Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. На сайте могут быть статьи 18+.

Как узнать подходит ли дом под ипотеку

Содержание
  1. Требования к ипотечному жилью
  2. Расположение дома
  3. Возраст здания
  4. Конструктивные особенности
  5. Внутренняя комплектация квартиры
  6. Юридические тонкости
  7. Помеха махинациям продавца
  8. Перепланировка должна быть законной
  9. Ипотека для военнослужащих
  10. Какие требования предъявляются к загородным домам и земельным участкам?
  11. Какое жилье не подходит
  12. Недвижимость – это залог
  13. Расположение дома
  14. Почему квартира может не подходить под ипотеку – причины
  15. Особенности недвижимости на вторичном рынке.
  16. Каким требованиям должен соответствовать продавец.
  17. Особенности недвижимости на первичном рынке.
  18. Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:
  19. Требования к внутреннему обустройству квартиры
  20. Как узнать – подходит квартира под ипотеку или нет
  21. Основной перечень требований Сбербанка
  22. Особенности расположения здания
  23. Ипотека в Сбербанке для военнослужащих
  24. Что подходит под ипотеку
  25. Возраст жилья для ипотеки
  26. Вопросы и ответы
  27. Источники

[no_toc]

Перед тем как брать ипотеку, необходимо выяснить, какое жилье подходит под условия банка. Есть такие квартиры, на покупку которых банк одобрения не даст. Подходит ли мой дом под ипотеку?: Как узнать, подходит ли мой дом под ипотеку? Каким он должен быть?

Требования к ипотечному жилью

Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.

Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика. Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже.

Расположение дома

Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.

Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

  • дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
  • квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
  • блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
  • дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
  • здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
  • к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Возраст здания

Период эксплуатации постройки, в которой размещается приобретаемое по ипотеке жильё, не может превышать 70% от нормативного срока службы по строительному паспорту. Узнать необходимые данные можно посредством онлайн-сервисов, более полная информация на которых представлена для Москвы и СПб, но косвенным путем можно получить информацию и о периоде строительства типовых зданий. Наиболее популярными являются сервисы:

  • Wikimapia;
  • «Где этот дом»;
  • «Неспроста»;
  • «Дома Москвы»;
  • «Тип дома».

Альтернативой общим сервисам является обращение в Росреестр через официальный сайт ведомства, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в сумме 150 рублей и направив запрос и скан-копию квитанции по почте. Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.

Способом, не требующим взаимодействия с компьютерной техникой, является обращение в БТИ и заказ технического паспорта, который там будут делать месяц и обойдется он примерно в 800 – 900 рублей.

Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее.

Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.

Конструктивные особенности

Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно:

1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленные газовые колонки.

Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

  1. Коммуникациями с горячей и холодной водой;
  2. Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
  3. Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
  4. Нагревательными приборами в каждой комнате;
  5. Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
  6. Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;
  7. Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
  8. Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.

Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  • оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  • проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  • установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей. Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно. Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита. Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы. Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2019 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий. Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммуналки во владении одного субъекта.
Фото 1

Какие требования предъявляются к загородным домам и земельным участкам?

Какие требования предъявляются к загородным домам и земельным участкам?

как узнать, подходит ли квартира под ипотеку

Очень часто вопрос, почему дом не подходит под ипотеку, касается именно частного дома и земельного участка вместе или по отдельности. Ничего удивительного в этом нет: банки вообще весьма неохотно кредитуют загородную недвижимость, так как сомневаются в ее ликвидности впоследствии. Однако важно знать, какое жилье можно купить в ипотеку, если вы хотите приобрести именно загородный дом. Это знание поможет вам правильно подобрать недвижимость и получить одобрение банка с большей вероятностью.

  • Приоритетными считаются постройки из кирпича или камня с залитым и прочным фундаментом;
  • Дом не должен входить в программу по реконструкции или сносу обветшалого недвижимого фонда;
  • Износ постройки по заказанному в БТИ или через портал государственных услуг техническому паспорту должен составлять не более 50-60%;
  • Предпочтение отдается домам в пределах садовых товариществ или оформленных коттеджных поселках, а не отдельно стоящим строениям;
  • Рассматривается количество и качество подъездных путей к дому и поселению, в котором он находится;
  • Жилье по ипотеке кредитуется при наличии необходимых коммуникаций – свет, вода, отопление – если не центрального характера, то автономного, дом с печным отоплением и туалетом во дворе кредитован не будет;
  • Долю на дом, если заемщик не является держателем других долей, приобрести невозможно.

Особо необходимо отметить требования к участку, на котором дом расположен:

  • По участку земли, на котором располагается недвижимый объект, должно быть проведено межевание, с точно обозначенными границами;
  • Земля должна быть приписана к населенному пункту и иметь статус (преимущественно) – для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или ведения личного подсобного хозяйства.

Обратите внимание, что загородные дома и земельные участки проходят самую суровую проверку в сравнении с другими типами недвижимости. Поэтому до окончательного ответа банка мы рекомендуем вам воздержаться от взаиморасчетов с продавцом.

Какое жилье не подходит

В нашей стране очень сложно сразу приобрести хорошее жилье. Поэтому многие граждане решают начать с малого–приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии. Но скорее всего покупку комнаты руководство финучреждения не одобрит. Значит, придется оформлять потребительский кредит.

Важно! Необязательно покупать роскошные апартаменты. Но минимальным требованиям недвижимость должна отвечать. Должен быть отдельный вход и санузел, кухня. Кроме того обязательно наличие электрических, паровых, а также газовых систем.

Квартира не подходит под ипотеку, если незаконно проведена перепланировка. Агенты недвижимости могут скрыть этот факт, но если эти обстоятельства станут известны, шансы на получение кредита будут равны нулю.

Недвижимость – это залог

Банки дают кредит, только посмотрев, какую человек покупает квартиру. Мало шансов остается на одобрение ипотеки, если объект построен до 1970 года, имеет деревянные перекрытия или находится в полуразрушенном состоянии.

Если заемщик откажется выполнять свои обязательства, то ипотечная недвижимость будет продана с молотка. Поэтому жилплощадь должна быть ликвидной. Операции с жильем не являются профильным направлением финучерждений. Поэтому главная задача – это продать предмет залога без финансовых потерь.

Расположение дома

Какая квартира подходит под ипотеку оценивается с точки зрения расположения объекта. Есть ограничения по расположению дома. Купить объект, расположенный в пригороде или удаленном районе, не всегда получится.

5 объектов, которые банк не одобрит:

  1. Квартира располагается в двухэтажном или частном доме.
  2. Блочная «хрущевка».
  3. Комната в общежитии семейного или гостиничного типа.
  4. Объект находится на первом и последнем этаже.
  5. «Сталинки», которые в основном сделаны из дерева.

Узнать, какие квартиры не подходят под ипотеку, можно заранее. Для этого необходимо обсудить этот вопрос с сотрудниками кредитной организации. Узнать, какие дома идут под снос можно в городской администрации.

Почему квартира может не подходить под ипотеку – причины

Причины, по которым банк не примет недвижимость в качестве залога:

  1. Дом, в котором находится квартира планируется к сносу.
  2. Жильё расположено в ветхом пятиэтажном доме, «хрущевке» панельного или блочного типа.
  3. Квартиры в аварийном доме и доме этажностью менее 5 этажей.
  4. Жильё стоит в утверждённых планах капитального ремонта.
  5. Недвижимость в домах, подлежащих реконструкции и последующему переселению.
  6. Если это общежитие или гостиничный вид дома.
  7. Износ выше 70 %.
  8. Жильё, выстроенное до начала 70-ых годов.
  9. Жильё с деревянными перекрытиями и газовыми колонками.
  10. Квартира уже находится в обременении.
  11. Если по квартире однозначно не решён вопрос собственности.

Особенности недвижимости на вторичном рынке.

Особенности недвижимости на вторичном рынке.

какое жилье подходит под ипотеку

Рассматривая вопрос, какая квартира подходит под ипотеку, вторичное жилье вызывает наибольшее количество споров и трудностей. Требования банка на сайте и реальные требования – как говорится, две большие разницы, что может стать для многих неприятным сюрпризом. Именно поэтому перед оформлением ипотеки мы рекомендуем затребовать полный перечень требований в конкретном банке, а также заняться подбором недвижимости еще до одобрения вашей заявки. Это позволит вам существенно сэкономить время и уложиться в отведенные 90 дней после одобрения.

Отвечая на вопрос, какая недвижимость подходит под ипотеку, можно перечислить следующие требования банков, которые относятся к основным требованиям, одинаковым в любом банке:

  • В первую очередь, возраст дома для ипотеки не должен быть слишком внушительным. На сегодняшний день в большинстве банков ипотека оформляется на квартиры, расположенные в домах, не старше 1970 года постройки. Жилье не должно быть признано ветхим или аварийным, а также не должно предусматриваться расселение.
  • Кроме того, одной из причин, почему квартира не подходит под ипотеку, может считаться ее состояние. Обветшалая квартира, в которой ремонт делался десятки лет назад, для ипотеки не годится. Необходимо, чтобы ремонт был новый и качественный.
  • Также необходимо, чтобы в квартиру были проведены все необходимые коммуникации: газ, электричество, отопление, горячая и холодная вода. Особое внимание уделяется также канализации и состоянию труб, а также отдельных элементов, включая проводку.
  • Нередко банки выдвигают требование о наличии в квартире минимального набора мебели и бытовой техники, необходимой для проживания: как минимум это должна быть плита и холодильник, а также полный набор сантехники.
  • Для некоторых заявителей, рассматривающих, какое жилье подходит под ипотеку, сюрпризом оказывается повышенное внимание оценщиков к межкомнатным дверям, а также к межкомнатным перекрытиям. Оценивается их состояние и надежность.
  • Также оценивается качество окон: желательно наличие стеклопакетов. Застекленный балкон будет преимуществом.
  • Кроме того, одной из причин, почему квартира не подходит под ипотеку, может быть наличие незаконных перепланировок. На первый взгляд их наличие трудно определить, не будучи профессионалом. Для того, чтобы определить их наличие, потребуются специальные документы, в которых будет указана изначальная планировка. Как правило, получить их может только оценщик: далеко не каждый продавец горит желанием рассказывать о незаконной перепланировке на первом же этапе. При наличии незаконных перепланировок, даже небольших, оформление ипотеки на квартиру невозможно.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что запрещены именно незаконные перепланировки. Если проводилась перепланировка, которая отражена в схеме и узаконена в БТИ, оформлению ипотеки ничто не препятствует. К перепланировке относится не только снос или установка межкомнатных перекрытий, но также и возведение лоджий.

  • Как правило, банки выдвигают и такое требование: недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее 3 лет. В противном случае продавец должен будет выплатить налог, а это не выгодно никому, и нередко приводит к попыткам махинаций при сделке, поэтому такую недвижимость банки и вовсе не рассматривают.

В целом, это все требования, которые определяют, какая недвижимость подходит под ипотеку. Возраст дома для ипотеки зачастую играет определяющую роль. Обращаем ваше внимание, что жилье становится вторичным сразу же после того, как оформляется собственность. Поэтому многие новостройки также можно отнести ко вторичке, и оформить ипотеку на квартиру в такой новостройке намного быстрее и на более выгодных условиях.

Каким требованиям должен соответствовать продавец.

какое жилье подходит под ипотеку

Рассматривая вопрос, какое жилье подходит под ипотеку, нельзя упускать из внимания, что банк оценивает не только качество недвижимости, но и документы продавца. Как мы уже упоминали выше, при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке у аккредитованного банком застройщика проблем не возникает. Какие же трудности могут поджидать при оформлении ипотеки на вторичную недвижимость? Вот, о чем важно помнить:

  • В первую очередь, нередко банк настаивает на том, чтобы к моменту сделки из квартиры были выписаны все, кто был в ней прописан. Поэтому в квартире не должны быть прописаны лица с инвалидностью, военные и несовершеннолетние: выселить эти категории граждан сложно, и банк редко связывается с такими квартирами.
  • Кроме того, продавец должен быть дееспособным. Нередко недееспособных собственников используют для своих махинаций не самые хорошие родственники, таких историй с каждым годом становится все больше, поэтому мы настоятельно рекомендуем вам проверять этот факт.
  • Если продавец состоит в браке, необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу квартиры.
  • Если банк все-таки пошел навстречу при наличии несовершеннолетних собственников, вам также потребуется предоставить оригинал и копию разрешения от органов опеки и попечительства.
  • Кроме того, потребуется также выписка из домовой книги. Такая выписка позволит проследить, кто был прописан в квартире ранее, кто прописан на данный момент, и кто может быть прописан в будущем, имея на это полное право. Это позволит избежать неприятных моментов с внезапно возникшими родственниками.
  • Кроме того, потребуется также выписка из лицевого счета, подтверждающая, что у продавца нет долгов по коммунальным платежам.
  • Также потребуется справка о том, что за дополнительные услуги (телефон, интернет, домофон и так далее) отсутствует задолженность.
  • Конечно же, не обойтись и без технического паспорта на квартиру. В этом документе графически показан план квартиры, а также указаны ее технические характеристики. Этот документ позволяет увидеть, были ли незаконные перепланировки.
  • Также вам потребуется выписка из ЕГРН, которая заменяет кадастровый паспорт и свидетельство о регистрации права: эти документы уже не выдаются.

Обращаем внимание: если вы приобретаете квартиру у пожилого человека, банк или агентство недвижимости может затребовать справку из психоневрологического и наркологического диспансера. Делается это для того, чтобы впоследствии родственники не могли отсудить у вас квартиру, оперируя тем, что собственник не осознавал, что он делает.

Особенности недвижимости на первичном рынке.

Фото 3

Особенности недвижимости на первичном рынке.

какое жилье подходит под ипотеку

Рассматривая вопрос, какая квартира подходит под ипотеку, вторичное жилье выбирают те, у кого есть достаточно времени на поиск и одобрение недвижимости, а также те, кто хочет сразу въехать в квартиру, не дожидаясь ее ввода в эксплуатацию. Однако такой вариант подходит далеко не всем. Преимущества первичного рынка в следующем:

  • На этапе строительства можно приобрести квартиру большей площади по более доступной стоимости.
  • Кроме того, на квартиры в строящихся домах в любом банке процентные ставки также будут понижены, что подходит для тех, кто не может позволить себе высокую нагрузку на семейный бюджет.
  • Помимо прочего, при оформлении ипотеки на строящееся жилье не нужно проводить оценку недвижимости и платить за это дополнительные деньги.
  • Из этого же проистекает и следующее преимущество: нет трудностей с продавцом, который хочет продать квартиру подороже, а все документы у застройщика уже готовы.

Однако все это верно только в том случае, если вы приобретаете квартиру у застройщика, аккредитованного банком. Отвечая на вопрос, какая недвижимость подходит под ипотеку на первичном рынке, важно понимать, что при покупке квартиры у застройщика, с которым банк не работает, все риски вы берете на себя. Только аккредитованный банком застройщик может гарантировать сдачу объекта в срок. Обращаясь к другому застройщику, вы можете попасть в ситуацию, когда сдача объекта затягивается, а деньги по ипотеке платить надо, так как банк вовсе не интересуют проблемы застройщика: он деньги потратил, а вы обязаны их возместить.

Именно поэтому большинство банков работают только с определенными застройщиками. В этом может крыться причина, почему квартира не подходит под ипотеку, даже если соблюдены все остальные условия, и документы застройщика в порядке. Просто банк не работает с ним, и не хочет связываться с возможными трудностями.

Если вы хотите выгодно приобрести жилье в новостройке на этапе строительства, рекомендуем вам заранее изучить перечень застройщиков, с которыми работают банки, и подобрать оптимальный для вас вариант. Таким образом, при оформлении ипотеки на новостройку на этапе строительства надо начинать с подбора недвижимости, а уж потом смотреть, какие банки работают с выбранным вами застройщиком и выбирать из них.

Критерии для выбора могут быть различными: минимальные процентные ставки, местоположение объекта, общая стоимость жилья. Яркий пример – Россельхозбанк. По акции от застройщиков, с которыми Россельхозбанк работает, можно оформить ипотеку под 5%: минимальная ставка по стране. Однако эта акция распространяется только на определенные объекты, вплоть до конкретного адреса строящегося дома.

Основное преимущество оформления ипотеки на строящуюся недвижимость – возраст дома для ипотеки не играет никакой роли, так как недвижимость только строится. Отсутствие дополнительных сборов и страховых взносов также будет дополнительным преимуществом. Говоря простыми словами, оформление ипотеки на строящуюся недвижимость – наиболее простой способ обзавестись собственным жильем.

Недостатков у такого способа мало:

  • Основной недостаток – необходимость ждать, пока объект будет введен в эксплуатацию. Нередко ожидание затягивается на годы, и хорошо, если у вас есть собственное жилье. Если же жилье арендуется, бывает трудно выплачивать одновременно арендную плату и ипотеку.
  • Также недостатком можно назвать невозможность прописаться в квартире. Для многих это решающий фактор.

Любые риски при оформлении такой ипотеки связаны с застройщиком. Поэтому мы рекомендуем вам оформлять ипотеку на строящееся жилье только у аккредитованных банком застройщиков.  В этом случае проблем с оформлением ипотеки не будет, и вопроса, какое жилье подходит под ипотеку, вообще не возникнет.

Фото 3

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Требования к внутреннему обустройству квартиры

Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

  • Должны быть проведена как минимум  холодная вода;
  • Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
  • Каждая комната должна быть оснащена батареями;
  • Каждое окно должно быть полностью остекленным;
  • Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
  • Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

Рекомендуемая статья: Ипотека без первоначального взноса

Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

Как узнать – подходит квартира под ипотеку или нет

Чтобы ответить на этот вопрос необходимо выяснить, удовлетворяет ли приобретаемое жильё требованиям конкретного банка.

Сделать это можно следующим образом:

  1. Сведения, касающиеся вопросов сноса, расселения, капитального ремонта можно получить, обратившись в администрацию населённого пункта, где расположен объект залога.
  2. Информацию о наличии обременения или его отсутствии можно получить в Росреестре.
  3. По записям в домовой книге можно посмотреть, кто, когда и по какой причине был выписан из квартиры.
  4. Период владения квартирой собственником подтверждает свидетельство о собственности.
  5. Срок эксплуатации и всю информацию о техническом состоянии дома, его конструктивных особенностях можно выяснить тремя способами:
    • через официальный сайт Росреестра (). Нужно оплатить госпошлину в размере 150 рублей и заказать технический паспорт. После отправки квитанции об оплате на почту придёт электронная версия запрашиваемого документа;
    • обратившись непосредственно в БТИ заказать бумажную версию технического паспорта. Срок изготовления – 1 месяц, стоимость – около 800 рублей;
    • через такие онлайн-сервисы (для Москвы и Санкт-Петербурга), как «Тип дома», «Неспроста», «Где этот дом» и т. д.

Технический план содержит сведения о виде домовых перекрытий, ведь квартиры в старом деревянном доме с деревянными перекрытиями в ипотеку не попадают.

Фото 4

Основной перечень требований Сбербанка

До самой сделки необходимо решить все моменты касательно перепланировки и точно знать, какое жилье данный банк сочтет подходящим для ипотечного кредитования. Каждый банк подходит к решению вопроса о подходящем под ипотечный кредит жилье индивидуально.

Однако все банки имеют довольно схожий перечень требований к недвижимости под ипотеку. Различия могут возникать по причине местоположения конкретного жилья, фактах о личности заемщика и зависеть от кредитора. Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк сочтет подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия в соответствии с нижеизложенным алгоритмом.

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

  • Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
  • Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
  • Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанк не имеет офисов на этих территориях;
  • Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
  • Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
  • Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
  • Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
  • Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Рекомендуемая статья: Как взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру в 2019 году?

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

  • Таунхаусы;
  • Коттеджи;
  • Частные дома с участком земли.

Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза. Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка. Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

Что подходит под ипотеку

Подходит ли жилье под ипотеку оценивается с той позиции, сколько лет оно находится в собственности. В основном кредитные организации выбирают тех собственников, которые владели недвижимостью более трех лет. Когда срок недвижимости составляет менее трех лет, то придется дополнительно платить налог со сделки.

Возраст жилья для ипотеки

Какая квартира подходит под ипотеку, определяет банк. Дом должен быть построен не ранее 1975 года.

Узнавать год постройки (возраст) жилья важно и для заемщика, по той причине, что в дальнейшем, возможно, придется жилье продавать.

Пример. Кузнецовы купили в ипотеку однокомнатную квартиру в городе Железнодорожном Московской области. У них родилась дочка, а потом сын. Сначала жилплощади хватало, но потом встал вопрос о расширении. Кредит Кузнецовы выплатили через десять лет, но продать жилье оказалось очень сложно, поскольку дом был построен в 1975 году, за это время дом значительно изветшал. Оказалось не так уж много желающих заключать сделку.

Почему и невыгодно брать панельное жилье. Со временем оно теряет в цене. Без капительного ремонта можно обойтись только первые двадцать пять лет.

При поиске подходящего жилья важно учитывать этот момент.

Возраст дома не должен превышать 70% от срока использования по строительному паспорту.

Официальные сведения можно получить о возрасте строения у специалистов территориального подразделения Росреестра. Информация предоставляется по запросу граждан. Пошлина за оказание услуги составляет сто пятьдесят рублей. Через пять дней будет подготовлен официальный ответ.

Есть еще вариант, как узнать информацию о здании – заказать технический паспорт можно через БТИ. Подготавливается ответ в течение одного месяца. Стоимость услуги составляет 800-900 рублей.

Сбербанк, например, одобрит заявку на кредит, если дом изношен не более чем на 40% или стоит на очереди для капитального ремонта.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://ipoteka-expert.com/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku/
  • https://ipoteka.fun/kak-uznat-podhodit-li-kvartira-pod-ipoteku-kakie-kriterii-sushhestvujut
  • https://kvadmetry.ru/ipoteka/kakoe-zhile-podhodit-pod-ipoteku.html
  • https://ipoteka.finance/programmy/trebovanija-k-obektu-nedvizhimosti-pri-ipoteke.html
  • https://ipoteka.fun/kakoe-zhile-podhodit-pod-ipoteku-kak-opredelit-ili-kak-uskorit-oformlenie-ipoteki
  • https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840
  • http://flowcredit.ru/ipoteka/kakoe-zhile-podxodit-pod-ipoteku-sberbanka.html
Игорь Николаевич
Игорь Николаевич
Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector