Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. На сайте могут быть статьи 18+.

Как рефинансировать ипотеку в сбербанке

Содержание
  1. Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  2. Преимущества
  3. Недостатки
  4. Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019
  5. Выдача кредита и ставка
  6. Быстрое рефинансирование ипотеки
  7. Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке
  8. Возможный отказ по перекредитованию
  9. Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2019 году
  10. Почему упала ставка по ипотечным кредитам?
  11. Расчет выгоды
  12. Причины отказа
  13. Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  14. Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2019 году
  15. Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  16. Пошаговое оформление:
  17. Одобрение заявки и залога
  18. Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке Сбербанк
  19. Кому положено рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  20. Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году
  21. Одобрение заявки и залога
  22. Выдача кредита и ставка
  23. Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком
  24. Требования к заемщику
  25. Требования к рефинансируемой ипотеке
  26. Требования к объекту залога
  27. Перекредитование ипотеки в Сбербанк
  28. Где лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка
  29. Быстрое рефинансирование ипотеки
  30. Выгода рефинансирования кредита и пример расчета
  31. В каком банке лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка
  32. Какие кредиты можно рефинансировать
  33. Что такое рефинансирование ипотеки
  34. Вопросы и ответы
  35. Источники

[no_toc]

️ Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году – возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Перед тем, как подать заявку в Сбербанк, очень важно просчитать собственную выгоду, чтобы процедура максимально снизила кредитную нагрузку на заемщика. В основе этой статьи лежит история реальной семьи, которая оформила рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и получила выгоду в 400.000 руб. + снизила срок ипотеки на 2 года. Помимо основных условий, необходимых документов и требований к заемщикам, вы также узнаете пошаговый план действий и сравнение условий Сбербанка с другими банками.

Содержание

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита не лишено достоинств и недостатков.

Преимущества

Основные плюсы:

  1. Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
  2. Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
  3. При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
  4. Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

Недостатки

Минусы рефинансирования ипотеки:

  1. При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
  2. Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
  3. Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

Главный недостаток рефинансирования ипотеки в Сбербанке – потеря возможности получить налоговый вычет на недвижимость. Государство предоставляет право вернуть 13% от потраченных средств на покупку жилья и проценты по займу. Однако, имеется ограничение – облагаемая сумма не превышает 2-х млн. рублей со стоимости квартиры и 3-х млн. с уплаченных процентов. Сумма возврата зависит от величины заработной платы заемщика.

В первую очередь по имущественному налоговому вычету можно возместить стоимость квартиры, а после уже часть выплаченных процентов по ипотеке. Однако, при оформлении рефинансирования, ипотечный займ у первичного кредитора будет уже погашен, потому получить полное возмещение по процентам уже невозможно.

Наглядный пример: заемщик приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн., на 10 лет под 12,5%. Переплата составляется 832 тыс. Максимальный налоговый вычет на квартиру составляет 195 тыс. (13% от 1,5 млн.), а с выплаченных процентов 108 тыс. (13% от 832 тыс.).  Итого, государство может выплатить 303 тыс. Рассчитать приблизительную сумму вычета можно с помощью калькулятора DomClick.

Возвращаемся к таблице 2. Рефинансирование заемщиком осуществляется на 6 году ипотеки. В Сбербанке ставка будет снижена на 2 пункта, следовательно, выгода за месяц составит 1600 рублей, за оставшиеся 4 года – 76 800, но нужно учесть и затраты на переоформление в размере 21 тыс. Полная экономия – 55,8 тыс.

В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019

При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.

В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

Также достаточно сложно использовать материнский капитал после рефинансирования. Дело в том, что с перекредитованием меняется цель кредита с «приобретение жилого помещения» на «погашение обязательств заемщика перед третьим лицом (другим банком)». По законодательству, можно использовать материнский капитал для погашения ссуды, взятой на выплату ранее предоставленного им кредита с целью покупки или строительства жилья. Однако, имеется жесткое правило: кредит у первичного кредитора и рефинансирование должно быть оформлено до возникновения прав на материнский капитал, т.е. до рождения второго ребенка!

Если ребенок уже появился на свет, то родителям приходится выбирать:

  • использовать материнский капитал у первичного кредитора и потерять впоследствии возможность рефинансирования;
  • рефинансировать ипотеку, а материнский капитал использовать на другие цели.

Подобные сложности возникают практически по всем льготным программам. Исключением стало рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке, эта процедура стандартная, и не имеет значительных нюансов.

Выдача кредита и ставка

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перевод ипотеки на меньший процент – длительный и трудоемкий процесс, предполагающий вложение не только личных средств, но и собственного времени. Именно поэтому, предложения о быстром рефинансировании в сторонних организациях должны вызывать только подозрения.

Для ускорения процесса нужно следовать некоторым простым рекомендациям:

  1. Проверить все ли документы и реквизиты имеются.
  2. Перед рефинансированием, желательно, проверить качество кредитной истории, сделать это можно бесплатно на сайте Equifax.
  3. При заполнении заявки указать все имеющиеся источники доходов, которые можно подтвердить (сдача помещения в аренду, алименты, соучредительство и т.д.).
  4. После получения одобрения не затягивать с остальными этапами и вовремя предоставить все документы.
Фото 1

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2019 году

Указ президента №1711 предполагает возможность физическим лицам получить заем на приобретение надвижимость под 6%. Это самый низкий процент из всех доступных, что вызывает еще больший интерес у клиентов.

Для этого также должны быть соблюдены некоторые условия:

  • льготы выдаются семьям, в которых рождается второй или последующий ребенок в 2019 году;
  • максимальное количество льгот ограничено 3 миллионами клиентов;
  • лимит стоимости приобретаемой недвижимости 8 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для других регионов лимит снижен до 3 миллионов;
  • программа будет действовать до 2022 года, после чего восстанавливается установленная договором процентная ставка.

Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие льготные социальные начисления. Более подробную информацию следует получить у консультанта, что позволит узнать ключевые нюансы и особенности при подготовке документации.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
  • Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Расчет выгоды

Расчет выгоды

Прежде чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, нам пришлось просчитать выгодна ли эта процедура, так как большинство выдаваемых кредитов аннуитетные (то есть заемщик сначала платит проценты, и только к концу ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляет погашение основного долга).

Для покупки квартиры, стоимостью 1 950 000 рублей мы взяли ипотеку в банке ВТБ24 в июле 2015 года под 14,95% годовых на сумму 1 400 000 рублей на 15 лет. Переплата по кредиту на момент подписания составила 2 134 000 рублей за весь кредитный период. За 2,5 года нам удалось внести 200 000 рублей на основной долг и снизить срок погашения кредита с 15 лет до 11 лет, что уменьшило переплату до 1 254 000.

Нажмите для увеличения изображения

Чтобы определить срок рефинансирования и указать его в заявке мы отталкивались от комфортного ежемесячного платежа, решив оставить его тем же (от 19600 до 21000).

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, но он не расписывает все детали так досконально, поэтому мы внесли новые данные в калькулятор ВТБ24, который представляет из себя файл Exel, скачанный с сайта банка, где называется «калькулятор досрочного погашения» и получили следующие цифры:

Нажмите для увеличения изображения

Если посмотреть на сумму переплаты, то видна разница в 800 000 рублей, но так считать неправильно. За 2,5 года мы уже выплатили 500 000 рублей по процентам (брали справку в ВТБ24 об уплаченных процентах по ипотеке) и, таким образом, на момент рефинансирования ипотеки основной долг составил 1 083 000 рублей, а оставшаяся переплата (сумма по процентам, которую еще должны банку) — 746 000 рублей: 1 254 000 (общая сумма переплаты) — 500 000 (сумма, выплаченная за истекший период).

Рефинансировав ипотеку в Сбербанке в феврале 2019 года под 11,5% нам удалось уменьшить срок кредитования еще на 2 года, оставив ежемесячный платеж в размере 20 800 рублей и снизить переплату по процентам до 429 000 рублей. После передачи закладной Сбербанку (документы в данный момент в МФЦ) процент снизится до 9,5%, а с ним и переплата (348 000 рублей) и ежемесячный платеж (19 700 рублей).

В итоге мы экономим около 400 000 рублей (746 000 – 348 000) и сокращаем срок кредитования на 2 года, оставив ежемесячный платеж относительно прежним (19 600 рублей). Видео: Как я оформлял рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Фото 2

Причины отказа

Рефинансирование ипотеки, по сути, — досрочное погашение кредита в первичном банке за счет заключения нового ипотечного договора с другим банком. Поэтому причины отказа в рефинансировании те же, что и при оформлении ипотеки.

Отказать в оформлении рефинансирования Сбербанк вправе по следующим причинам:

  1. Отрицательная кредитная история или судимость клиента. Банк тщательно проверяет каждого обратившегося клиента
  2. Не прошло 6 месяцев от даты оформления ипотечного договора с первичным банком
  3. Низкий уровень платежеспособности клиента. С момента оформления первичного договора изменилось финансовое положение заемщика, не позволяющее выплачивать ипотеку по предлагаемым ставкам. Плата по кредиту не должна быть больше 40–60% от размера ежемесячного дохода семьи
  4. Недвижимость сильно упала в цене, и стоимость залога не позволяет обеспечить задолженность по первичному кредиту. В таком случае заемщику нужно либо отказаться от рефинансирования, либо частично погасить долг, чтобы его размер не превышал 80% стоимости залога
  5. Неузаконенная перепланировка квартиры
  6. Развод супругов, если они были созаемщиками по первичному кредиту и не закончен раздел имущества между ними.
  7. Изменилось место работы клиента и недостаточен стаж по последнему виду занятости
  8. Банк не устраивает форма и состояние недвижимости, предлагаемой в залог

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Сбербанке потребует затрат средств и времени, но имеет смысл, если он предлагает ставку на 2–3% ниже. Предварительно оценить основные параметры нового договора поможет калькулятор рефинансирования на сайте банка. Введя в него основные параметры рефинансируемого кредитного договора (цена недвижимости, остаток долга, срок кредита) посетитель сайта получит необходимый размер дохода, суммы ежемесячного платежа, ставки.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рассматривая, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент, можно выделить список необходимой документации для подачи. Предварительная подготовка всех необходимых данных значительно ускорит процесс работы с кредитованием, но может потребовать предоставления некоторых дополнительных бумаг по востребованию банком. К базовому списку относятся:

  • паспорт и другое удостоверение личности;
  • прописка на территории РФ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • выпуска из трудовой книги с печатью организации;
  • оценочные данные приобретаемой недвижимости;
  • справки о залоге и согласие супруга или супруги;
  • разрешение из текущего обслуживающего банка.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2019 году

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Пошаговое оформление:

  1. Рассчитать выгоду по таблице 2, при этом учесть все возможные расходы на переоформление.
  2. Собрать все необходимые документы и подготовить реквизиты рефинансируемой ипотеки.
  3. Написать заявление на рефинансирование и оформить заявку онлайн через официальный портал ДомКлик. Рассмотрение от 5 до 10 дней.
  4. В случае получения положительного решения – направить в банк документы на недвижимость и заказать ее оценку. Длится она около 3-5 дней. Полный комплект документов с оценкой рассматривается в течение 5 дней.
  5. Оформление кредита по программе рефинансирования под 12,9%. Полученную ранее ипотеку можно закрыть, выданной суммы хватит для ее полной ликвидации.
  6. Написать заявление на досрочное погашение ипотеки и перевести всю сумму в банк, и после ее закрытия оформить справку об отсутствии обязательств, которую, по правилам перекредитования, необходимо направить в Сбербанк в течение 60 дней со дня получения займа.
  7. С закладной, полученной в банке, необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения. Оформление занимает 2-3 дня.
  8. Регистрация сделки и подписание договора на ипотеку. На данном этапе происходит снижение ставки на 2 пункта.

Одобрение заявки и залога

Рассмотрение заявки и ее одобрение длится от 5 до 10 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы, наличия специальных льготных программ или кредитной истории заемщика. На ответ банка влияют: срок кредитования, заработная плата и количество иждивенцев у клиентов.

Залог в программе рефинансирования – важнейшая составляющая, которая может стать причиной отказа по заявке:

  1. «Малосемейки» не могут стать предметом залога.
  2. Межэтажные перекрытия у недвижимости должны быть железобетонные или металлические, но не деревянные.
  3. Квартиры с нестандартными особенностями (к примеру, наличие ниш, имитирующих двери/окна) не подходят.
  4. В строении имеется отдельная кухня и санузел, исправно функционируют системы отопления и водоснабжения.

Можно ли рефинансировать ипотеку в одном и том же банке Сбербанк

Рассматривая процедуру уменьшения суммы выплат в самом популярном банке страны, можно сказать, что в нем так же доступно рефинансирование, ипотечный кредит взятый в Сбербанке можно перевести на более выгодные условия. Но вот только это уже будет называться реструктуризацией. Оба эти понятия имеют общие черты, ведь они приводят к тому, что заемщик получает более лояльные условия, чтобы перекредитовать договор, простыми словами уменьшается процентная ставка и сумма ежемесячного платежа. Но есть и отличие, чтобы банк принял заявку на проведение реструктуризации ипотеки у заемщика на то должна быть веская причина. К ним можно отнести:

  • потерю места работы, например, его сократили;
  • рождение ребенка;
  • ухудшение здоровья заемщика, которое привело к серьезным медицинским вмешательствам;
  • если умер основной кормилец семьи.

Все причины придется подтвердить документально, например, взять справку у лечащего врача или предоставить свидетельство о рождении или смерти.

Если причины будут считаться весомыми, то заявку банк одобрит и предложит один из вариантов:

  • кредитные каникулы, это когда можно не платить по процентам определенное время;
  • снизят ставку до минимальной;
  • меньший ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.

Когда клиент остановится на одном из предложенных решений с ними переоформят договор на новых лояльных условиях.

Кому положено рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Перекредитовать завышенную ипотеку в Сбербанке под более низкий процент может каждый желающий, но он должен отвечать определенным требованиям. Все клиенты, которые хотят воспользоваться программой “Рефинансирование под залог недвижимости“ должны:

  • быть старше 21 года;
  • на момент возврата кредита заемщику должно быть не более 75 лет;
  • стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода и не меньше года общего стажа за последние пять лет.

Но все же сбербанк подходит индивидуально к рассмотрению каждой заявки и только от его решения зависит провести перекредитование или нет.

Фото 3

Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы.  Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

  1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
  4. Назначение даты сделки.

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте «Документы для ипотеки в Сбербанке». Обязательно ознакомьтесь.

Выдача кредита и ставка

  1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 12,9%.
  2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 12,9%.
  3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 10,9%.
  4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 12,4%.
  5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 11,4%.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком

С 14 января 2019 года Сбербанк изменил условия ипотечного кредитования, в частности, это касается процентной ставки:

  • для первоначального взноса свыше 20% она повысилась на 1 пункт;
  • платежи менее 20% увеличились на 1,2%.

Повышение не коснулось только льготных программ: «Военная ипотека» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Изменения не затронули и программу перекредитования ипотечного займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависят от факта регистрации займа.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

Перед оформлением важно просчитать, выгодно ли рефинансирование ипотеки конкретно в Сбербанке: необходимо учитывать все сопутствующие затраты, а не опираться лишь на процентную ставку.

Требования к заемщику

Перед переоформлением, соискателю необходимо соответствовать базовым требованиям:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа.
  2. Общий трудовой стаж – свыше 1 года, а на текущем месте работы – от полугода. Для лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка, данное требование не распространяется.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Отсутствие постоянных просрочек по действующим кредитам.
  5. Так как только физическому лицу в Сбербанке можно перекредитовать ипотеку, то ему необходимо подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ.

Все данные указываются во время заполнения заполнения анкеты.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке можно при удовлетворении заемщиком следующим условиям:

  1. По ипотечному кредиту отсутствуют просрочки в течение последних 12-ти месяцев.
  2. Срок действия договора с начала его подписания – не менее полугода. До завершения ипотеки – не менее 3 месяцев
  3. Ипотека ранее не подвергалась процедуре рефинансирования или реструктуризации.
  4. Заемщик согласен вновь оформить договор страхования.
  5. Ипотека оформлялась на новое или вторичное жилье, а не на строящееся здание.

Требования к объекту залога

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:

  1. Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
  2. Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  3. Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
  4. В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
  5. При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Где лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка

Изначально нужно сказать, что можно провести рефинансирование ипотечного кредита взятого в Сбербанке, даже если он был оформлен здесь же. Но вот только это уже будет реструктуризация. Дополнительно к нему будет подписано еще одно соглашение, условия которого будут лучше. Процентная ставка будет ниже и изменится график платежей. Сбербанк предлагает всем своим клиентам снизить процент до 10%, если страховка не была оформлена и до 9,5%, если полис есть. Некоторые из банков предлагают более низкий процент 7. Если планируется оформить только ипотечный займ, то мочь поискать другие финансовые учреждения, но часто клиенты хотят присоединить к нему другие кредиты, то в этом случае лучше остаться клиентом Сбербанка. Все дело в том, что рефинансирование обойдется не дешево, и часть операций будет осуществляться за счет заемщика.

Фото 4

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашем прошлом посте «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом . Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом . Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш ипотечный калькулятор и все посчитайте. Надо подойти к этому дело с холодной головой.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка

Сегодня многие финансовые учреждения России, чтобы не потерять часть клиентов снижают процентную ставку на рефинансирование ипотеки и других видов займа. Сбербанк предлагает 9,5 %, но есть и другие банки, предлагающие лучшие условия:

  • ВТБ24 установил ставку на уровне 9,45%, максимальный срок кредитования 30 лет, размер выделенных средств до 30 млн. рублей;
  • Газпромбанк предлагает 9,2 %, но максимальная сумма увеличена до 45 миллионов, срок 30 лет;
  • Альфа банк дает самый высокий процент 11,99%;
  • Тинькофф предлагает один из самых низких − 6,98%, но максимально на 25 лет и до 100 млн.;
  • Россельхозбанк предлагает 9,05%.

Если рассмотреть другие банки, то можно точно сказать, что условия будут тем лучше, чем крупнее и известнее учреждение, но вот требования не везде подойдут. Если вдруг все отказали, а плата по ипотеке становится неподъемной ношей, то можно попробовать обратиться за помощью в АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Оно создано для того, чтобы помочь определенной категории заемщиков сделать ипотечный займ доступнее. В эту компанию можно обратиться совместно с банковской структурой, чтобы осуществить реструктуризацию ипотеки. Снизить ежемесячный платеж можно будет за счет того, что агентство переведет на счет банка определенную сумму, но она составляет не более 30% в среднем это полтора миллиона, ее вычтут из основного долга.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансированием называют переоформление кредитного ипотечного договора, заключенного с одним банком, c другой кредитной организацией, предлагающей выгодные условия. Процедура имеет смысл, если ставка по ипотеке, предлагаемая другим банком, на 1,5 и более процентных пункта ниже в сравнении с указанной в первичном договоре. Если заемщика не устраивают условия ипотечного договора (например, высокая ставка), он вправе перевести свой кредит в другой банк, если тот согласен. В этом суть рефинансирования (перекредитования).

Перекредитованием занимаются не все банки. Чтобы грамотно воспользоваться этой услугой, следует предварительно изучить предложения нескольких, выбрать наиболее подходящие варианты, подготовить требуемые документы, подать их и ждать одобрения нового банка. Он выкупает или принимает на себя долг заемщика перед первичным кредитором. Заключив договор с новым банком, клиент становится его должником.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://domclick.info/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/
  • https://s-ipoteka.info/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html
  • https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-sberbank.html
  • https://ipotekyn.ru/refinansirovanie-ipoteki-sberbank/
  • https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/
  • https://gurukredit.ru/kak-vygodno-refinansirovat-ipoteku-v-sberbanke/
  • https://denegproff.com/refinansirovanie/ipoteki-v-sberbanke.html
Игорь Николаевич
Игорь Николаевич
Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector