоверны и полностью подтверждаться документально.

О чем важно помнить при переоформлении ипотеки?

О чем важно помнить при переоформлении ипотеки?

Пока не осуществлена сделка, и не переоформлен весь пакет документов, вы остаетесь единственным человеком, который должен банку. Поэтому вы должны продолжать гасить ежемесячные платежи до тех пор, пока сделка не будет завершена.

Как правило, сделка заключается на сумму остатка задолженности по кредиту. Многие оформляют два договора: один с банком, и второй с покупателем, который платит «немного сверху», что делает переоформление ипотеки более выгодным предприятием. Однако мы рекомендуем вам осуществлять переоформление полностью официальным и законным образом.

Также при переоформлении ипотеки важно помнить о том, что это крайняя мера, позволяющая решить ваши финансовые проблемы с банком. Существуют и другие способы улучшить ваше материальное положение. В случае возникновения затруднений при выплате ежемесячных платежей, задумайтесь над следующими возможностями:

  1. Оформление рефинансирования позволит вам переоформить ипотеку не на другое лицо, а на другой банк, и получить более выгодный процент по кредиту. Экономия будет существенной, что позволит вам впоследствии осуществить досрочное погашение или улучшить ваше материальное состояние за счет более низких ежемесячных платежей. Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека, так как вы больше не справляетесь с платежами в вашем банке, советуем вам рассмотреть предложения других банков и осуществить рефинансирование. То же перекредитование, только выкупает ваш кредит не человек, а банк.
  2. Кроме того, не забывайте о том, что вы можете воспользоваться налоговым вычетом! Налоговый вычет позволяет вернуть существенную сумму: более 300 тысяч рублей (не единовременно, конечно), и является хорошим подспорьем при ежемесячных выплатах.
  3. Если вы задумываетесь, можно ли перевести ипотеку на другого человека, так как у вас родились дети, и вы ушли в декретный отпуск, потеряв соответствующий уровень дохода, рассмотрите возможность применения материнского капитала.

Важно помнить: материнский капитал переводится в банк два месяца, в течение которых вам придется продолжать платить в том же объеме. При этом подавать заявление в Пенсионный Фонд придется лично.

  1. Если вы задумываетесь, можно ли переписать ипотеку на другого человека, так как у вас возникли серьезные финансовые трудности, попробуйте для начала поговорить с банком о возможности предоставления кредитных каникул или реструктуризации вашего кредита. Предоставьте все соответствующие документы и обрисуйте сроки, в которые ваша финансовая ситуация восстановится. Банк пойдет вам навстречу, и передавать ипотеку другому человеку не придется.
как перевести ипотеку на другого человека

Требования Сбербанка к объектам рефинансирования.

Требования Сбербанка к объектам рефинансирования. как переоформить ипотеку под меньший процент

Требования банка к объекту залога будут следующими:

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Также у банка есть требования к кредитам, рефинансирование которых будет производиться:

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Существуют и соответствующие требования к заемщику:

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

К ставке добавляется 1% в следующих случаях:

  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.
  • Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Итак, как мы видим, Сбербанк выдвигает обоснованные и логичные требования ко всему, что касается рефинансирования любого кредита, включая ипотеку. Поэтому многие выбирают Сбербанк в качестве удобного банка для осуществления рефинансирования. Однако может случиться и так, что вам больше подойдет, например, банк ВТБ. Условия разных банков могут различаться весьма существенно, поэтому мы рекомендуем вам изучать предложения как минимум пяти банков, из которых впоследствии вы сможете выбрать оптимальный вариант.

Фото 1

Можно ли рефинансировать ипотеку на другого человека

Вопрос о возможности рефинансирования ипотеки на другого человека возникает в таких случаях, как:

  • развод супругов;
  • продажа залоговой недвижимости;
  • перевод ипотечного кредита на родственников или третьих лиц.

Во всех случаях, при смене заемщика, необходимо согласие банка-кредитора.

Взять ипотеку на квартиру и, со временем оформить ее на другого человека достаточно хлопотно, если это не ваши супруг/супруга. Только во время деления имущества при разводе можно беспрепятственно переписать кредит на того, кто по праву будет являться владельцем квартиры. В других случаях, обычно, оформляют продажу залогового имущества.

Можно платить ипотеку за другого человека, не оформляя документов. Обычно, так могут поступить самые близкие родственники в пользу своих детей или внуков, у которых нет высокого постоянного дохода. Устный или письменный договор имеет добровольный характер. Но в этом случае нет гарантий, что условия соглашения будут выполняться. Случается, что человек добровольно берет на себя обязательства по ипотеке в пользу другого по соглашению, при условии возврата сумм платежей в удобное время. Юридически не закрепленные сделки по недвижимости, на практике, часто приводят к последующим затяжным судебным разбирательствам. Винить в недобросовестности партнера приходится только себя.

Есть случаи, когда нужно переписать ипотеку на поручителя. Чаще всего поручителем выступают супруги. Чтобы эта операция имела будущее необходимо обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит. Только после согласия финансово-кредитной организации и второго супруга возможно рефинансирование. Банк затребует от поручителя все документы и справки о доходах. Кроме этого, необходимо иметь положительную кредитную историю. Если квартира переходит в дар поручителю, то налог по дарственной нужно будет оплатить обязательно. Передача полномочий постороннему лицу практически исключена. Каждое заявление рассматривается индивидуально и должно иметь веские, документально подтвержденные, аргументы.

Поменять заемщика по ипотеке можно в случае, когда созаемщиками выступают двое или более лиц по ст. 389 и 391 ГК РФ. Обычно, такая ситуация рассматривается банком по заявлению созаемщика и при письменном согласии основного заемщика в случаях:

  • банкротства основного плательщика;
  • если разведенные супруги выплачивают ипотеку в равных долях за одну квартиру и по каким-либо причинам один из них не может погасить свои долги по кредиту;
  • если с течением времени заемщик желает передать свою долю квартиры созаемщику вместе с оставшимся кредитом, путем дарения недвижимости.

Сменить заемщика по ипотеке бывает необходимо при срочной продаже квартиры. В случаях, когда владелец вынужден уехать, например. Чтобы ипотеку переоформить на другого человека, переписав квартиру в его собственность, нужно согласие обеих сторон и всех созаемщиков, если они есть. Крупные банки, которые практикуют такой вид рефинансирования, обычно не отказывают. Все документы о платежеспособности покупателя должны соответствовать требованиям банка.

Любая перерегистрация ипотечного кредита на другого человека должна быть совершена с его согласия. Обе стороны в письменной форме заключают договоры, и в присутствии представителя банка подписывают документы. Чтобы процедура передачи ипотеки другому человеку прошла в соответствии с законом, в банк представляются, официально заверенные нотариусом, акт купли-продажи, дарения или другие документы о передаче недвижимости в собственность.

Передача прав собственности на квартиру, которая находится в ипотеке может быть совершена только после переговоров с банком! Исключением может быть полное досрочное погашение кредита покупателем. Сделка совершается только безналичным расчетом. Если продавец выигрывает в сумме, то излишки переводятся на его личный счет в банке.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

  1. Возможно оформление дарственной.
  2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
  3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Переоформление ипотечного договора: что и как

По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет. А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли. Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека. Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Фото 2

Перенос ипотеки из одного банка в другой

Причины, по которым вам выгодно перенести ипотеку в другой банк:

  • процентная ставка вашего банка намного выше новых предложений кредитных организаций;
  • в другом банке вы сможете погасить ипотеку быстрее;
  • ваш банк не хочет переоформлять ипотеку на другого (муж/жена, третье лицо);
  • у вас ипотека и другие кредиты, которые вы хотите погашать одним платежом;
  • вы намерены погасить ипотеку, взяв потребительский кредит;
  • график платежей вашего банка перестал вас устраивать.

Существуют и другие причины, в зависимости от жизненных ситуаций, но все они сводятся к одному – пора погасить кредит в одном банке путем оформления нового кредита в другом.

Процесс переноса ипотеки в другой банк называется – рефинансирование.

Собрать все кредиты и ипотеку воедино и вместо нескольких платежей в месяц совершать всего один, на более выгодных условиях, очень удобно – не нужно следить за календарем и путаться в датах. Кроме того, для вас рефинансировать выгодно если:

  1. Вы хотите взять один кредит, чтобы погасить ипотеку и/или несколько кредитов по более выгодным условиям.
  2. Ваша текущая кредитно-финансовая организация дала предварительное согласие переуступить ипотеку другому банку.
  3. Проценты, в выбранном банке, ниже текущих, как минимум, на 1,9 – 2.
  4. Все расходы по рефинансированию, в том числе и независимая оценка недвижимости незначительны по сравнению с выгодой.
  5. Вы уже 5 лет вносите платежи, а до конца полного погашения еще осталось, как минимум, 3 месяца.
  6. Вы выбрали другой банк, в который гарантированно можно перейти с ипотекой.
  7. У вас отличная кредитная история за последний год (нет просрочек).

Нюансы сделки

Когда клиенты обращаются в отделение с просьбой поменять объект недвижимости в ипотечном соглашении, то банки проверяют выполнения ряда условий:

  • погашение как минимум половины суммы ипотеки;
  • новая недвижимость по стоимости ниже, чем предыдущая;
  • клиент всегда вносил деньги в кассу вовремя на протяжении долгого срока.

Попытка перезаключить договор также усложняется документальным сопровождением операции. По сути все будет выглядеть как новая ссуда, где найдут место старые расходы на оценку, обязательные платежи в процессе покупки недвижимости, расходы у нотариуса и так далее. Возможно и банк захочет получить за это вознаграждение.

Все затраты несет заемщик. Отдельно оговаривается момент увеличения стоимости займа, когда цена квадратного метра выше, чем по предыдущему соглашению. В любом случае без согласия кредитора не стоит затевать процедуру.

Идем дальше:

  • Обмен ипотечной квартиры
  • Способ первый
  • Второй вариант

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотеки

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются двумя главными законодательными актами: Гражданским кодексом РФ ФЗ-102 «Об ипотеке». Согласно им, замена заемщика разрешается в случае согласия банка.

Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.

Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:

  1. Развод.

В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.

  1. Потеря трудоспособности.

Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.

  1. Переезд.

Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.

  1. Увольнение и утрата платежеспособности.

Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.

Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..

Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.

Фото 3

Почему в рефинансировании могут отказать?

Почему в рефинансировании могут отказать? как переоформить ипотеку под меньший процент
  • Процесс рефинансирования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или судимости. За несколько лет ипотечных выплат может произойти все, что угодно. Отрицательная кредитная история также складывается в ходе ипотечных выплат. Поэтому обращаться за рефинансированием кредита важно вовремя, еще до возникновения просрочек по ипотечным платежам. В противном случае у вас не будет выбора, кроме как продолжать разбираться с собственным банком и искать способы либо погасить увеличившуюся задолженность, либо получить кредитные каникулы в собственном банке. Не доводите до патовой ситуации! Обращайтесь за рефинансированием вовремя!
  • Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит. Как мы уже упоминали выше, рефинансирование доступно спустя полгода после оформления ипотечного кредита. На то есть свои причины. Например, при частом переводе кредита из банка в банк проще скрыть различные махинации. Мы не станем останавливаться подробно на этих схемах. Банки должны иметь возможность защитить себя от участия в таких схемах, и наличие временного ограничения на оформление рефинансирования – один из таких способов. Кроме того, рефинансирование на начальном этапе выплаты ипотечного кредита попросту невыгодно.
  • Не проводится рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы. Здесь ситуация может быть двоякой. Снижение дохода может помешать рефинансированию в случае, если вашего совокупного дохода не хватает на погашение ипотечных платежей и дополнительные расходы (у вас должна оставаться еще хотя бы половина финансовых средств после ежемесячного платежа). А вот к дополнительным иждивенцам относятся все нетрудоспособные родственники, которых вы обязаны содержать, включая несовершеннолетних детей. Правда, в случае с детьми банки предлагают дополнительные выгодные программы, в том числе, субсидированные государством. Поэтому необходимо заранее узнавать, под какие условия вы попадаете, и что нужно сделать для того, чтобы доказать банку как свою потребность в рефинансировании, так и свою платежеспособность.
  • Смена работы и недостаточный стаж. В этом случае вам может помочь только созаемщик, однако далеко не все банки одобряют рефинансирование в таком случае. Если вы только что сменили работу, никто не сможет спрогнозировать, как долго вы проработаете на новом месте. Поэтому менять работу лучше после того, как рефинансирование одобрено. Или ждать полгода, и только после этого подавать заявление.
  • В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что новый банк примет его. Конечно, речь идет о другой недвижимости, которая могла быть оформлена в качестве залога. Например, при оформлении ипотеки на землю или загородный дом, или же при оформлении ипотеки на строящееся жилье. Многие банки принимают квартиры в любом состоянии, лишь бы выдать деньги и получить клиента. Однако такие банки как, например, Сбербанк выдвигают весьма серьезные требования к недвижимости.

Необходимые документы

Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

  1. Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
  2. СНИЛС.
  3. Справки 2-НДФЛ.
  4. Подтверждение собственности (любые документы).
  5. Экспертиза недвижимости.
  6. Пакет кадастровых документов.
  7. Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
  8. Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
  9. Заявка-анкета.

Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

Переоформление ипотеки в пределах банка

Ипотечный кредит, по наблюдениям специалистов, взятый до 2006 – 2007 гг., выгоднее переоформить на более низкую ставку. Но и в других случаях у вас есть шанс найти удачное предложение. Например, Сбербанк РФ предлагает переоформление ипотеки под 9,5% годовых, а ВТБ 24 – под 9,7%.

Снизить ставку можно если:

  • переоформить ипотеку на более длительный срок;
  • ипотечный кредит перевести в потребительский.

Подсчитайте с менеджером банка, какой вариант для вас наиболее выгоден. Оцените свою платежеспособность и принимайте решение.

В первом случае, ваша квартира останется залоговым имуществом до окончания кредитного договора. Во втором случае, не смотря на небольшой процент, ежемесячная сумма платежей будет высокой, но и кредит вы погасите раньше. Недвижимость останется в залоге, но на других условиях.

Сбербанк

Предложения Сбербанка России по рефинансированию ипотеки стали интересными и выгодными. Все подробности можно прочитать на официальном сайте. В СБР больше шансов получить рефинансирование, при переходе из другого банка.

Ипотеку, взятую в сбербанке охотнее перекредитуют, если вы намереваетесь соединить ипотечный и другие кредиты воедино. Вам следует внимательно отнестись к условиям – банк поднимает ставку по 1% по каждому пункту, если вы:

  • не желаете страховать свои жизнь, здоровье, трудоспособность;
  • не можете предоставить документы по кредиту;
  • в процессе регистрации кредита.

В итоге, ставка может увеличится на 4 – 5%.

Основные преимущества переоформления ипотеки в сбербанке на другие условия:

  1. С вас не потребуют справки по остатку задолженности по ипотеке.
  2. Сможете объединить все текущие кредиты и ипотеку в один, даже если вы кредитор нескольких банков.
  3. Вы будете платить меньше, по сравнению с общей суммой текущих кредитов/ипотеки.
  4. Согласие вашего банка-кредитора не нужно.
  5. Вам могут дать сумму больше, чем необходимо для погашения кредитов.
  6. Комиссии отсутствуют.
  7. Сроки погашения – до 30 лет.
  8. Минимальная сумма – от 1 млн. руб. Максимум – 80% оценочной стоимости недвижимости.
  9. Залогом может служить любая недвижимость.
  10. Чтобы погасить ипотеку, вы можете взять потребительский кредит.

Неустойка по каждой просрочке рефинансированного кредита – 20%.

Программа по рефинансированию подбирается индивидуально. Платежи вы будете совершать аннуитетно – каждый месяц одну и ту же сумму, в которую включены основная сумма долга и проценты в различных пропорциях.

Сбербанк рассмотрит ваше заявление по рефинансированию в течение 6 рабочих дней.

ВТБ 24

Предложение ВТБ 24 по рефинансированию ипотечного кредита:

  1. Базовая ставка – 9,7% для владельцев зарплатной карты ВТБ 24 с дисконтом в 3%.
  2. Ставка увеличивается на 1%, если клиент не оформляет страховочный комплект.
  3. Кредит выдается в рублях до 80% от стоимости недвижимости.
  4. Если вы предоставите только два документа, то вам займут до 50% от оценочной стоимости квартиры.
  5. Срок погашения 20 – 30 лет, в зависимости от количества представленных документов.
  6. Общая сумма кредита для Москвы, Питера и их областей – до 30 млн. руб. В других городах и регионах, по списку сайта, до 15 млн. руб.
  7. Учитывается доход с нескольких источников.
  8. Вы можете быть зарегистрированы в любом регионе России.

На официальном сайте можно получить индивидуальную бесплатную консультацию по конкретной ситуации.

Фото 4

Перекредитовываем физических лиц по ипотеке: а надо ли переходить?

Перекредитовываем физических лиц по ипотеке: а надо ли переходить? как переоформить ипотеку под меньший процент

Связываться с изменением процентной ставки по кредиту в собственном банке почему-то хотят далеко не все. Конечно, мало кто вообще знает о том, что в случае неудобств можно сначала попытаться решить вопрос со своим банком, а не искать сразу другой. Здесь действует тот же принцип, что и в жизни: перед тем, как менять условия игры полностью, сначала попытайся договориться. Банку невыгодно терять стабильный источник дохода в вашем лице. Банку выгодно сохранять вас как можно дольше. Банк все равно меняет ипотечные программы и снижает ставки. Так почему в вашем случае он должен сохранять старые процентные ставки? В идеале, конечно, банк все понимает и идет вам навстречу. Однако на деле для того, чтобы снизить процент по ипотеке в собственном банке, надо приложить недюжинные усилия.

  • В первую очередь, вам потребуется составить заявление на снижение процента по вашему ипотечному кредиту. Банк обязан его принять, однако не обязан одобрять, поэтому в случае, если у вас нет веских оснований для снижения процента, банк вполне может выдать вам отказ в снижении процентной ставки.
  • Если же снижение процентной ставки вам жизненно необходимо, потребуется предоставить документы, подтверждающие это. Это могут быть справки о снижении уровня доходов, свидетельства о серьезной болезни или иных причинах, по которым вы больше не можете выплачивать ипотеку в прежнем объеме.
  • Также основанием для пересмотра условий по ипотеке может служить увольнение с работы, что также подтверждается соответствующими документами.

После того, как все документы собраны и поданы, остается определиться с тем, как вы будете решать возникшие трудности. Банк может предложить вам реструктуризацию или кредитные каникулы, что позволит восстановить ваше финансовое положение.

Обратите внимание: несмотря на то, что банку невыгодно вас терять, ему также невыгодно терять свои деньги. Поэтому в случае, если у вас есть объективная возможность продолжать платить ипотеку в прежнем объеме, банк вряд ли пойдет вам навстречу. Поэтому необходимо подготовиться к тому, что вам придется доказывать свою правоту или припугнуть банк тем, что вы переведете свою ипотеку в другой банк.

Причины переоформления

Вы можете задуматься о переоформлении или рефинансировании ипотеки в нескольких случаях:

  • ипотечный кредит был взят для кого-нибудь из родных, друзей, близких;
  • при разводе, когда квартира остается одному из супругов, если он сам будет погашать кредит;
  • кроме ипотеки есть другие кредиты, которые удобно было бы погашать одним платежом;
  • процентная ставка при рефинансировании, по подсчетам, выгоднее текущей – сумма выплат станет меньше или срок погашения уменьшится;
  • нет возможности выплачивать ипотеку. Родственники берут на себя и юридически оформляют кредитные обязательства.

В Российской Федерации закон предусматривает две основные причины, по которым добровольное желание заемщика может быть удовлетворено банками:

  • перевод ипотечного кредита на другого человека;
  • (рефинансирование) перенос ипотеки (суммы нескольких кредитов) в другой банк или оформление одного кредита вместо нескольких в том же банке.

Основным регулятором в вопросах ипотечного кредитования является ФЗ «Об ипотеке» – гл. VI и ст. 77.

При переоформлении ипотеки на одного из супругов при разводе, кроме ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), по которому защищаются интересы не только супругов, но и несовершеннолетних детей.

В каких случаях Сбербанк отказывает заёмщику и не переоформляет ипотеку?

Банк может отказать новому контрагенту и не переоформить ипотечное соглашение. Такое решение обусловлено следующими причинами:

  • Наличие судимостей и административных правонарушений;
  • Плохая кредитная история;
  • Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
  • Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
  • Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
  • Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
  • Низкие официальные доходы;
  • Человек является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

Сотрудники Сбербанка проверяют не только нового человека, но и его работодателя. Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека

Возможность перевода жилищного кредита на другого человека закреплена на законодательном уровне. Согласно ст. 391, п.2 ГКРФ заемщик может перевести долг на другого человека, если кредитор дает на это согласие. О допустимости этой процедуры говорится и в ФЗ№102 «Об ипотеке», гл. 6:

  1. Залоговое имущество может быть отчуждено заемщиком другому лицу, но только с согласия залогодержателя (банка).
  2. Отчуждение допустимо в том случае, если такая возможность предусмотрена в закладной.
  3. Лицо, которое приобрело заложенное имущество по договору ипотеки в результате отчуждения, становится залогодателем, а значит наделяется теми же правами и обязанностями, что и прошлый должник.

Самый доступный способ переоформить ипотеку на другого человека – это перевод остатка долга по кредитному договору и одновременная продажа недвижимости с одобрения банка.

Следует учесть, что на практике банки не всегда охотно идут на эту процедуру. Для кредитора перевод долга на другое лицо не имеет никакой финансовой выгоды, а наоборот, только прибавляет хлопот и увеличивает риски. Тем не менее, если у заемщика есть веские основания для осуществления этой процедуры и подходящий человек, который возьмет на себя обязательства, то добиться переоформления вполне реально.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipoteka.finance/pogasit/pereoformlenie-ipoteki-na-drugie-uslovija.html
  • http://kreditorpro.ru/mozhno-li-pereoformit-ipoteku-s-odnojj-kvartiry-na-druguju/
  • https://ipoteka.fun/kak-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka-zakonno-i-bystro
  • https://ipoteka.fun/kak-pereoformit-ipoteku-pod-menshij-procent-vse-sposoby-i-vozmozhnosti
  • https://23kvartiri.ru/kak-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka/
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-ipoteku-pereoformit-na-drugogo.html
  • https://sber-ipoteka.info/info/operacii/mozhno-li-pereoformit-ipoteku-sberbanka-na-drugogo-cheloveka.html
  • https://creditkin.guru/ipoteka/pereoformit-na-drugogo-cheloveka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий