Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. На сайте могут быть статьи 18+.

Как получить ссуду в банке

Содержание
  1. Как взять ссуду в банке
  2. Виды возможных ссуд от банка
  3. кредитных программх в Сбербанке
  4. С чего начать?
  5. Актуальные предложения:
  6. Как правильно взять кредит в банке?
  7. Платежеспособность
  8. Кредитная история
  9. Перечень документов, необходимых для кредитования
  10. Куда обращаться за кредитом?
  11. Дополнительные сборы и комиссии
  12. Процентные ставки по кредитам
  13. График выплаты кредита
  14. Кредиты под залог недвижимости
  15. Цели кредитования
  16. Какие документы нужна для кредита в Сбербанке?
  17. Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:
  18. Виды ссуд
  19. Как взять ссуду пенсионеру в Сбербанке?
  20. Юридическое и экономическое понятие ссуды
  21. Ссуда или кредит – существенные отличия
  22. Процедура оформления
  23. Три главных причины отказа
  24. Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета
  25. Совет 1. Не переоценивайте свои финансовые возможности
  26. Совет 2. Не допускайте просрочек по платежам
  27. Совет 3. Не оформляйте кредит для погашения другого займа
  28. Совет 4. Не становитесь поручителем
  29. Как правильно взять кредит в банке и не прогадать
  30. Вопросы и ответы
  31. Источники

[no_toc]

Чтобы взять ссуду в Сбербанке необходимо соответствовать определенным параметрам. Каждый заем выдается на специальных условиях, которые лучше уточнить при оформлении. В чем разница между ссудой и кредитом? Чем отличаются условия банков, где можно взять ссуду? Как оформить договор при закладывании недвижимого имущества для получения ссуды?

Как взять ссуду в банке

Процесс оформления ссуды в банковских учреждениях мало отличается от других программ кредитования. Пакет документов полностью зависит от дополнительных договорённостей по программе кредитования.

Первоначально в банк предоставляется первичный пакет документов вместе с заявкой на кредит:

  • Документ, идентифицирующий личность клиента;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Документ о наличии регулярных доходов (справка или отчет из налоговой инспекции);
  • Анкета-заявка на кредит.

В зависимости от состава семьи такой пакет предоставляется на мужа или жену заемщика, а также в случае наличия детей, идентификационные документы на каждого из них.

Требования к заемщику также стандартные:

  • Возраст — от 18 до 85 лет;
  • Проживание на территории РФ;
  • Стаж работы – желательно от года.

После анализа всех предоставленных данных и проверки предоставленной информации специальной службой безопасности кредитный комитет принимает решение о возможности предоставления ссуды и её размере.

При оглашении вердикта кредитного комитета специалист банка сообщит клиенту какие документы необходимо донести или оформить.

Виды возможных ссуд от банка

Итак, для широкого круга заемщиков понятие банковской ссуды равнозначно кредитованию физических лиц. Поэтому нужно определиться с целями обращения в банк за «долговыми» средствами. В зависимости от назначения можно оформить следующие типы финансовых займов:

  • наличные на неотложные нужды (потребительские займы);
  • жилищные кредиты (могут быть с залогом или без такового);
  • ссуды на индивидуальное жилищное строительство;
  • на приобретение транспортных средств;
  • специальное кредитование особых категорий граждан: многодетных и малоимущих семей, военнослужащих, врачей и учителей из сельской местности, пенсионеров по возрасту и т. д.

Вопрос о том, как взять ссуду в банке, начинается с изучения условий предоставления кредитных продуктов и сравнения между собою нескольких кредиторов. Следует внимательно изучить этот механизм.

кредитных программх в Сбербанке

Потребительский:

  1. На любые цели – можно получить до 5 миллионов рублей на 5 лет под ставку от 11,7% годовых,
  2. Рефинансирование – здесь максимальный займ составит уже 3 млн. рублей, срок действия договора – до 7 лет, а ставка начинается от 11,5%,
  3. Кредит для владельцев ЛПХ – возможно получение до 1,5 млн. рублей под фиксированные 17% на 3 или 5 лет,
  4. Нецелевой займ под залог недвижимости – выдают до 60% от оценочной стоимости обеспечения под 12%.

Ипотека:

  1. Акция с господдержкой для семей, где с 1 января этого года родился второй или третий малыш – ставка от 6% годовых,
  2. Строящееся жилье (новостройки) – процент начинается от 6,7%,
  3. Готовое жилье (на вторичном рынке) – ставка от 8,6%,
  4. Рефинансирование ипотеки от другого банка – от 9,5%,
  5. Строительство жилого дома – от 10%,
  6. Загородная недвижимость – от 9,5%,
  7. Ипотека + материнский капитал – от 8,9%,
  8. Военная ипотека – от 9,5%,
  9. Гараж или машино-место – от 10%.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

С чего начать?

Нельзя просто прийти в банк и получить кредит на личные цели. Вам нужно провести тщательную подготовку, особенно это касается тех заемщиков, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, либо не обращались за кредитом вовсе.

Актуальные предложения:

Помните о том, что это одна из крупнейших государственных банковских организаций, а потому здесь действуют достаточно строгие требования, а также проводятся серьезные проверки всех тех, кто обращается сюда с заявкой. Что нужно сделать потенциальному заемщику:

  1. Для начала вам нужно определиться, действительно ли вам нужен кредит. Проценты сейчас действуют довольно большие, поэтому без крайней необходимости брать ссуду не рекомендуется.
  2. Также определитесь с целями, для которых вы берете кредит. На сегодняшний день можно оформить нецелевой потребительский, целевой образовательный на оплату образования, рефинансирование и ипотеку, которая предоставляется на цели покупки или строительства недвижимости.
  3. После того, как вы определитесь с тем, какой именно вид кредитования вам нужен, далее нужно изучить имеющиеся в банке программы.
  • Если речь идет о потребительском, тогда можно оформить кредит без обеспечения, с поручительством или под залог, есть спец.программы для военных и владельцев ЛПХ. Подробнее можно узнать здесь;
  • Рефинансирование — услуга позволяет переоформить текущие кредиты под более выгодные условия, узнать больше можно здесь.
  • Если вам нужна ипотека, тогда определитесь с типом жилья – первичное или вторичное. До конца года действует спец.предложение с государственной поддержкой. Подробности описаны в этой статье.

Идем дальше:

  • 13 кредитных программх в Сбербанке
  • Какие документы нужна для кредита в Сбербанке?
  • Как подать заявку на получение кредита?

Как правильно взять кредит в банке?

Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее.

На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью.

Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.

Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого.

Кредитная карта – не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений.

Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.

Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:

  • Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
  • Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.

Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами.

Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа.

Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.

Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.

Платежеспособность

Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица.

Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы.

Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.

Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

Кредитная история

Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.

Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.

Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.

Перечень документов, необходимых для кредитования

Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП.

Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п.

Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Как правильно взять кредит в банке, знают не все.

Куда обращаться за кредитом?

Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить.

Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании.

Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.

Дополнительные сборы и комиссии

Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.

К дополнительным сборам могут относиться:

  • комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
  • комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
  • сборы за снятие наличных;
  • пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
  • страхование.

Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.

Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.

Процентные ставки по кредитам

Проценты по кредитам могут быть совершенно различными.

Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.

д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.

Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.

Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:

  1. Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
  2. Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
  3. Выплата только процентов.

График выплаты кредита

Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными.

Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему.

Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.

Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.

Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать.

Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах.

Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя.

Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

Цели кредитования

Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить.

Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию.

Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.

При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.

Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.

Источник: http://.ru/article/373182/kak-pravilno-vzyat-kredit-v-banke

Фото 1

Какие документы нужна для кредита в Сбербанке?

Чтобы оформить кредит, вы можете явиться лично в отделение банка с необходимым пакетом документов. Сюда относится:

  1. российский паспорт,
  2. трудовая книжка,
  3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка,
  4. для мужчин до 27 лет военный билет,
  5. если есть – свидетельство о браке и рождении детей,
  6. если кредит берется с обеспечением, т.е. с залогом, тогда нужны будут документы по его предмету,
  7. если привлекаются поручители, они должны предоставить аналогичный перечень бумаг.

Если вы относитесь к категории зарплатных клиентов, тогда вам для получения потребительского займа нужен только паспорт и СНИЛС. Если же речь идет об ипотеке, тогда после одобрения заявки вам также понадобится предоставить документы по объекту недвижимости, который вы выбрали.

Можно ли подтвердить доход альтернативным способом? Да, для подтверждения платежеспособности может быть использована справка о доходе по форме банка. Образец можно взять на официальном сайте Сбербанка или просмотреть ниже.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Виды ссуд

Фото 3

В представлении большинства граждан постсоветского пространства в понятие ссуды входит исключительно предоставление предприятием определенной суммы денег на значимые даты работника. Однако на сегодняшний день это понятие гораздо шире и взаимоотношения не ограничиваются  схемой «работник – фирма».

Существует несколько разновидностей ссудных отношений:

  • Имущественная ссуда – взаимоотношения строятся на передаче имущества в пользование второй стороне на бесплатной основе с обязательным возвратом через определенный срок. Право собственности на имущество сохраняется за владельцем.
  • Кредит в банке – предоставление банковским учреждением именно денежных средств на определенных в договоре условиях. Примером банковского кредита может быть кредитная линия организации, которая обслуживается в финансовом учреждении.
  • Кредит на потребительские нужды – выдача денежных средств производится на конкретные нужды клиента, закрепленные в договоре. Данный вид кредитования предполагает обязательное целевое использование кредитных средств. Если кредит нецелевой, то наличие дополнительных гарантий в виде залога обязателен. Кредитный лимит на пластиковую карту также устанавливается после проверки платежеспособности клиента.

Пользоваться такими программами кредитования могут как физические, так и юридические лица. Доверять решение своих финансовых или имущественных вопросов конкретной организации стоит только после  изучения результатов её деятельности.

Как взять ссуду пенсионеру в Сбербанке?

Пенсионер может взять ссуду по специальным пенсионным программам. Они подразумевают стандартные предложения по кредитам, но с немного пониженной ставкой для пенсионеров.

 Пенсия обязательно должна перечисляться на счет в Сбербанке, иначе пенсионер сможет рассчитывать на кредит лишь на общих основаниях.

Пенсионерам доступны все потребительские кредиты. Однако стоит ознакомиться с условиями их предоставления и уточнить максимально возможный возраст заемщика.

Юридическое и экономическое понятие ссуды

Фото 4

Так что такое ссуда в банке, и чем она интереснее кредита? Далекий от финансового мира гражданин не видит разницы между кредитом или ссудой. Да и рядовые сотрудники банков нередко используют эти термины как синонимы. Считается, что это чужие средства для решения собственных задач с определенной переплатой при возврате. Однако с правовой позиции ссуда и кредит имеют существенные отличия:

  • кредит – предоставление займа на некоторый срок с обязательным начислением процентов. Подразумевает исключительно деньги;
  • ссуда – предоставление финансов или мат. ценностей на возвратных условиях по договору безвозмездного пользования. Закон допускает предусмотреть оплату за пользование ссудным объектом. Расчет может быть не только в денежной форме. К примеру, если ссуживается сельхозоборудование, возможен натуральный расчет продукцией.

Бывает, что по условиям договора ссуда почти не отличается от кредита. Это как раз и есть вариант банковской ссуды.

В правовом смысле понятия на ссудных условиях можно оформить в пользование:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование предприятия;
  • ценные бумаги;
  • денежные средства.

Привлекательные предложения доступны высококвалифицированным специалистам, военнослужащим, молодым семьям, начинающим специалистам в приоритетных направлениях деятельности, привилегированным лицам.

Ссуда или кредит – существенные отличия

Сторона предоставления. Право кредитования предоставлено банкам и другим юрлицам (МФО, ломбарды), получившим соответствующую лицензию Центробанка. Ссуду можно получить не только у финансистов, но и через работодателя по месту трудоустройства. Причем даже денежную.

Переплаты. Кредит – это всегда проценты за пользование средствами, различные банковские комиссии, штрафы при просрочках. Условия суживания всегда лояльнее к получателям. Если предприятие предоставляет денежную ссуду, то это происходит безвозмездно или с незначительными процентами.

Срок выдачи. Кредиты выдаются только на определенное договором время. А вот срок ссуды не всегда ограничен жесткими рамками: она может выдаваться на неопределенное время. Бессрочные условия характерны для имущественных ссуд: жилых помещений для сотрудников, оборудования для ведения хозяйственной деятельности и т. д.

Назначение. Кредит может выдаваться на любые цели или строго установленные. Ссуда – это всегда целевое использование предоставленного имущества или финн. средств.

Процедура оформления

Если заемщик определился с типом кредита и банком для его получения, можно приступать к оформлению. Точный регламент зависит от условий по кредиту в конкретном учреждении. Общий регламент включает следующие этапы.

Шаг №1 – первичное обращение в банк. Сотрудник банка консультирует по продуктам, потенциальный заемщик заполняет анкету и получает список необходимых документов для принятия заявления в работу.

Шаг №2 – сбор гражданином пакета подтверждающих бумаг. У большинства финансистов он включает:

  • ксерокопия паспорта с информацией о личности заемщика, постоянной регистрации;
  • справку с места работы о стаже и доходах (2-НДФЛ);
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • при ипотеке или займе на ИЖС – сведения о семейном положении, согласие супруга на займ, его личные данные;
  • если кредит выдается под поручительство, эти лица также предоставляют свои паспорта и справки о трудовом стаже и среднем доходе. В некоторых случая необходимо поручение официального супруга.

Шаг №3 – направление документов, заявления и анкеты на рассмотрение в центральный офис кредитора. На проверку документов и принятие окончательного решения уходит в среднем 3—5 рабочих дней.

При одобрении кредита заемщик посещает представительство банка по месту постоянной регистрации. Здесь подписывается кредитный договор и сопутствующие ему документы. К примеру, закладная, договор страхования залогового объекта, жизни и здоровья заемщика. Перед фиксацией кредитных отношений с банком нужно обязательно прочесть договор «от корки до корки». Банки любят совершенно невыгодные для клиента условия прописывать мелким шрифтом.

Обратите внимание! В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» клиент обязан предоставить в залог любое имущество, которое возможно реализовать в случае утраты платежеспособности. Его страхование – необходимое условие. Но принуждение к оформлению иных страховых договоров – банковские злоупотребления.

Три главных причины отказа

  1. Заявление неминуемо «завернут» при испорченной кредитной истории. Многочисленные продолжительные просрочки, судебные взыскания долга сводят шансы к нулю.
  2. Также банки отрицательно воспринимают реструктуризацию займов в прошлом или оформление новых кредитов на погашение уже действующих. Заявку, вероятно, одобрят, но проценты будут высоки, а срок кредитования «урезан».
  3. Кредитор проверяет не только по своим базам. Сейчас сканируются данные службы судебных приставов, налоговой инспекции и жилищных управляющих компаний. Открытые дела в ФССП, налоговые и коммунальные задолженности могут стать причиной отказа в ссудном кредитовании.

Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета

Хорошая кредитная история открывает перед гражданином заманчивые финансовые перспективы. И наоборот – с плохой «кредитной кармой» возможности человека становятся крайне ограниченными.

Испортить кредитную историю легко, а вот исправить – чрезвычайно трудно, почти невозможно.

Экспертные советы помогут вам поддерживать кредитный статус на высшем уровне.

Совет 1. Не переоценивайте свои финансовые возможности

Многие заёмщики действуют так: сначала берут ссуду, затем рассчитывают свои финансовые возможности. А нужно наоборот – сначала подсчитать свои доходы и расходы, затем брать кредит.

Деньги любят счёт – заведите бюджетную таблицу. В интернете масса удобных специальных приложений – скачайте их и пользуйтесь. Оптимально, если на погашение задолженности уходит 25-30% ежемесячного дохода, не более. Если сумма приближается к 50%, это уже тяжело – и морально и материально.

Совет 2. Не допускайте просрочек по платежам

Просрочки – это плохо. Если не надеетесь на свою память, подключите интернет-банкинг. Вы будете точно знать сколько должны, а платежи будут отчисляться автоматически. Отсутствие просрочек – главное условие чистой кредитной истории.

Не отступайте от графика платежей. Если допустили задержку, постарайтесь как можно скорей её ликвидировать. У вас есть примерно 7 дней, прежде чем данные поступят в БКИ – бюро кредитных историй.

Совет 3. Не оформляйте кредит для погашения другого займа

Классическая ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Такой вариант приводит к росту задолженности и тотальному ухудшению кредитной истории. Более разумный способ – реструктуризация (рефинансирование).

Совет 4. Не становитесь поручителем

С поручителя спрос такой же, как с самого заёмщика. Не платит партнёр – это неизбежно отражается на вашей кредитной истории. Вам как поручителю закроют доступ к кредитам на 2 года даже за обычную просрочку.

Если собираетесь в ближайшем будущем брать ссуду в банке, откажитесь от «почётной» миссии поручителя: выручить друга или родственника – это достойный поступок, но нужно подумать и о собственном благополучии.

Смотрите интересное видео на тему финансовой грамотности.

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Фото 5

Стремясь победить в конкурентной борьбе, банки предлагают клиентам разнообразные кредитные программы. Многие предложения кажутся очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Не доверяйте рекламе, научитесь выбирать варианты осознанно.

Как досрочно погасить кредит?

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты.

 Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита.

 В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу.

Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс.

рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

  • .

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения.

Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится.

Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно.

 Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему.

В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Сергей Чашенков,

Источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipotekaved.ru/alternativa/ssuda-v-banke.html
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/kak-vzyat-ssudu-v-banke.html
  • http://kreditorpro.ru/kak-vzyat-ssudu-v-sberbanke/
  • https://bsnslife.ru/kak-vzyat-ssudu-v-banke.html
  • https://sberbanking.ru/instruktsii/kak-vzyat-ssudu-v-sberbanke
  • https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-ssudu.html
Игорь Николаевич
Игорь Николаевич
Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector