Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. На сайте могут быть статьи 18+.

Как рассчитывается страховка по кредиту

Содержание
  1. Виды страховых полисов
  2. Калькулятор кредитный со страховкой
  3. Можно ли отказаться от страховки?
  4. Тарифы на ипотечное страхование в различных страховых компаниях
  5. Как рассчитать страховку по кредиту
  6. Страховка при кредите: защита или нагрузка?
  7. Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке
  8. Какие виды страхования кредитов существуют?
  9. Онлайн калькулятор потребительского кредита с досрочными погашениями
  10. Страхование квартиры по ипотеке: узнайте стоимость онлайн
  11. Плюсы калькулятора
  12. Как рассчитать страховку по ипотеке?
  13. Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке?
  14. От чего зависит стоимость страхования недвижимости при ипотеке?
  15. Что такое страхование ипотеки?
  16. Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке
  17. Пример реального расчета
  18. Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?
  19. Как рассчитать базовую сумму ипотечной страховки?
  20. Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?
  21. Ставки на страхование по ипотеке
  22. Калькулятор страховки по ипотеке
  23. Расчет суммы страховой премии на онлайн-калькуляторе
  24. Формула для расчета базовой страховой суммы
  25. Порядок выплаты: варианты развития событий
  26. Отказ в возврате потраченных денежных средств
  27. Частичное возвращение средств
  28. Полный возврат денежных средств
  29. Вопросы и ответы
  30. Источники

[no_toc]

Страховка является обязательной частью потребительского кредита. Как ее рассчитать, дабы быть уверенным, что банковская организация не тянет из вас лишних денег?. Кредитный калькулятор досрочного погашения Сбербанка России — это простой и удобный онлайн-инструмент, который поможет Вам рассчитать размер ежемесячных

Виды страховых полисов

Банк предлагает добровольно застраховать себя по нескольким программам. Что именно выбрать, решать будет только клиент, поскольку при потребительском кредитовании нет обязательных страховок.

Вы можете застраховать:

  1. Жизнь, здоровье. В одних компаниях это идет единым пунктом, у других подразделяется на два — отдельно жизнь, отдельно здоровье. Человек умер, стал неплатежеспособным из-за инвалидности. Эти случай предусмотрены данным видом страхования. Пенсионерам особенно рекомендуют оформить подобный договор.
  2. Риски при потере работы. Ситуация малоприятная, но очень реалистичная. Набрали кредитов, когда была хорошая работа, отдавать приходится, когда этой самой работы не стало. Только здесь важно понимать, что если вы уволились сами, никакой страховой платеж на вас не распространяется.

Калькулятор кредитный со страховкой

О наличии данной услуги уточните у специалистов вашего банка.

3. Т.к. полученная вами сумма страховой премии считается доходом и подлежит налогооблажению, вы обязаны оплатить налог в размере 13%.

4. Если услуга страхования была навязана, это дает вам право обратиться в суд.

досрочное погашение кредита. сумма досрочного погашения кредита. частичное досрочное погашение кредита. возврат страховки при погашении кредита. погашение кредита досрочно. выплата страховки при погашении кредита. досрочное погашение кредита возврат страховки. досрочное частичное погашение кредита. заявление на досрочное погашение кредита

Категория: Кредиты

Кредитный калькулятор онлайн предназначен для быстрого расчета основных параметров кредита и составления графика выплат. Данный сервис позволит Вам самостоятельно рассчитать ежемесячные затраты на выплату кредита или подобрать условия кредита, отвечающие вашим финансовым возможностям. Кроме того, Вы можете самостоятельно сравнить различные виды доступных Вам кредитов и подобрать оптимальный вариант по графику платежей, по размеру и типу выплат, не прибегая к помощи сотрудников банков.

Для расчета доступны два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Дифференцированный платеж — это погашение равных сумм основного долга уменьшающиеся проценты, начисляемые на остаток основного долга. В итоге, при дифференцированном платеже, размер ежемесячных выплат постоянно снижается. Аннуитетный платеж происходит равными выплатами каждый месяц.

Осуществляя частично-досрочные погашения вашего кредита, вы уменьшаете общую сумму переплаты по кредиту. И это логично, ведь каждое частично-досрочное погашение уменьшает сумму вашего долга, а значит и сумму начисленных процентов, из которых и складывается размер переплаты. Калькулятор покажет, сколько вы сэкономили на переплате если делали частично-досрочные погашения.

  • В день очередного ежемесячного платежа. В этом случае сумма вашего долга просто уменьшается на сумму погашения и происходит пересчет дальнейших платежей.
  • Между двумя ежемесячными платежами. Во этом случае схема немного сложнее, что может привести к непониманию. Поскольку проценты на ваш долг начисляются ежедневно, то с момента предыдущего ежемесячного платежа на момент частично-досрочного погашения было начислено некоторое количество процентов. Поэтому не вся сумма, которую вы внесли на досрочное погашение идет на уменьшение суммы долга, часть этих денег также идет на погашение накопленных процентов. Не стоит искать здесь обман со стороны банка. Ведь в дату следующего ежемесячного платежа ваш платеж будет включать только проценты, начисленные с даты досрочного погашения, а не за полный месяц, таким образом больше средств пойдет на уменьшение основного долга. (У некоторых банков схема пересчета долга при частично-досрочном может быть иная)

Рассматриваемый онлайн калькулятор не позволяет сделать расчет условий досрочного погашения кредита, не важно при этом, погашаемого полностью или частично. Для этого потребуется воспользоваться специализированными сервисами. Однако, при помощи программы достаточно просто рассчитать новые условия займа с учетом оставшейся задолженности по кредиту после совершения досрочной выплаты.

При этом важно понимать, что далеко не всегда возвращать долг кредитной организации до наступления предусмотренного договором срока выгодно и целесообразно. Особенно неэффективным является подобное решение при высоком уровне инфляции. В подобной ситуации свободные финансовые ресурсы правильнее направлять на потребление.

Важной дополнительной опцией онлайн калькулятора выступает возможность сравнения полученных в результате расчета условий кредитования с различными вариантами, предлагаемыми лидерами отечественного финансового рынка, например, Сбербанком, ВТБ 24 или Альфа-Банком. Предложения этих коммерческих банков можно с легкостью найти в нижней части той же интернет страницы, где размещается рассматриваемый кредитный калькулятор.

Расчет начисленных процентов и формирование графика платежей осуществляется в соответствии с общепринятыми методиками дифференцированного и аннуитетного способов погашения кредита. При определении временной базы, используемой в кредитном калькуляторе, мы исходим из того, что «в году 12 месяцев», таким образом, расчеты калькулятора могут незначительно отличаться от банковских, поскольку они опираются на временную базу «365 дней в году» (расчет процентов с точным числом дней кредита).

Как выбрать самый дешевый кредит, как определить реальную сумму переплаты – любой заемщик задает себе эти и другие вопросы, пытаясь разобраться с заманчивыми предложениями банков. Ни для кого не секрет, что за последние годы рынок кредитных услуг наполнился огромным количеством разнообразных продуктов, а стратегия их продвижения стала более агрессивной.

Можно ли отказаться от страховки?

О том, что вы не собираетесь переплачивать за полис, необходимо предупредить банковского работника заранее. Пишите заявление на займ — сразу укажите отказ от добровольного страхового платежа.

Внимание! Вам навязывают услугу, пугают в отказе выдачи денежных средств, отказываются принимать заявление — обратитесь к руководителю банка. Действия его сотрудника противозаконны!

Страховка является дополнительной услугой. Не смогли решить вопрос на месте — звоните на горячую линию банка.

Тарифы на ипотечное страхование в различных страховых компаниях

После того, как заемщик подал заявление на ипотечное кредитование, банком оформляется обязательная и, при наличии соответствующего желания клиента, еще и дополнительная страховка по кредиту, расчет которой осуществляется аффилированной с кредитором страховой организацией.

При этом используются утвержденные страховщиком минимальные и максимальные тарифы по страховке. Конкретный размер тарифа по страховке определяется в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска.

В ВТБ минимальные и максимальные тарифы по комплексному ипотечному страхованию следующие:

В Сбербанке действует программа “Защищенный заемщик”, но в рамках нее страхуются только риски ухода из жизни или приобретения инвалидности. Тарифы зависят от пола и возраста застрахованного лица. Ознакомиться с ними можно здесь. Наименьшая ставка по страховке по кредиту установлена для женщин в возрасте 18 лет – 0,31 % в год, наибольший тариф – для мужчин 60 лет – 3,005 %.

В отношении страховки имущества по ипотеке и титульного специалистами нашей редакции не удалось найти официальную информацию о действующих тарифах на сайтах Сбербанка и Сбербанк-страхование.

В остальных страховых компаниях тарифы следующие:

Как рассчитать страховку по кредиту

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются следующие данные:

  • базовая страховая сумма (C) (см. предыдущую формулу);
  • годовой взнос по страховке (D).

Банк предлагает добровольно застраховать себя по нескольким программам. Что именно выбрать, решать будет только клиент, поскольку при потребительском кредитовании нет обязательных страховок.

Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.

  1. Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
  2. В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
  3. Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.

Страховка при кредите: защита или нагрузка?

Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.

Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором. Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании. Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.

Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.

Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!

Просрочка 1 день по ипотеке сбербанкСколько стоит страховка для ипотеки в втб 24

Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке

Фото 2

Страховка до сих пор является неотъемлемой частью отдельных кредитных продуктов Сбербанка, в которых в качестве обеспечения клиент предоставляет залог. По-прежнему пытаются навязывать страховку и при оформлении потребительских кредитных продуктов. В этой связи клиентам интересно, какой процент страховки по кредиту в Сбербанке существует сегодня, действительно ли она так обременительна? Может быть, и не стоит поднимать шум из-за лишних копеек, которые к тому же дают заемщику ощутимые преимущества?

Дифференцированный платеж принесет меньшую переплату по кредиту, но здесь регулярная сумма будет отличаться. Минусом можно назвать сравнительно крупные первые платежи и только во второй половине кредитного срока суммы заметно снижаются. Такой способ расчета выплат редко применяют для потребительского кредитования.

  • Возврат полученной суммы.
  • Оплата процентов, указанных в кредитном договоре. Потребительский кредит интересует кредиторов как способ получения прибыли, поэтому они обязательно включены в ПСК.
  • Оговоренные выплаты в пользу финансовой организации. Обычно это плата за открытие/обслуживание счетов/карт, комиссии, банковские сборы за услуги и т. п.
  • Платежи в пользу третьих лиц. Возможны при оказании услуг третьими лицами — медицина, юридические услуги, строительство и т. д. Кредитный договор строго регламентирует суммы выплат третьим лицам.
  • Выплаты страховой премии по договору страхования. В обычной практике возможные выплаты по страхованию жизни заемщика получает банк, выдавший кредит.
  • Выплаты страховых премий по договору добровольного страхования. Наличие такого договора при оформлении документов обычно предполагает льготные условия с выгодной процентной ставкой по кредиту.

Какие виды страхования кредитов существуют?

Законодательно предусмотрено сразу несколько вариантов страхования по нескольким программам. Какой способ выбрать, решает сам клиент, поскольку при оформлении потребительского кредита никакого кредитования не предусмотрено. Варианты страхования могут быть следующими:

  1. Страхование жизни и здоровья. Здесь важно отметить, что у одних страховщиков все оформляется в одном полисе, а у других — в двух разных. К такой страховке часто прибегают пожилые люди, у которых риск возникновения проблем со здоровьем намного выше, чем у молодых людей.
  2. Риски при потере работы. Ситуация такого рода может возникнуть практически у любого человека. К примеру, заемщик имеет еще кредиты в других банках, и оплачивать ежемесячные взносы получается без просрочек до того момента, пока человек трудоустроен. В случае потери работы неминуемо возникают проблемы, и помочь урегулировать ситуации сможет только наличие страховки.

Каждый из предложенных вариантов страхования имеет свои особенности и порядок расчета итоговой суммы. Рассмотрим, как выполняется расчет страховки по кредиту и какие нюансы следует учитывать.

Онлайн калькулятор потребительского кредита с досрочными погашениями

Например, в Сбербанке ставка составляет 2-3%, а вот в ВТБ24 — 1%. Самым низким показателем может «похвастаться» Райффайзенбанк – всего 0,19%.

4 февр. 2015, 10:38

Вы написали заявление на досрочное погашение кредита? Хотите вернуть сумму страховки. Узнайте, как правильно рассчитать и получить возврат денежных средств.

Возврат страховки при погашении кредита осуществляется только при полном закрытии ссуды. Частичное досрочное погашение не дает вам права требовать выплаты комиссионных.

Калькулятор позволяет произвести просто расчет кредита — вводите сумму, ставку, срок и нажимаете расчет. Второй вариант — расчет досрочного погашения. Вы задаете данные кредита и даты и суммы досрочных погашений. Если вы хотите понять, сколько вы будете погашать при внесении каждый месяц определенной суммы по займу, рекомендуем использовать калькулятор прогноза Cм. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения Он позволит вам понять, как быстро вы закроете кредит.

Перед получением банковского кредита не лишне будет посчитать переплату по займу. Лучше всего сравнить предложения нескольких банков и выбрать лучшее. Калькулятор на данной странице можно использовать для этого. Однако придется открыть еще одну страницу с калькулятором, чтобы сравнить 2 разных кредита.

Специально для сравнения кредитов и схемы досрочных погашений мы сделали калькулятор сравнения кредитов См. также: Калькулятор сравнения кредитов Он позволит понять, какую схему досрочного погашения выбрать — уменьшать срок или сумму платежа. Также он поможет в выборе наиболее выгодного варианта кредитования

Если выполнить практический расчет, то получиться следующая картина: взяв в Сбербанке кредит в 100 тыс. рублей, необходимо будет уплатить сумму в 3 тыс. рублей. Если эту же сумму взять в ВТБ24, страховка будет меньше — всего 1 тыс. рублей. В итоге, можно сделать вывод, о том, что для расчета страховой суммы используется стандартная формула:

  1. Страхование жизни и здоровья. Здесь важно отметить, что у одних страховщиков все оформляется в одном полисе, а у других — в двух разных. К такой страховке часто прибегают пожилые люди, у которых риск возникновения проблем со здоровьем намного выше, чем у молодых людей.
  2. Риски при потере работы. Ситуация такого рода может возникнуть практически у любого человека. К примеру, заемщик имеет еще кредиты в других банках и оплачивать ежемесячные взносы получается без просрочек до того момента, пока человек трудоустроен. В случае потери работы, неминуемо возникают проблемы, и помочь урегулировать ситуации сможет только наличие страховки.

Страхование квартиры по ипотеке: узнайте стоимость онлайн

Предлагаем вам выполнить расчет страхования ипотеки прямо на сайте. Программа позволит нашему менеджеру связаться с вами, уже располагая необходимой информацией. При этом отсутствует необходимость совершать звонки, стоять в очередях или собирать документы.

Внимание!Расчет страховки ипотечного кредита при помощи калькулятора предполагает указание только базовой информации. Обсудить все детали и нюансы вы сможете со своим персональным агентом во время телефонного разговора.

Воспользуйтесь услугой и убедитесь, что страховка квартиры по ипотеке имеет приемлемую цену, которая, конечно же, несопоставима с размерами убытков от тех рисков, которые покрывает страховка.

Плюсы калькулятора

Чтобы рассчитать страхование имущества, которое вы планируете взять в ипотеку, не нужно обладать специальными навыками и умениями.

Благодаря непосредственному контакту с менеджером вы можете рассчитать страхование жизни при ипотеке, права собственности, дополнить страховку другими полезными опциями. Услуга бесплатна.
Калькулятор поможет не только сориентироваться в цене, но и подобрать оптимальную именно для вас программу.

По теме: Как получить займ денег без отказа: что для этого необходимо знать?

Как рассчитать страховку по ипотеке?

Внесите максимально верно все данные в поля форм. Это позволит менеджеру лучше представлять ваш случай страхования ипотеки и рассчитать плату за полис точнее.

От вас не потребуется углубляться в детали своей ипотечной программы – достаточно указать название банка-кредитора.

Чтобы узнать, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, не нужно также отправлять СМС или звонить на платные номера телефонов.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Эта дополнительная опция сейчас пользуется большой популярностью, ведь она позволяет погасить все долговые обязательства перед банком в случае смерти или утраты трудоспособности застрахованного лица.

Совет!С персональным агентом вы сможете обсудить и данный вид страхования для ипотеки. Сколько будет стоить такой полис, зависит в первую очередь от возраста страхователя, его профессии и образа жизни. Чем моложе застрахованное лицо и чем безопаснее его профессия, тем дешевле конечная стоимость услуги.

Благодаря страхованию жизни при ипотеке цена кредита может быть дополнительно снижена, а шансы на выдачу кредита возрастут. Банковская организация, таким образом, будет уверена не только в компенсации возможных последствий, но и в ответственном подходе к делу самого заемщика.

От чего зависит стоимость страхования недвижимости при ипотеке?

В этом вопросе наибольшее внимание уделяется следующим факторам:

  • количество включенных видов защиты;
  • доход, профессия и возраста страхователя;
  • особенности объектов залога;
  • срок действия полиса.

ООО «Зетта Страхование предлагает при ипотеке защиту одновременно от множества рисков. Это комплексное страхование, для расчета которого наш калькулятор также подойдет. Услуга позволит максимально обезопасить и недвижимость, находящуюся в залоге по ипотечному кредиту, и сами выплаты по нему.

источник:

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права. Страховка выплачивается 1 раз в год.

Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.

Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

Предупреждение!Во-первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования. Во-вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

Пример реального расчета

Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.

Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * / 100 = 3480 руб.
Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * / 100 = 1320 руб.

источник:

Фото 2

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика.

Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании.

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации.

По теме: Как узнать кредитную историю через Госуслуги и сколько это стоит?

Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Как рассчитать базовую сумму ипотечной страховки?

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуются следующие данные:

  1. остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты (A);
  2. процентная ставка по кредиту (B).

Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

A + (B / 100) × A = базовая сумма страховки

Совет!К примеру, если остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита – 15%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб.

Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются следующие данные:

  • базовая страховая сумма (см. предыдущую формулу);
  • годовой взнос по страховке (D).

Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

С × D / 100 = размер страховых выплат (за год)

К примеру, если базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) – 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб.

Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков.

Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

источник:

Калькулятор страховки по ипотеке

К сожалению так устроен мир, что деньги достаются не всем. Много денег можно взять в банке. В том числе и на жилье.

Внимание!Обязательным атрибутом ипотеки являетя договор комплексного ипотечного страхования. Он заключается на весь срок ипотеки и прекращает свое действие после полной уплаты долга по кредиту.

В случае, если вы делаете досрочное погашение и вам нужно сделать дополнительное соглашение к основному договору.

Итак, входными парамтерами расчета страховки по ипотеке являются параметры кредита и ставка страхования. Сумма страховки обычно вычисляется по формуле:

Сумма = Остаток долга + Ставка по страховке * Остаток долга

Таким образом, если снижается остаток долга по ипотеке, уменьшается и предстоящий страховой взнос.
Первый страховой платеж нужно сделать сразу после покупки недвижимости в ипотеку. Каждый банк требует это.

Вы страхуете жизнь и здоровье, риск утраты имущества и риск потери титула в пользу банка. Это значит, что при наступлении страхового случая деньги получит банк и он сможет погасить за вас ваш долг. Именно по этому страховая сумма = остатку долга.

В случае наступления страхового случая нужно немедленно сообщить в банк и в страховую. А вообще советую повнимательнее читать договор страхования — там указаны ставка и условия страхования.
Страховой платеж вам придется оплачивать ежегодно до начала нового срока кредитования.

Т.е. если у вас первый платеж по ипотеке — 12 марта 2012 года, то вы должны заключить договор и заплатить страховку до 12 марта 2012 года, а следующий взнос до 12 марта 2013 года и отправить квитанцию об оплате страховки банку.

Без этого банк может в одностороннем порядке увеличить ставку по кредиту, чтобы компенсировать свои риски. К примеру, в ВТБ 24 не обязательно идти в банк, чтобы сообщить об уплате ежегодного страхового взноса.

Совет!Это можно сделать и по электронной почте, отправив сканы квитанции. Соответствующий адрес можно узнать, позвонив на горячую линию в банке ВТБ 24, ну или можете написать сразу на ipoteka-support@.

После отправки письма вам придет ответ о том, что соответствующая галочка проставлена и банк знает об оплате очередного взноса.

источник:

Фото 3

Расчет суммы страховой премии на онлайн-калькуляторе

На сайтах некоторых страховщиков представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие быстро рассчитать – сколько придется заплатить за год.

Для расчета, как правило, вводятся или выбираются из раскрывающихся списков следующие исходные параметры:

  • пол и возраст застрахованного лица;
  • срок страховки – в месяцах или годах;
  • периодичность оплаты страховой премии;
  • выбранная программа страхования;
  • страховая сумма.

Внимание! Данные о размере премии, полученные при расчете на калькуляторе, носят исключительно ознакомительный характер. Для получения точных данных необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, к страховщику или страховому агенту, либо по номеру горячей линии.

Формула для расчета базовой страховой суммы

Перед тем, как рассчитать страховку по оформленному кредиту, нужно узнать базовую страховую сумму.

Ее расчет можно сделать при знании следующих показателей:

  • остаток кредитной задолженности;
  • процентная ставка по займу.

Формула для расчета выглядит следующим образом:

О + (П / 100) * О, где:

  • О – остаток задолженности;
  • П – процентная ставка.

Пример расчета (на начало взятия кредита).

Пусть кредит получен на следующих условиях:

  • сумма – 1,5 млн. рублей;
  • процентная ставка – 12 % годовых;
  • срок кредитования – 10 лет (120 месяцев);
  • схема выплат – ежемесячная аннуитетная.

Подставляем известные значения в вышеуказанную формулу для расчета:

1500000 + (12 / 100) * 1500000 = 1680000 рублей.

Именно такая страховая сумма будет в самом начале – сразу после получения кредита. Соответствующей формулой можно воспользоваться и через год – чтобы рассчитать страховую сумму на следующий годовой период. Очевидно, что по мере погашения кредита и снижения остатка задолженности страховая сумма, а значит, и размер страховой премии, будут планомерно уменьшаться.

Порядок выплаты: варианты развития событий

В случае добровольного согласия клиента на страхование своего здоровья и жизни на время выплаты кредита, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор. При любом раскладе клиент не обязан оформлять страхование у указанного банком страховщика. Клиент сам вправе выбрать страховую фирму.

Отличие страховок по кредиту

Другие же продукты страхования, например, жилья при ипотечном кредитовании, страхование автомобиля – при получении автокредита, обязательны (статья № 343 Гражданского Кодекса) и могут быть даже выгодны заемщику. Если вдруг произойдет разрушение (полное или частичное) строения, взятого в ипотеку, или автомобиля, купленного в кредит, то страховка полностью покроет долг перед банком.

По действующему законодательству Российской Федерации, клиент банка не обязан страховать свою жизнь и здоровье! Это сугубо добровольная акция. Данное право зафиксировано в статье №935 ГК РФ.

При оформлении кредитного договора заключается и договор страхования.
Существуют два варианта:

  • клиента вынуждают (под угрозой отказа в кредитовании) купить какой-либо продукт страхования.
  • клиент приобретает полис добровольно и осознанно. Но в любом случае, если клиент по истечении какого-то времени захочет расторжения договора страхования, то он может подать соответствующее письменное заявление в банк (или страховую компанию).

Претензия по возврату страховых сумм при кредитовании

В письменном заявлении (досудебной претензии) должно быть изъявлено желание расторгнуть договор страхования и требование о возврате страховой премии. Претензию нужно составить в количестве 2 экземпляров и одну вручить в банк (или страховую компанию) под роспись на экземпляре клиента. Если отделение банка-кредитора (или страховой компании) находится в другом населенном пункте, то претензию нужно отправить Почтой России заказным или ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если претензия не будет рассмотрена в течение 10 рабочих дней, то клиент вправе подать исковое заявление в суд и в Роспотребнадзор. Необходимо помнить о том, что сделать это нужно не позднее 3 лет со дня оформления кредитного договора (это срок исковой давности). При этом неважно, закрыт данный кредит или еще не погашен.

Судебные издержки должен будет заплатить заемщик, в последствии при удовлетворения иска, издержки взлагаются на проигравшую сторону.

Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке. Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца.

Далее события могут развиваться по одному из трех возможных вариантов.

Отказ в возврате потраченных денежных средств

Банк (или страховая фирма) может отказать вернуть средства, затраченные на оплату страховки.

Это может произойти в следующих случаях:

  • если в договоре кредитования прописан пункт о том, что страховая премия выплачивается единовременно и без возможности перерасчета и возврата. Данная формулировка законна. В законодательстве записано, что возможность и порядок возврата денежных средств зависит от условий конкретного договора страхования;
  • заключен договор об ипотечном кредитовании с обязательной залоговой страховкой имущества. Данный аспект зафиксирован в Законе РФ «Об ипотеке»;
  • если после наступления страхового случая вышел срок обращения к страховщику для выплаты компенсации. Это время составляет 1 месяц (если в договоре не прописан иной срок);
  • в заявлении, поданном на возврат страховой суммы, не в должной мере предоставлены необходимые сведения или не полностью собран пакет документов. В разных банках этот пакет может быть различным.

Различные дополнительные сборы при выдаче кредита

Частичное возвращение средств

Сумма возвращаемых денежных средств при отказе от страховки зависит от времени, прошедшего с даты заключения договора.

Так, при обращении клиента в первый месяц после оформления страховки, выплачивается 100 % денежной суммы, в период до 3 месяцев – 75 % и т. д. Может существовать и другой механизм выплаты: в зависимости от неиспользованного времени страхования.

Иногда банк (страховщик) может потребовать излишне большую сумму за администрирование договора страхования. В этом случае для выяснения истинного положения дел лучше обратиться к судебному разбирательству.

Увеличение суммы выплат при навязывании страховых услуг

Полный возврат денежных средств

Данная ситуация возможна, если заемщик выплачивает кредит спустя 1 – 2 месяц после его получения. Банк (или страховая фирма) могут удержать из суммы страховки (но не всегда) лишь небольшие средства за оформление договора страхования. Все зависит от условий, прописанных в договоре.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-rasschitat-strakhovku-po-kreditu/
  • https://osagoto.ru/rasschitat-strakhovku-kreditu/
  • https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-raschet
  • https://grazhdaninu.com/dolgi/strahovanie-kredita/rasschitat.html
  • http://kredityvopros.ru/%d0%ba%d0%b0%d0%ba-%d1%80%d0%b0%d1%81%d1%81%d1%87%d0%b8%d1%82%d0%b0%d1%82%d1%8c-%d1%81%d1%82%d1%80%d0%b0%d1%85%d0%be%d0%b2%d0%ba%d1%83-%d0%bf%d0%be-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d1%83.html
  • https://strpls.ru/osnovnye-ponyatiya-straxovaniya/straxovka-kredit.html
Игорь Николаевич
Игорь Николаевич
Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector