Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом.

Как снизить ставку по кредиту

Содержание
  1. Как снизить проценты по кредиту
  2. Рефинансирование кредита
  3. Реструктуризация
  4. Досрочное погашение
  5. Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?
  6. Как уменьшить срок кредита, проценты и платежи
  7. Теоретическое обоснование проблемы
  8. Практические рекомендации
  9. ТОП-7 способов как можно снизить процентную ставку по кредиту
  10. Расширенный пакет документов
  11. Оформление страховки
  12. Предоставление поручителя или залогового имущества
  13. Наличие идеальной кредитной истории
  14. Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата
  15. Комплексное обслуживание
  16. Внимательное отслеживание акционных предложений банка
  17. Способ №1: Реструктуризация
  18. Как улучшить условия, снизить проценты и ежемесячные платежи по текущему кредиту?
  19. Рефинансирование кредита
  20. Досрочное погашение займа
  21. Реструктуризация долга
  22. Обращение в Роспотребнадзор
  23. Как снизить процент по уже имеющемуся займу
  24. способов уменьшить ставку по кредиту
  25. Как уменьшить ставку по кредиту
  26. Вопросы и ответы
  27. Источники

Как уменьшить платежи по кредиту? – этот вопрос, пожалуй, никогда не потеряет своей актуальности. Взяв на себя долговое обязательство, заемщик зачасту.. Чтобы снизить процентную ставку по кредиту нужно регулярно вносить платежи, не допускать просрочек, вернуть определенную часть кредитных средств.

Как снизить проценты по кредиту

Как уменьшить платежи по кредиту? – этот вопрос, пожалуй, никогда не потеряет своей актуальности. Взяв на себя долговое обязательство, заемщик зачастую переоценивает свои силы и часто, столкнувшись с некоторыми трудностями, вынужден искать оптимальные пути выхода из сложившейся ситуации.

Вместе с тем, перебирая множество вариантов, многие и не догадываются, что снижение процентов по кредиту возможно, и что банки предусматривают такой вариант, если их клиент оказался в стесненном финансовом положении и не может производить погашение займа по установленному графику. Есть несколько способов сократить выплаты по кредиту.

Рефинансирование кредита

Если вы являетесь платежеспособным заемщиком и у вас хорошая кредитная история, вы вполне можете использовать в свою пользу конкуренцию между банками и попробовать перекредитоваться в другой кредитной организации (впрочем, рефинансировать кредит вы можете и в своем банке).

Внимание!Если вы когда-то оформили займ по высокой ставке в одном финансовом учреждении, вы вполне можете попробовать снизить долговую нагрузку путем получения менее дорогого кредита в другом банке.

Рефинансирование кредита (перекредитование) — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.

Приведем пример. Вы взяли несколько кредитов на сумму 300 тысяч рублей, три займа с разными сроками и процентными ставками. Ежемесячно платите около 23 тысяч. На сегодняшний день ваша задолженность составляет 195 тысяч рублей.

Можно взять еще один займ, чтобы покрыть предыдущие – 200 тысяч под 26,8% годовых на 18 месяцев, и тогда ежемесячный платеж по этому кредиту будет меньше на 10 тысяч.

Между тем, обращаясь в другое финансовое учреждение за перекредитованием, вам нужно учитывать некоторые моменты:

  • не нужно банку, за счет которого вы планируете уменьшить платежи по кредиту, сообщать, что ваше желание продиктовано финансовыми трудностями или вы хотите сэкономить деньги;
  • при оформлении нового займа избегайте навязывания ненужных, так называемых «добровольных» услуг (вроде страхового полиса), которые могут увеличить ваши платежи и соответственно «убить» всю выгоду перехода из одного банка в другой;
  • перед тем, как решиться на перекредитование в другой организации сравните не только процентные ставки или полную стоимость кредита, но и расчетную сумму процентов, которые вам нужно будет выплатить (данная сумма указывается в графике платежей). Почему так нужно делать? При аннуитетной системе погашения вы внезапно можете обнаружить, что, несмотря на вроде очень привлекательную полную стоимость кредита и размеры ежемесячных взносов, в итоге в новой кредитной организации вы заплатите больше процентов, чем в старой.

Реструктуризация

Вы можете попробовать снизить ставку по кредиту и без обращения в другой банк. Если вы оформляли заем на не самых выгодных условиях, а потом ваша финансовая организация существенно снизила ставки по кредитам, то вы вправе ее попросить рефинансировать или реструктурировать ваш долг на новых условиях.

Обыкновенно банки стараются идти навстречу клиенту, понимая, что вы можете взять заем у конкурентов. Конечно, при реструктуризации вряд ли вам скинут большую сумму, вероятнее всего, в районе 2%, однако уже и этого будет достаточно.

Досрочное погашение

Самый простой способ сэкономить на кредите – это его досрочно погасить, полностью или частично, чтобы тем самым снизить базу для начисления процентов и снизить общее количество платежей.

Согласно отредактированному в 2014 году закону «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет на это право, и может исполнить обязательство по займу уже по истечении 14 дней с момента получения потребительского кредита в финансовом учреждении.

Кроме того, выплатить полную сумму займа банку, выдавшему денежные средства заемщику, гражданин может без предварительного уведомления кредитора. В законе отмечается, что при этом должнику по потребительскому кредиту нужно будет выплатить полную сумму процентов, начисленных за фактический период кредитования.

Однако тут нужно уточнить, что до середины 2014 года, когда был отредактировано данный закон, зачастую в кредитные договоры банки добавляли пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов, пытаясь свести на нет потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока.

Предупреждение!Если вы взяли кредит до середины упомянутого года и в вашем договоре есть такой пункт, вы должны быть готовы к тому, что банк применит в отношении вас штрафные санкции, узнав о вашем намерении досрочно погасить долг.

Если же вы взяли займ после этого срока, то у вас появляются два варианта:

  1. вы имеете право вернуть долг в течение первого месяца после получения денег в любой момент и заплатить кредитной организации только за дни пользования кредитом;
  2. если первый месяц уже прошел, а вы только сейчас захотели раньше выплатить долг, то вам придется уведомить о вашем решении банк за 30 дней до даты досрочного погашения. После же того, как вы это сделаете, кредитная организация будет обязана в течение 5 дней предоставить вам точный расчет – сколько вам предстоит заплатить денег в день досрочного погашения.

В общем, как вы видите, снизить проценты по кредиту, хоть и не так просто, но вполне реально. Будьте финансово грамотны, и у вас все получится.

источник:

Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту также вполне реальное действие, но далеко не каждый человек может воспользоваться данным преимуществом. Добиться пересмотра условий возможно в следующих случаях:

  1. Рождения ребенка.
  2. Смена/потеря работы, материальные трудности.
  3. Неблагоприятные изменения в состоянии здоровья (авария, сложное заболевание и др.).
  4. Желание погасить ипотечный заем досрочно.

Варианты снижения процентной ставки по действующему ипотечному кредиту практически не отличаются от тех, которые мы перечислили выше, рассматривая потребительское кредитование, но есть и новые способы:

  1. Рефинансирование.
  2. Реструктуризация.
  3. Использование социальной поддержки. В некоторых банках существуют специальные программы, частично финансируемые государством. Среди них: «Молодая семья», «Жилище» и пр.
  4. Обращение в суд. Данный вариант используется, если заемщик обнаружил в ипотечном договоре какие-либо серьезные нарушения, а банк не желает идти на уступки.

Первое, что нужно сделать, раздумывая, как снизить процентную ставку по кредиту на жилье – это обратиться к кредитору лично, задать интересующий вопрос и выслушать варианты решения проблемы.  Вторым шагом станет написание соответствующего заявления (образец можно скачать здесь), предоставления необходимых документов. В некоторых банках есть готовые бланки заявлений, доступные в онлайн режиме, но допустимо написать бумагу в произвольной форме на имя руководителя банковского учреждения.

Как уменьшить срок кредита, проценты и платежи

Фото 2

В современном мире кредитование является достаточно распространенным видом займа. Так, пользователи берут разнообразные ссуды под процент – от ипотечного, потребительского кредита до займа, предназначенного для развития производства. О том, что такое уменьшение стоимости кредита, пойдет речь далее в статье.

Теоретическое обоснование проблемы

Кредит представляет собой важный платежный инструмент, требующий к себе повышенного внимания и правильных методов обращения. Один из обязательных механизмов управления кредитом –уменьшение размера ежемесячного платежа, начисляемых на него процентов, срока погашения задолженности.

По разным причинам немногие заемщики знают, как можно осуществить уменьшение выплат по кредиту либо снизить срок его погашения. Любые выплаты по кредитам имеют свои специфические особенности и отличаются наличием механизмом снижения срока либо уменьшения величины платежа.

Правда, есть и универсальные технологии, используя которые можно существенно снизить величину ежемесячного платежа либо избежать продления срока его погашения в адрес банка. Под снижением стоимости кредита понимается уменьшение суммы общего платежа, либо процентов, начисляемых на него, который необходимо внести в банк или иную финансовую организацию.

Практические рекомендации

Все существующие способы уменьшения процентов, начисляемых на платеж, либо срока погашения кредита можно разделить на два смысловых функциональных блока. Так, первая группа технологий включает в себя методы, влияющие на стоимость займа путем коррекции платежных обязательств, которые берет на себя заемщик банка на установленный срок погашения.

Предупреждение!Чтобы реализовать один из способов, относящихся ко второй действенной группе, придется, скорее всего, обратиться за помощью к финансистам либо юристам. Подобного рода технологии, с помощью которых возможно уменьшение любого кредита, основаны на принуждении к действиям, которые, в свою очередь, приводят к уменьшению срока погашения платежей по кредиту либо снижению процентов по выплатам.

Итак, к первому блоку методов по снижению срока и размера выплат по кредитам относят следующие приемы:

  1. увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту – имейте в виду, что чем больше объем регулярных ежемесячных выплат вы вносите, тем меньшее число процентов начисляется банком за услугу использования кредитных средств; лучше вначале срока выплачивать большие суммы, впоследствии платежи банку постепенно можно уменьшать; можно сократить, таким образом, и срок погашения займа;
  2. снижение ставки на выплату процентов – в процессе погашения задолженности вы можете в любое время обратиться в финансовую организацию с просьбой снижения процентной ставки по кредитным платежам. Скорее всего, банк пойдет вам навстречу, поскольку такая процедура будет выгодна и для него (с учетом инновационных условий погашения платежей в рамках кредитования в межбанковской сфере). К тому же, конкуренция между банками всегда присутствует – каждая структура будет стремиться удержать «своего» клиента всеми силами, по крайней мере, до тех пор, пока тот не внесет полный объем платежей по кредиту.
  3. Технология рефинансирования долга по кредиту – если снизить ставку по выплате процентов одному банку и пересчитать кредит все же не удалось, можно обратиться за помощью в иной банк с целью получения более дешевого кредита, чтобы покрыть платеж по предыдущему займу в установленный срок. По большому счету, рефинансирование кредита – это услуга по выкупу кредитного обязательства. Целесообразно одновременно обратиться в несколько банков, чтобы выяснить, где можно получить более дешевый заем. Уменьшение затрат по выплате процентов существенно сократит общую сумму долга по кредиту.

По теме: Как получить кредит без официальной работы — советы заемщикам

Второй блок методов содержит в себе более трудоемкие способы, применять которые следует только в ситуациях, когда банк, так или иначе, нарушил собственные договорные обязательства.

Это могут быть следующие проблемы:

  • завышенные штрафы;
  • незаконные платежи либо комиссии;
  • неправомерное отслеживание счета по кредиту;
  • самостоятельное распределение средств клиента банковскими сотрудниками;
  • снижение срока внесения выплат.

Методы борьбы с подобными нарушениями такие:

  1. Составление претензии финансовой организации – такая бумага демонстрирует высокие показатели эффективности еще на стадии досудебного расследования ситуации.
  2. Жалоба в Роспотребнадзор – данная структура, занимающаяся защитой прав потребителей, всегда готова привлечь банк к материальной, административной либо уголовной ответственности в ситуации нарушения срока, увеличения процентов либо завышения платежа по любому займу.
  3. Составление искового заявления против банка – если финансовая организация по неизвестным причинам в течение длительного срока «не идет на контакт», клиенту не остается ничего иного как обратиться в государственные инстанции. Документ составляется с участием опытного юриста, помощь которого поможет «обойти» все подводные камни. В случае если ваши претензии законны и имеют под собой правдивую подоплеку, можно рассчитывать на позитивное судебное решение.
  4. Реализация вердикта – этот процесс, к сожалению, может быть достаточно затянутым. Но факт неисполнения решения, вынесенного судом, — уголовное дело, которое влечет за собой соответствующее наказание. Существуют эффективные рычаги влияния на банковских сотрудников, с которыми вас может ознакомить любой опытный адвокат.

Хотя вторая группа методов по уменьшению выплат по кредиту, а также минимизации срока внесения платежей и является более радикальной, именно она чаще всего оказывается эффективной в ситуации, когда необходимо уменьшение срока кредита либо снижение величины процентов выплат по кредиту. Такие технологии активно используются юристами в пределах Российской Федерации.

источник:

Фото 2

ТОП-7 способов как можно снизить процентную ставку по кредиту

Обычные граждане не могут оспорить решение регулятора и внести нужные им изменения, но есть достаточно действенные методики, которые помогут в таком вопросе, как снизить процентную ставку по кредиту, например в потребительском кредитовании. Рассмотрим их детальнее:

Расширенный пакет документов

Сбор и предоставление кредитному специалисту расширенного пакета документов. Если потенциальный заемщик способен собрать дополнительные справки для получения займа, то кредитор может снизить ставку по кредиту на несколько пунктов и даже увеличить лимит денежных средств. В некоторых банках есть специальные программы и примечания относительно данного действия. В список таких документов могут войти: справка по форме 2-НДФЛ, свидетельство о праве собственности недвижимости, авто и пр. Ваша задача состоит в том, чтобы убедить кредитора в своей благонадежности и возможности погашать обязательства в оговоренный договором срок.

Оформление страховки

Что касается потребительского кредитования, то страхование здесь не есть обязательной процедурой для клиента, но банки настоятельно рекомендуют это сделать. Нередко кредиторы ставят специальные условия, т.е. при оформлении страхового полиса ставка по займу будет ниже, чем без него. Решение в любом случае остается за заемщиком.

Предоставление поручителя или залогового имущества

Поручительство за вас другим лицом всегда делает кредит более выгодным. Проблема может заключаться лишь в поиске такого человека, ведь не каждый родственник или друг захочет документально подтверждать согласие на погашение вашего обязательства при необходимости. К тому же требования к поручителям также выдвигаются серьезные (постоянная работа, хорошая кредитная история и пр.). Относительно залога – им может выступать ваше личное имущество, например, дом, квартира, авто.

Наличие идеальной кредитной истории

Человек, который хотя бы один раз в жизни обращался в банк или другое финансовое учреждение имеет кредитную историю. В ней отображаются веские для кредитора сведенья: факты обращения клиента в кредитные структуры, где ему отказано или одобрено в займе после проверки, показатели выполнения кредитных обязательств, наличие/отсутствие просрочек, судебные разбирательства и пр. Иногда, даже незначительно испорченная КИ может сыграть большую роль в принятии банком решения о выдаче денег в долг и в установлении им размера процентной ставки.

Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата

Являясь клиентом банковской организации и имея открытый счет, куда работодатель ежемесячно перечисляет вам заработную плату или пенсионные отчисления государством, можно рассмотреть кредитные программы этого банка. Кредитор отнесется к вашей кандидатуре лояльнее, чем к другим заемщикам «с улицы» и возможно предложит более выгодный пакет со сниженными процентами.

Комплексное обслуживание

Различные способы сотрудничества с выбранной кредитной компанией однозначно помогут взять заем недорого. Это могут быть оформленный ранее здесь вклад/депозит, участие в акциях по типу «Приведи друга» и т.д. Вы должны стать для банка ценным клиентом, которого он захочет привлечь и удержать любой ценой.

Внимательное отслеживание акционных предложений банка

Для завлечения новых клиентов в преддверии праздников многие банковские учреждения устраивают специальные акции, предлагая низкие процентные ставки, упрощенные требования к заемщикам. Выгодные продукты нередко появляются перед Новым годом, 8 марта, Днем Влюбленных, периодом отпусков. Следите за рекламой или посещайте соответствующие порталы самостоятельно.

Стоит также отметить, что различные крупные банки России имеют в своем «арсенале» предложений программы для пенсионеров, бюджетников, военных. Если вы входите в данную категорию заемщиков, то можно оформить отличный кредит под выгодные проценты. Смотрите детальную информацию на официальных сайтах банковских организаций.

Способ №1: Реструктуризация

Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа. Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки. Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум. После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

Как улучшить условия, снизить проценты и ежемесячные платежи по текущему кредиту?

Вы взяли кредит под определенные проценты, но больше не в силах его оплачивать или продукт был оформлен ввиду срочности невыгодным для вас образом, можно ли снизить процентную ставку по кредиту в такой ситуации? Исправить положение сложно, но возможно.

Многие граждане даже не догадываются о том, что есть число кредиторов, предусматривающих вариант стесненного положения клиента и прописывающих возможность снижения процентной ставки в договоре. При наступлении проблемного периода банк заключает с заемщиком дополнительное соглашение, согласно которому проценты пересматриваются и немного снижаются. Поэтому никогда не нужно скрываться от долгов, а сразу направляться в банк, объясняя сложившиеся обстоятельства. Если вы честный и ответственный заемщик, кредитная компания обязательно пойдет вам навстречу и поможет решить вопрос в вашу пользу.

Рассмотрите пути решения проблем с одним или несколькими открытыми займами, представленными ниже.

Рефинансирование кредита

Программы рефинансирования существуют сегодня не везде, но крупные кредиторы («Сбербанк», «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Банк Москвы» и др.) предлагают достаточно привлекательные условия сотрудничества. Вы можете обратиться и в банк, с которым уже заключен кредитный договор, если там имеется соответствующее предложение.

Процедура  рефинансирования представляет собой некое перекредитование, но с более выгодной процентной ставкой. По факту – это оформление нового займа с целью погашения текущего кредита в полном или частичном объеме.  Однако решаясь на данный вид банковской услуги, следует все грамотно взвесить и просчитать. Помимо снижения процентной ставки рефинансирование имеет и ряд других преимуществ для заемщика, а именно:

  1. Возможность уменьшения ежемесячных платежей за счет длительного периода кредитования.
  2. Изменение валюты кредита. Пункт особенно актуален по причине сложившейся нестабильности с валютным курсом. Если ранее вы оформили валютный (доллары, евро) займ по курсу ниже, чем сегодня, есть смысл перекредитоваться и больше не переплачивать лишнего.
  3. Объединение нескольких кредитов в разных банках в один. В категорию займов для рефинансирования могут попасть кредитные карты, потребительские займы наличными на общую сумму до 500 000 – 1 000 000 рублей в зависимости от условий банка. Это очень удобно, ведь ежемесячные хлопоты, связанные с погашением долгов в разных банках мгновенно исчезают.

Рассматривая процедуру рефинансирования, стоит также учесть такие моменты как: дополнительные траты (комиссионное вознаграждение банку, страхование, сбор справок и пр.), объединить в один разрешается не более 5 открытых займов, для соглашения кредитора нужно получить разрешение в других банках, где имеется задолженность.

Досрочное погашение займа

Досрочное погашение, например, в частичном объеме не снижает процентную ставку в целом, но способствует уменьшению ежемесячных платежей и сокращает базу для начисления процентов. Так, финансовая нагрузка на клиента в значительной степени облегчается.

Согласно Закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», отредактированному в 2014 году (изменения от . 2014 года), уже через 14 дней с момента получения потребительского займа заемщику можно погашать задолженность перед банком. Это разрешается делать без предварительного уведомления кредитного учреждения. Ранее клиентам, совершая возврат долга в досрочном порядке, приходилось оплачивать штрафы, но действующий ныне Закон подобное исключает.

Не менее удобным преимуществом для заемщика теперь стала выплата должнику потребительского кредита полной суммы процентов, начисленных за фактический период пользования займом. Также помните о следующих особенностях досрочной процедуры погашения долга:

  1. Вы имеете право вернуть кредит в течение первого месяца и заплатить кредитору только за дни пользования займом.
  2. При желании вернуть деньги банку через месяц с момента получения кредита потребуется все же уведомить об этом кредитора в период за 30 дней до дня досрочного действия. Далее кредитная компания должна предоставить вам точный расчет по кредиту (в течение 5 дней после получения от вас уведомления).

Реструктуризация долга

Реструктуризация кредита представляет собой действия банка, направленные на изменение условий по кредиту в связи с обращением заемщика. Кредитор в первую очередь стремиться облегчить обслуживание долга своего клиента и тем самым вернуть свои деньги. Процедура поможет решить проблему без участия судебных приставов – мирным путем. Услуга существует в разновидностях:

Чаще всего люди обращаются в банк за реструктуризацией, имея на руках непогашенную ипотеку. «Выпросить» прощение долга заемщики имеют право, ссылаясь на ГК РФ ст. 415 и руководствуясь тяжелым финансовым положением, документально подтвержденным, например выпиской с биржи труда, справкой о потере трудоспособности из больницы и пр.

Обращение в Роспотребнадзор

Если банк отказал вам в удовлетворении претензии, не пошел на уступки, то следует применять более жесткие меры воздействия – обратиться в Роспотребнадзор. Уполномоченный государственный орган полноценно защищает права потребителей в потребительском кредитовании.

При необходимости орган направится в кредитное учреждение с проверкой, рассмотрит наглядно условия договора, выявит возможные нарушения. Если последнее произойдет, то привлечет банк к административной ответственности. В качестве наказания может быть назначен штраф в размере 20 000 рубелей или же добровольное удовлетворение требований потерпевшего клиента.

Фото 3

Как снизить процент по уже имеющемуся займу

Взяв на себя финансовое обязательство, пользователь порой переоценивает свою платежеспособность. В итоге появляются сложности с погашением задолженности. Многие клиенты банковских учреждений в такой ситуации обычно задаются вопросом, возможно ли снизить проценты по кредиту.

Финансово-кредитные организации стараются пойти навстречу пользователям, попавшим в непростую финансовую ситуацию. Банки могут предлагать заемщикам несколько вариантов облегчения ежемесячных выплат задолженности.

Наиболее простой вариант ‒ рефинансирование займа. Клиент имеет право перекредитоваться в том же или другом финансовом учреждении на более выгодных для себя условиях. Ему будет предложена меньшая процентная ставка и более длинный период погашения задолженности. Сегодня услуга рефинансирования имеется в большинстве крупных банков.

Еще один способ сэкономить на выплате ссуды ‒ досрочно целиком или частично погасить ее, чтобы снизить количество платежей и базу для начисления процентов. Однако такой способ подходит далеко не всем. Так, у заемщика может просто не оказаться нужной суммы для погашения финансового обязательства. Кроме того, некоторые банки предусматривают штрафы за преждевременное погашение кредитов. В итоге экономия при ранней выплате ссуды получается не столь существенной.

Фото 4

способов уменьшить ставку по кредиту

Для начала разберёмся, чем руководствуются банки при назначении своих процентных ставок по кредитам. Можно выделить три ключевых фактора, влияющих на ставки. Далее, исходя из этих факторов, мы рассмотрим, как уменьшить процентную ставку по кредиту и возможно ли это сделать.

Во-первых, выдавая заёмные средства, финансовая организация всегда несёт определённые риски невозврата денег и чем выше для конкретной категории клиентов банк расценит такой риск, тем большие проценты он сможет им предложить.

Ярчайшим примером являются экспресс-кредиты, для оформления которых требуется минимум документов. Кредитное учреждение имеет минимальные сведения о заёмщике, потому закладывает риски в ставку. Именно поэтому у быстрых займов она всегда наибольшая.

Во-вторых, срок кредитования. Чем срок больше, тем выше риск, что заёмщик не возвратит долг по целому ряду причин: болезнь, смерть, потеря работы и т.д. Поэтому при сроках до трёх лет размер ставки обычно ниже, нежели при более долгом периоде кредитования.

В-третьих, очень важным фактором, влияющим на рынок кредитования в целом, является ключевая ставка Банка России (смотрите актуальные данные он ключевой ставке Центробанка России на сегодня вверху нашего сайта), которая может меняться несколько раз в году.

О ней особого смысла говорить нет, поскольку повлиять на решения ЦБ простые граждане не могут. А вот понижение рисков для банков способно уменьшить ставку по займам. Рассмотрим 7 способов.

Как уменьшить ставку по кредиту

Внимание!Каждый клиент банка, который хочет получить денежный займ, ищет возможность уменьшить процентную ставку по кредиту. Это заключается либо в самой программе кредитования, либо в дополнительных условиях, которые предлагает банк. Каждый выбирает то, что ему максимально выгодно подходит.

Давайте рассмотрим, самые важные аспекты, которые помогут снизить процентную ставку в банке, при заключении кредитного договора.

1. Расширенный комплект документации

Чем больше документов представит потенциальный заёмщик, тем меньше возникнет у банка сомнений в благонадёжности и платёжеспособности соискателя кредита. Риск невозврата рассматривается как незначительный, в связи с чем ставка по ссуде может быть снижена.

Такими бумагами могут быть, к примеру, документы о владении автомобилями и другим имуществом, справки о дополнительных доходах, дипломы и т.п.

2. Страховка

Как уже говорилось, банки закладывают в ставку по кредиту риски, которые связаны с разными непредвиденными обстоятельствами. Они могут быть снижены при помощи страхования здоровья, жизни, трудоспособности. И хотя клиент не обязан при оформлении кредита покупать полис у страховой компании.

Многие банки рекомендуют одновременно с заключением ссудного договора также подумать и о личном страховании жизни — это поможет снизить проценты по займу. Не забывайте, что банковскую страховку вы всегда сможете вернуть.

3. Поручительство

Опять же, для уменьшения риска невыплат привлекаются поручители по кредиту, которые документально подтверждают согласие обслуживать заём в случае, если основной заёмщик будет уклоняться от своих обязательств.

Некоторые финорганизации ограничивают круг людей, которые могут выступать поручителями по договору, а требования к ним предъявляются точно такие же, как и к основным заёмщикам.

Совет!Если вы решите привлечь своего родственника, знакомого или другое физическое лицо для поручительства по вашему кредиту, то заблаговременно объясните ему все обязанности в этом качестве. Узнайте подробнее про ответственность поручителей по кредиту здесь.

4. Положительная кредитная репутация

О такой репутации свидетельствует содержание кредитной истории. Если у человека это содержание безупречно (или хотя бы не испорчено длительными пропусками платежей), банкиры оказывают больше доверия такому клиенту, будучи уверенными в его финансовой дисциплине и платёжеспособности, поэтому могут снизить для него процентную ставку по кредиту.

Если у вас проблема с кредитной репутацией, то мало того, что ставку вам не уменьшат, скорее всего ссуду просто не одобрят.

5. Комплексное обслуживание в банках

Ещё одним методом снижения кредитных процентов может явиться комплексное обслуживание. Задача — стать для банкиров ценным клиентом, тесно взаимодействующим с кредитной организацией.

Так что открытие счёта, оформление карты, участие в акциях финучреждения (к примеру, «пригласи друга») — всё это способно превратиться в выгодные взаимоотношения между заёмщиком и кредитором. Рассчитывая на дальнейшее сотрудничество, банк может выдать средства на льготных условиях по средствам снижения процентов по кредиту.

6. Акции и специальные программы

Для привлечения новых клиентов финансовые учреждения зачастую устраивают различные акции, по которым предлагают кредиты по заниженным ставкам или с облегчёнными требованиями. Поэтому рекомендуется следить за новыми предложениями банков.

Также многие кредитные учреждения разрабатывают специальные программы определённым категориям населения (военным, пенсионерам, учителям). К примеру, кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке

7. Рефинансирование долга

Внимание!Если вы уже имеете кредит, можно попытаться его рефинансировать, то есть оформить новый заём для погашения действующего (либо действующих кредитов), но с более выгодными условиями. Рефинансирование проводится как в той же кредитной организации, так и в сторонней.

Но здесь нужно внимательно оценить условия новой ссуды и посчитать, на самом ли деле она выгодна. Иначе труд и время будут потрачены впустую, а ожидаемого результата не будет. Рекомендуем прочитать подробнее про рефинансирование кредитов других банков.

источник:

Бывает ли так, что можно сэкономить уже на взятом кредите? Бывает, но для этого нужно оформить новый займ. О том как минимизировать свои расходы Сравни.ру рассказывает Юлия Вавилина, начальник управления развития кредитных продуктов банка Открытие.

Что такое рефинансирование кредитов? Суть рефинансирования, или перекредитования, заключена в самом термине. Если дать короткое определение – это выдача нового кредита для погашения старого на более привлекательных условиях.

Так клиент получает возможность выбрать лучшие для себя условия кредитования – и при детально продуманном подходе это даёт существенную выгоду.

На какие параметры программы рефинансирования стоит обратить особое внимание при её выборе?Для большинства клиентов важным является снижение процентной ставки, а именно возможность экономии на переплате по кредиту.

При уменьшении ставки на несколько процентных пунктов в зависимости от уже выплаченной и оставшейся суммы долга, срока кредита, можно выиграть на итоговой сумме переплаты от нескольких десятков тысяч до сотен тысяч рублей. При этом логичным образом снизится и размер ежемесячного платежа.

Есть и такие клиенты, которые хотят уменьшить свою ежемесячную долговую нагрузку, так как выплата существующего кредита становится для них неподъёмной. Рациональное решение в таком случае – перекредитование на более длительный срок и под более низкую процентную ставку для ощутимого уменьшения суммы платежа.

В каких случаях не выгодно рефинансировать кредит? Как правило, рефинансирование кредитов позволяет клиенту существенным образом сэкономить на сумме переплаты и ежемесячном платеже.

Однако на очень короткие периоды времени, когда клиенту осталось платить всего несколько месяцев, и практически все проценты по кредиту уже выплачены, получение нового кредита с целью рефинансирования может быть невыгодным. Этот вариант можетм быть приемлемым только в том случае, если клиенту нужны дополнительные денежные средства.

Многие потребители интересуются, нужно ли спрашивать разрешения у банка, где оформлен заем на его рефинансирование? Согласно действующему законодательству РФ клиент имеет право досрочно погасить имеющиеся у него кредиты без штрафов и других санкций со стороны банка, выдавшего кредит.

Предупреждение!Единственное, что может у клиента потребовать банк, выдавший кредит, – написать заявление на полное досрочное погашение кредита. Никаких разрешений клиенту предоставлять не требуется.

Какие документы для рефинансирования требует банк? В нашем банке процедура рефинансирования очень проста. Для подачи заявки на кредит клиенту необходимо иметь при себе всего два документа: паспорт и ещё один документ удостоверяющий личность (например, загранпаспорт, водительские права, военный билет, пенсионное свидетельство, страховое свидетельство).

По теме: Как узнать сколько бонусов спасибо от Сбербанка у вас на карте

Помимо этого нужно сообщить информацию об условиях действующих кредитов, которые предполагается рефинансировать. Предъявлять кредитные договоры не потребуется – подтвердить полученные сведения мы сможем с помощью бюро кредитных историй.

Можно ли рефинансировать уже рефинансированные кредиты? Да, можно. Программа рефинансирования не накладывает каких-то специальных ограничений по типу кредита. Главное, чтобы у клиента была положительная кредитная история. Клиент может воспользоваться данной программой в любое время на свое усмотрение.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю заёмщика? Станет ли последующий кредит для него дороже? Рефинансирование подразумевает досрочное погашение кредита в стороннем банке, что существенным образом улучшает кредитную историю заёмщика.

Т.е. последующие кредиты могут стать для заемщика не дороже, а наоборот дешевле как в нашем банке, так и в банке, предоставившим кредит первоначально.

источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://kredityvopros.ru/%d0%ba%d0%b0%d0%ba-%d1%83%d0%bc%d0%b5%d0%bd%d1%8c%d1%88%d0%b8%d1%82%d1%8c-%d0%bf%d1%80%d0%be%d1%86%d0%b5%d0%bd%d1%82-%d0%bf%d0%be-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d1%83.html
  • https://ojivaem.ru/potrebitelskie-kredity/kak-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu/
  • https://credit101.ru/2017/03/6-sposobov-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu/
  • https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-snizit-procent-po-kreditu.html
Игорь Николаевич
Игорь Николаевич
Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector