Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. На сайте могут быть статьи 18+.

Как вернуть деньги за кбм по осаго

Содержание
  1. Калькуляторпереплатыпо ОСАГО
  2. В чем суть коэффициента бонус-малус
  3. Общие сведения
  4. Основные понятия
  5. Что нужно для возврата средств
  6. Какими нормативными актами регулируется
  7. Пошаговая инструкция
  8. Все необходимые документы для возврата КБМ
  9. Законно ли, если СК требует оригиналы старых бланков?
  10. Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО
  11. Инструкция по заполнению письма в ЦБ
  12. Что нужно для возврата средств?
  13. Куда обращаться для возврата КБМ
  14. Что нужно знать
  15. Зачем восстанавливать?
  16. Что делать и куда писать для возврата перплаты
  17. По действующему полису:
  18. По полисам закончившим свое действие:
  19. Как заполнить письмо в ЦБ
  20. Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО?
  21. Как вернуть переплату по текущему полису ОСАГО
  22. Что необходимо сделать для получения денег?
  23. Сроки принятия решения соответствующими организациями
  24. Особенности процедуры возврата
  25. По каким причинам возврат КБМ может быть возможен
  26. Какие шаги предпринять для возврата денег
  27. Какие еще документы нужно подготовить
  28. Когда можно вернуть переплату по ОСАГО
  29. Куда обращаться по вопросу возврата средств
  30. Кто еще может оказать воздействие на страховую компанию
  31. Переплата из-за неправильного коэффициента
  32. Что нужно сделать, чтобы восстановили скидку и вернули деньги за прошлые года?
  33. Составление заявления в СК и отправка заказным письмом
  34. Необходимые документы
  35. Проверка коэффициента на сайте РСА
  36. Вопросы и ответы
  37. Источники

[no_toc]

О том, как вернуть деньги за неправильный КБМ по ОСАГО, что нужно, чтобы забрать неиспользованные средства за полис при неверном коэффициенте, а также образец заявления на возврат излишней суммы, в следствие некорректно установленной переменной. Пошаговая инструкция по возврату переплаты за ОСАГО после снижения КБМ. Бланки писем в Центробанк и советы. Что делать, если требуют оригиналы полисов.

Содержание

Калькуляторпереплатыпо ОСАГО

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

ВНИМАНИЕ!
Ваша скидка на ОСАГО должна быть 45%!

Например при базовой стоимости полиса в 8 200 рублей, ваша цена должна быть 5 200 р. — экономия бы составила 3000 р.

Подробнее о КБМ и его влиянии на цену ОСАГО Восстановить КБМ

В чем суть коэффициента бонус-малус

Такой интересный коэффициент бонус-малус служит своеобразным мерилом дисциплины и порядочности водителя. В коэффициенте находит прямое отражение количество лет, в течение которых водитель избегал попадания в различного рода аварии. За каждый год безаварийной езды и отсутствия прямых обращений к страховщику КБМ уменьшается на целых 5%. Для водителя эта цифра означает скидку на эти 5% от стоимости следующего полиса ОСАГО.

Каждый год без попадания в дорожно-транспортные происшествия дается фиксированная скидка 5%, но у нее есть максимальное значение. На настоящий момент времени предельный размер скидки составляет 50%. Сведения обо всех водителях хранятся централизованно. Для этого задействована универсальная база Российского союза автостраховщиков. Однако сведения в озвученную базу каждый страховщик вносит самостоятельно.

Чтобы быть в курсе уровня своего коэффициента бонус-малус на текущий момент, предусмотрены два способа. Воспользоваться этими способами можно самостоятельно. Первый способ опирается на стандартизированную таблицу, по которой можно определить значение коэффициента. Таблица содержит все существующие классы, все возможные величины КБМ и переходы с одного класса на другой в зависимости от числа страховых случаев за отчетный период. Отчетный период, как правило, равняется одному календарному году.

Второй способ подразумевает отправку запроса стандартной формы в базу Российского союза автостраховщиков. Заполнить форму можно на сайте этой организации. Там же осуществляется и отправка самого запроса. После этого вы получите ответ, в котором будет указана актуальная величина коэффициента бонус-малус.

Общие сведения

Сейчас в российском страховании существует 15 классов, которые могут присваиваться водителям.

Максимальным является 13-й, минимальный называется М, при этом стартует водитель, впервые страхующийся — с 3-го класса, наращивая его в случае безаварийного вождения.

Каждый из классов предполагает определенную скидку к стоимости страхового полиса, поэтому при получении максимального можно рассчитывать на приобретение страховки за половину стоимости.

Чтобы не возникло проблем с КБМ, рекомендуется не менять страховую компанию и постоянно пользоваться одной и той же услугой, так информация не сможет потеряться и ее не придется восстанавливать.

При этом если вдруг коэффициент повышен, а аварий не было, нужно будет заняться восстановлением действительного показателя, это делается через официальное обращение в РСА, таким образом запускается процедура проверки и впоследствии, если подозрения действительно верны, то действующий размер вернут, а водитель сможет получить причитающуюся ему скидку путем возврата денег.

Фото: таблица КБМ

Основные понятия

Чтобы разобраться в вопросе назначения КБМ и его восстановлении, следует изучить основные понятия, которые действуют в сфере страхования и конечно определить, что это такое, КБМ.

Это поможет не только при оформлении страховки опытным водителем, но и при решении споров, возникших из-за сбоя или ошибки специалистов.

Что нужно для возврата средств

Поскольку непредвиденных ситуаций в области страхования достаточно много, то существуют и методы возврата КБМ, а также последующего требования возврата излишне уплаченной суммы, что может производиться в формате наличных средств или же скидки на будущие полисы страхования.

При этом есть разные поводы, такие как:

Но в любом случае, если аварий не происходило, а КБМ повысился, следует в любом случае разобраться с причиной такого изменения.

Возможно, что при обращении к страховщику выяснится ошибка и ситуация исправится без лишних действий.

Какими нормативными актами регулируется

Основным законом, который регулирует сферу обязательного страхования, является 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

В нем указано, кто имеет право предоставлять страховые услуги, и что нужно делать, чтобы пострадавшие в авариях не были ущемлены в своих правах.

Кроме того, также закон регламентирует, кто несет материальную ответственность в случае возникновения аварии и откуда берутся средства на возмещение ущерба.

Если же водитель будет ездить без страховки, то инспектор сможет это выяснить с помощью проверки документов, поскольку полис — это обязательный документ.

При этом, за забытую страховку наказание будет 500 рублей и будет назначено по статье 12.3 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

При этом в случае, когда полис вообще не оформлялся или просрочен, а водитель не вписан в страховку, то вступает в силу статья , в зависимости от деталей нарушения применяются ее разные пункты.

Пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция

Чтобы вернуть деньги, переплаченные за страховой полис «автогражданки» из-за неверного КБМ, необходимо выполнить несколько последовательных действий, которые описаны ниже.

  1. Сделать копию справки от РСА о восстановление параметра КБМ. Как восстановить страхователю этот показатель, было написано в предыдущем разделе этой статьи.
  2. Написать заявление в страховую компанию на возврат излишне оплаченных средств за страховой полис ОСАГО. Это заявление подается в свободной форме, но в нем обязательно должно быть:
    • Заголовок заявления. В нем должно содержаться:
      1. наименование страховой компании, в которую подается заявление;
      2. юридический адрес страховщика;
      3. ФИО заявителя;
      4. адрес заявителя и его контактный номер телефона.
    • Тело заявления. Эта часть документа должна содержать прошение в свободной форме о выплате переплаты за «автогражднку» в связи с восстановлением КБМ.
    • Оформление заявления. Под частью оформления понимается роспись заявителя и ее расшифровка: фамилия и инициалы.
  3. Подать заявление в территориальном офисе страховой компании с приложенной копией справки о восстановлении КБМ, или же направить эти документы заказным письмом с уведомлением на официальный юридический адрес страховщика.

Все необходимые документы для возврата КБМ

Любое обращение по поводу возврата КБМ по полисам ОСАГО должно подкрепляться пакетом соответствующих документов. Их список не выглядит каким-то сверхдлинным и в большинстве случаев сбор требуемых документов не займет очень много времени. Итак, заранее подготовить потребуется следующие документы:

  • оригинал паспорта и его копию владельца застрахованного транспортного средства;
  • оригинал и копию водительского удостоверения заявителя;
  • заявление в адрес организации, написанное в свободной форме;
  • если есть такая возможность, то все полисы ОСАГО, которые оформлялись за предыдущие годы.

В связи с последним пунктом в перечне документов настоятельно рекомендуется не выбрасывать полисы ОСАГО, которые имеют уже истекший срок действия. В случае возврата КБМ они могут пригодиться. Если оригиналы все же не сохранились, то можно заказать у страховых компаний копии ранее заключенных договоров страхования. Такой заказ можно сделать через специальную форму, которая есть на сайтах страховых организаций.

Как показывает практика, на формирование копии договора затрачивается приблизительно 5 дней. Сама по себе данная услуга является бесплатной для обратившегося гражданина. Если планируется обращение в несколько организаций, то заранее стоит побеспокоиться о подготовке достаточного количества копий необходимых документов. Все вместе это позволит сократить всю процедуру по возврату КБМ по ОСАГО.

Законно ли, если СК требует оригиналы старых бланков?

Внимание! Требование предъявить бланки старых страховых полисов является незаконным.

Страхователь не обязан хранить уже истекшие полиса «автогражданки». В большинстве случаев, достаточно заявить об этом в офисе страховой компании и сообщить, что в случае отказа от приема заявления без старых бланков ОСАГО, будет направлена претензия в Центробанк России.

Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО

Можно попробовать подать такое же заявление в страховую и на предыдущие полисы, но, скорее всего, страховая вам откажет, сославшись на то, что срок действия договора уже истек и страховая не несет ответственности.

Тем не менее, вернуть переплату можно, но это будет сложнее, чем по текущему полису.

Вот что нужно сделать, чтобы вернуть переплату за предыдущие полисы после восстановления КБМ.

  1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ (ссылка на бланк заявления с инструкцией есть ниже на странице).
  2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ).
  3. Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия) по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
  4. С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.

Инструкция по заполнению письма в ЦБ

  1. Скачать Бланк заявления на возврат переплаты.
  2. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
  3. Ставим подпись и дату.
  4. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму.
  5. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму.
  6. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом. Адрес получателя (ЦБ) берем из самой верхней части шаблона (правый верхний угол).

Лучше указать все, включая номера предыдущих полисов. Если их много, перечисляем все. Найти их можно на странице проверки КБМ, меняя дату проверки. Но если не знаете номера, ничего страшного.

Фото 1

Что нужно для возврата средств?

Чтобы вернуть переплату за страховой договор ОСАГО, предварительно необходимо:

  1. Восстановить свой КБМ и получить справку об этом. Чтобы это сделать нужно:
    • Написать заявление в страховую компанию о восстановлении скидки по ОСАГО и приложить к нему копии паспорта, водительского удостоверения и по возможности, если сохранились, копии бланков предыдущих страховых полисов ОСАГО.

      Важно! Заявление в страховую компанию составляет в свободной форме, главное в нем указать полное наименование страховщика, личные данные страхователя, включая номер водительского удостоверения и изложить прошение о восстановлении КБМ.

    • Если страховая компания отказывает в восстановлении скидки по «автогражднке», необходимо обратиться с заявлением на восстановление КБМ в Российский союз автостраховщиков (подробнее о том, как восстановить КБМ по ОСАГО через РСА можно узнать тут). Форму этого заявления можно скачать на официальном сайте этой некоммерческой организации. К заявлению нужно приложить аналогичные копии документов, что и к заявлению в страховую компанию. Само заявление направляется заказным письмом на официальный почтовый адрес РСА.
    • Если РСА также отказывает в восстановлении скидки по «автогражднке», то следующей инстанцией будет Центральный банк Российской Федерации. Это заявление подается в электронном виде на официальном сайте организации. К нему прикладываются электронные копии паспорта и водительского удостоверения.
    • Если и Центробанк России не восстановил КБМ страхователя, то единственным выходом остается обращение в суд. Самостоятельно этот процесс провести не получится, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется на спорах со страховыми компаниями.
  2. Реквизиты, на которые необходимо перечислить денежные средства.

Куда обращаться для возврата КБМ

Если вы уверены в том, что при оформлении новой страховки к формированию ее цены был применен неверный коэффициент бонус-малус, то следует предпринимать соответствующие шаги. Есть три организации, в которые можно обратиться по этому вопросу с соответствующим пакетом документов. Первой из них является сама страховая компания, допустившая ошибку при расчете КБМ. Либо данные этой компанией в базу постоянно вносились неверные.

Второй организацией является РСА. Именно в ведении этой организации и находится универсальная база сведений по всем страховым полисам, выданным за все время. И третьей организацией является Центральный банк Российской Федерации. Это контролирующий и регулирующий орган страхового рынка. Тарифы на ОСАГО также устанавливаются ЦБ РФ. Более того, Центробанк выдает и отзывает лицензии страховщиков. Для более высокой вероятности положительного решения вопроса рекомендуется направлять обращения сразу во все три организации. Тогда ваш запрос точно будет услышан и рассмотрен.

Непосредственно само ваше обращение есть возможность отправить 3-мя действующими способами:

  • через интернет, зайдя в соответствующий раздел и заполнив все необходимые данные для формирования запроса;
  • принести в организацию запрос лично, при этом в обязательном порядке нужно не забыть поставить отметку о том, что документы приняты к рассмотрению;
  • отправить все документы заказным письмом, при этом обязательным условием является отправка уведомления о вручении.

Что нужно знать

Возврат денег возможен только страхователю за последние 3 года. Важно понимать, что полис рассчитывается по максимальному значению КБМ из всех вписанных в договор.

Пример: ОСАГО оформлено на 2-х человек. У первого КБМ — 0.8 , а у второго 0.7. Стоимость будет рассчитана по КБМ 0.8. Если КБМ у второго водителя снизится до 0.5, а у первого водителя будет все так же 0.8, то по данному полису возместить средства не получится.

Зачем восстанавливать?

Уже на второй год действия полиса ОСАГО, если вы не попадали в аварию, вы вправе получить скидку на страховку в размере 5%. На второй и третий – дисконт составит соответственно 10 и 15%, а спустя 10 лет безаварийной езды – все 50%. Бонусы имеют свойство накапливаться и грустно их терять, ведь в этом случае, вы вынуждены будете платить больше.

КБМ стоит восстановить:

  • чтобы уменьшить стоимость полиса ОСАГО;
  • чтобы проинформировать страховщика о причине потери бонусов, например, о смене водительских прав (это обязанность клиента по договору).

Скидка может потеряться или уменьшиться, если был перерыв в страховании более года либо если вы стали участником ДТП за прошлый страховой период. В этом случае восстанавливать нечего – КБМ был повышен на законных основаниях.

Но бывает, что скидка теряется, например, по ошибке страховщика, который не передал сведения в РСА. В этом случае все легко можно восстановить, используя бланк старого полиса и другие документы. Сроки восстановления чаще всего зависят от способа, но обычно не превышают одного месяца.

Что делать и куда писать для возврата перплаты

С начальными данными разобрались.

Что же нужно сделать для возврата переплаты по ОСАГО после процедуры восстановления коэффициента бонус-малус, он же КБМ.

По действующему полису:

  1. Страхователю нужно обратиться в ближайший офис своего страховщика для оформления заявления на перерасчет.
  2. С собой необходимо взять: Паспорт, Текущий страховой полис (будет произведена замена полиса), Водительское удостоверение (лучше оригиналы) всех вписанных водителей.
  3. Свидетельство о регистрации ТС, Реквизиты своего карточного счета (не № карты, а именно платежные реквизиты).
  4. В офисе компании выдадут бланк заявления на перерасчет. Заполните. Работники заполнят новый полис и рассчитают, размер переплаты.

По полисам закончившим свое действие:

  1. Написать и отправить заказное письмо в ЦБ.
  2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (приходит письмо от ЦБ).
  3. Вы получаете письмо от страховщика, в котором будут ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия) по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО, а так же выполнены перерасчеты по каждому полису – вы сразу увидите сумму, которую обязан вернуть страховщик.
  4. С данным письмом необходимо обратиться в ближайший офис своего страховщика, предъявить данное письмо и оставить реквизиты своего банковского счета для перечисления Вас сверх уплаченных сумм по договорам ОСАГО.

Как заполнить письмо в ЦБ

  1. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
  2. Ставим подпись и дату.
  3. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму. Если страховые компании были разные, пишите несколько писем. Если полиса уже нет, а по текущему полису вы застрахованы уже в другой СК,  то узнать серию и номер полисов вы можете в базе РСА по ссылке , вбивая в запрос на нужные даты (2017 год, 2016 год, 2015 год).
  4. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом. Адрес получателя (ЦБ) берем из самой верхней части шаблона (правый верхний угол).

Скачать бланк письма.

Фото 2

Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО?

Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются не только необоснованными, но и абсолютно незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанным вашим КБМ. Это рассчитано на идиотов по принципу «А вдруг?».

Более того, вы, как страхователь, не обязаны даже хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия.

Таким образом, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия у вас оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.

Как вернуть переплату по текущему полису ОСАГО

Вернуть переплату по текущему полису после восстановления КБМ очень просто, достаточно прийти в свою страховую компанию и написать заявление «На возврат излишне переплаченной страховой премии в связи с неверно примеренным КБМ». Обязательно приложите свои реквизиты, куда перечислять переплату. После заявления деньги придут в течение двух недель.

Что необходимо сделать для получения денег?

Написать заявление в свободной форме примерно такого содержания:

Прошу произвести выплату положенных мне денежных средств, согласно письму (приложить копию письма от страховщика с пересчитанным КБМ), перечислив их на мой банковский счет по приложенным реквизитам. ФИО, дата, подпись.

  1. Указать реквизиты для перечисления (взять распечатку в банке или просто выписать данные своей банковской карта или счета).
  2. Всё это (подписанное заявление, копию письмо от страховщика с пересчитанным КБМ, банковские реквизиты для перечисления) отправить заказным письмом на почтовый адрес ближайшего к вам офиса представительства вашей страховой компании.
  3. Сохранить квитанцию, которую получите при отправке заказного письма. В ней будет указан трек-код по которому на сайте Почты России вы можете точно узнать дату, когда ваше письмо будет вручено.
  4. После этого Страховщик будет обязан перечислить вам деньги.

Сроки принятия решения соответствующими организациями

В соответствии с действующим законодательством любая организация, получившая обращение от гражданина, должна в 30-дневный срок обязательно в письменном виде ответить на запрос. Ответ должен быть четким и развернутым, без туманных формулировок, содержать информацию о принятом решении. Если нарушение действительно имело место быть, то страховщик в обязательном порядке должен вернуть гражданину излишне уплаченную им сумму за страховой полис ОСАГО.

При самом неблагоприятном исходе, когда правильное и актуальное значение коэффициента бонус-малус ни одна из организаций не смогла восстановить, остается только крайний вариант. Но к нему стоит прибегнуть только в том случае, если вы абсолютно точно уверены в своей правоте. Тогда обращаться нужно напрямую в прокуратуру Российской Федерации или в суд.

Особенности процедуры возврата

Если страховая компания, которая когда-то продала вам полис закрылась или обанкротилась и по этой причине не передала ваши данные в базу РСА, то помочь сможет только РСА или регулятор. В этом случае обращайтесь с заявлением по вышеописанной процедуре и не забудьте приложить копию старого полиса ОСАГО, чтобы можно было проверить верность ваших утверждений и провести перерасчет. Перерасчет может занять не менее месяца.

После замены водительского удостоверения также может произойти потеря КБМ, если вы не сообщили об этом страховщику.

В этом случае в заявлении помимо вышеперечисленных сведений нужно указать старые и новые данные водительского удостоверения и попросить сделать перерасчет стоимости полиса с использованием правильного коэффициента. В случае утери прав и их замены нужно также посредством заявления попросить страховщика о сохранении ранее присвоенного КБМ.

Письмо можно сделать заказным с описью вложений. Если в течение 10 дней ответа не последует, то можно смело обращаться с жалобой к регулятору. Возможность быстро восстановить КБМ предлагают и множество посредников в Интернете. Их услуги стоят совсем недорого – до 500 рублей. В этом случае от вас также потребуется заявление и приложения к нему, а далее посредник все сделает за 2-3 дня.

По каким причинам возврат КБМ может быть возможен

Итак, все причины по которым может произойти изменение величины КБМ и, соответственно, возникновение переплаты, можно привести к следующему списку:

  • лидером рейтинга причин являются дорожно-транспортные происшествия, возникшие по вине застрахованного лица – только эта причина моментально приводит к повышению КБМ;
  • умышленные действия недобросовестных страховщиков;
  • некорректный ввод сведений в базу, банальная человеческая ошибка;
  • смена водителем своего страховщика, при этом предыдущий страховщик злонамеренно отразил неправильные сведения в автоматической информационной системе;
  • страховщик регулярно делает новые полисы ОСАГО с коэффициентом бонус-малус равным единице, хотя для этого нет никаких оснований;
  • потеря лицензии на осуществление деятельности страховщиком, которая произошла во время действия вашего текущего полиса ОСАГО;
  • замена водительского удостоверения в период действия страхового полиса;
  • изменение персональных данных водителя;
  • технический сбой в работе единой базы данных РСА;
  • пользование фальшивым полисом ОСАГО, в таком случае никакие сведения не отображаются в базе данных;

Это перечень наиболее актуальных и часто встречающихся причин изменения КБМ. В жизни могут возникать и другие непредвиденные ситуации. Но они встречаются гораздо реже, чем выше озвученные.

Какие шаги предпринять для возврата денег

По мановению волшебной палочки ничего не произойдет. Для возврата излишне уплаченных денег придется приложить определенные усилия. Одним из пунктов действий является выявление потенциального виновника ошибки, которая привела к неправильному вычислению КБМ. Основой ваших претензий будет написанное заявление. Конкретных требований к его оформлению нет, поэтому запрос формулируется в более-менее свободной форме.

Главное, обозначить суть претензии, т.е. возврат денежных средств, и указать актуальные реквизиты, по которым следует произвести зачисление. Все следует снабдить собственной подписью, указать текущую дату, фамилию, имя, отчество. Достаточно соблюсти стандартные пункты для заявления, образец можно с легкостью найти в интернете.

Посмотрите на видео, как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

Какие еще документы нужно подготовить

Само заявление лучше направлять в форме заказного письма. В таком случае у вас будет возможность отслеживать по трек-коду дату получения письма адресатом. Помимо письма предварительно нужно будет подготовить пакет документов. К этим документам относятся ваш паспорт и водительское удостоверение. Также необходимо иметь на руках страховые полисы, которые скопились за время водительского стажа.

Важно: заранее сделайте копии всех вышеперечисленных документов.

Увы, практика взаимодействия с различными инстанциями показывает, что оригиналы того же страхового полиса могут «внезапно потеряться» в стенах страховых учреждений. Как правило, в этих заведениях не очень охотно становятся на сторону клиента, поэтому лучше подстраховаться. Здесь должен возникнуть резонный вопрос: а куда конкретно с этим заявлением обращаться?

Когда можно вернуть переплату по ОСАГО

После восстановления КБМ вы имеете право вернуть переплату по ОСАГО, если с новым КБМ стоимость полиса должна была быть меньше. Например, если вы единственный водитель и КБМ уменьшился, либо были водителем с самым высоким КБМ, либо КБМ после восстановления уменьшился у всех водителей.

В общем, почти всегда после восстановления КБМ можно вернуть переплату по ОСАГО.

Максимальная сумма переплаты может быть 80% стоимости полиса! Это в случае, если до восстановления КБМ был (класс М), а после восстановления стал 0.5 (класс 13).

Куда обращаться по вопросу возврата средств

Итак, необходимые документы у вас на руках. Что же делать дальше? Есть ровно три варианта действий в исходной ситуации. Во-первых, можно обратиться в конкретную страховую компанию, по вине которой произошла ошибка в вычислении коэффициента бонус-малус. Да, они неохотно рассматривают заявления подобного рода. Ведь мало кто может, положа руку на сердце, признать ошибку со своей стороны.

Справка: нужно понимать мотив страховых компаний: осознанно или нет, они все хотят обеспечить себя прибылью, а своих сотрудников достойной заработной платой.

Однако, это вовсе не является основанием для того, чтобы не соблюдать российское законодательство. Они должны принять заявление о возврате средств к рассмотрению и провести соответствующие проверочные процедуры. Но не каждая компания оперативно реагирует на подобные запросы. Тогда нужно предпринимать другие действия.

Во-вторых, можно обратиться напрямую в Российский союз автостраховщиков. Они представляют интересы всего страхового рынка и имеют значительное влияние в спорных ситуациях. Но не стоит забывать одну важную вещь: сотрудники Российского союза не могут вносить изменения в единую базу, на основании которой происходит вычисление коэффициента бонус-малус. Эти данные вносят сотрудники страховых компаний, что, отчасти, и является одной из главных причин неправильного начисления сумм за страховку ОСАГО.

Кто еще может оказать воздействие на страховую компанию

Если обращения в две вышеуказанные инстанции не дали положительного результата, то надо обращаться к регулятору рынка страхования. В настоящий момент им является Центральный Банк Российской Федерации. Именно он может обратить пристальное внимание на деятельность конкретной страховой компании. Может быть назначена проверка или быть затребован отчет о деятельности компании. У регулятора достаточно своих рычагов давления.

Скачать пример заявления в ЦБ РФ: заявление на возврат переплаты по ОСАГО

Обращение о возврате денег можно направить любым из трех способов:

  • через специальную форму в интернете;
  • при личном визите в компанию с обязательной пометкой о принятии документов;
  • с помощью заказного письма.

Далее наступит период ожидания ответа. По закону у любой организации есть 30 календарных дней на работу с обращением. За это время должен быть предоставлен подробный ответ заявителю. На практике бывают случаи, когда ни одна из организаций, о которых шла речь, не смогла восстановить актуальное значение коэффициента бонус-малус. В таком случае остается только обращение в Прокуратуру Российской Федерации и в суд.

Фото 3

Переплата из-за неправильного коэффициента

Переплата за полис ОСАГО может возникнуть, когда сотрудник страховой компании применил неправильно установленный коэффициент КБМ, что повлекло за собой завышение стоимости полиса «автогражданки». Такое неверное использование переменной может произойти при следующих обстоятельствах:

  • Ошибка страхового агента. При вводе информации о страхователе в базу данных, сотрудник страховщика может допустить ошибку. Даже расхождение на одну цифру или одну букву приведет к неверному определению водителя, что повлечет за собой применение неверного КБМ.
  • Смена страховой компании. Сотрудники страховой компании обязаны по итогам страхового периода направлять в РСА корректировки по конкретному водителю, но они не всегда добросовестно относятся к своим обязанностям, тем более, если страхователь меняет страховщика. В этом случае, даже при правильном заполнении личной информации о страхователе в новой компании будет применен неверный коэффициент КБМ.
  • Компания сослалась на ошибку в системе и применила КБМ равный единице. Такое поведение свойственно небольшим страховщикам. Практика показывает, что это прямое нарушение закона и такие действия приравниваются к мошенническим.
  • Страховая компания закрылась. В процессе ликвидации страховой компании, вне зависимости от причин этого, сотрудники страховщика в последнюю очередь думают о клиентах. В связи с этим они могут не передать информацию о страхователе в нужное время в РСА, из-за чего в новой страховой компании будет применен неверный КБМ.
  • Замена водительских прав. КБМ привязывается к конкретному гражданину Российской Федерации и определяется на основе его фамилии, имени, отчестве, дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения. Если происходит замена водительских прав, то страхователь обязан сообщить об этом в страховую компанию, которая, в свою очередь, должна обновить данные в базе РСА. Если кто-то в этой цепочке не выполнит свои обязательства, то при очередном оформлении ОСАГО система посчитает страхователя новым водителем.
  • Чтобы быть уверенным в правильности своего КБМ, нужно его проверять. Произвести его расчет возможно при помощи специальной таблицы, а также можно проверить коэффициент бонус-малуса по базе РСА. Этот коэффициент важен, так как позволит сэкономить на стоимости полиса ОСАГО, подробнее об этом можно узнать тут.

    Что нужно сделать, чтобы восстановили скидку и вернули деньги за прошлые года?

    Для восстановления или исправления своего КБМ нужно обратиться к тому страховщику, который допустил передачу неверных данных. Сделать это можно и через Интернет.

    К примеру, СК «Росгосстрах» предлагает возможность подачи онлайн-заявки на проверку и восстановление КБМ. Для этого нужно заполнить специальную онлайн форму на проверку КБМ для отправки в компанию. В ней фиксируется:

    1. статус лица: юридическое или физическое;
    2. выбор характера обращения (нужно выбрать «Проверка КБМ по ОСАГО»);
    3. причина обращения;
    4. прикрепленные документы.

    Если вы не хотите обращаться через Интернет, то нужно составить заявление письменно и переслать его в компанию, например, заказным письмом. Обращаться по этому поводу в РСА не нужно, так как у этой организации нет права вносить изменения в базу данных.

    Составление заявления в СК и отправка заказным письмом

    Если вы уже купили полис ОСАГО, например, в СК «Росгосстрах» или другой компании, то вы можете потребовать не только скорректировать неправильный КБМ, но и сделать перерасчет и вернуть переплаченную сумму. В заявлении нужно тогда не просто изложить причины обращения, но и сделать убедительный перерасчет недоплаченной суммы.

    Что нужно указать в заявлении:

    • серия, номер и дата выдачи полиса ОСАГО;
    • персональные данные страхователя;
    • государственный регистрационный знак;
    • серию и номер свидетельства о госрегистрации автомобиля;
    • серию и номер старого и нового ВУ (если, оно менялось);
    • дата рождения водителя-страхователя.

    Обязательно нужно указать и банковские реквизиты, куда должна быть направлена переплаченная часть. Обычно на такие обращения реагируют довольно быстро и в течение пары дней КБМ будет изменен. Сроки рассмотрения обращения составляют 10 дней и не могут быть нарушены, поскольку установлены законом «Об ОСАГО».

    • Скачать бланк жалобы в страховую на корректировку КБМ и возврат переплаты по ОСАГО
    • Скачать образец жалобы в Росгосстрах ОСАГО КБМ

    Если страховщик откажет вам в перерасчете, то вы вправе направить сканы жалоб в Центрабанк и РСА. Учтите, что ответ от регулятора может идти не менее 30 дней. Если в ответе страховщика будет сказано, что КБМ был скорректирован, то нужно проверить КБМ еще раз через Интернет и убедиться в этом. На вашем счету соответственно должна будет появиться сумма переплаты. Подробно о том, как проверить и рассчитать КМБ по ОСАГО, мы писали тут.

    К примеру, если ваш класс по ошибке страховщика сгорел, то он составит 3, как для водителя-новичка. В этом случае стоимость страховки составит более 10 тыс. рублей. Если же класс будет выше, допустим, 13, то цена полиса будет 5,1 тыс. рублей. Таким образом, из-за банальной неточности вы можете переплатить за страховку почти вдвое.

    Необходимые документы

    Для того чтобы ваша жалоба или заявление выглядело убедительно нужно приложить к нему документы в виде сканов (если документы подаются через Интернет). К жалобе потребуется приложить следующие документы:

    • копия страховки ОСАГО с минимальным КБМ (если показатель сейчас на уровне 1);
    • справка об отсутствии выплат в страховой компании, где вы покупали полис до этого;
    • копия паспорта;
    • копия свидетельства о регистрации авто, водительского удостоверения;
    • копии полисов с правильным значением КБМ (если их много и вы стремитесь исправить коэффициент).

    Этими важными документами пренебрегать нельзя, иначе ваше заявление не будет рассмотрено. При обращении через электронную почту или сайт регулятора не стоит подавать жалобу в виде сообщения в письме – только в виде скана с приложенными документами.

    Важно: На момент подачи заявления страховщику у вас должен быть действующий полис ОСАГО.

    Проверка коэффициента на сайте РСА

    Чтобы выяснить и вернуть свой КБМ нужно заполнить онлайн электронную форму на РСА или в Электронном страховом центре. В форме для проверки КБМ на сайте РСА указывается:

    • физическое или юридическое лицо;
    • ограниченное или неограниченное количество водителей;
    • Ф.И.О;
    • дата рождения;
    • серия и номер водительского удостоверения;
    • дата начала действия договора/добавления водителя в договор.

    Далее нужно нажать на кнопку «Поиск» и вы увидите свой показатель КБМ. На странице отразится вся информация по последнему договору: номер полиса, серия, дата начала и окончания полиса, КБМ и наименование страховщика.

    Вопросы и ответы

    Источники

    Использованные источники информации.

    • https://kbmka.ru/wiki/vozvrat-pereplaty-osago-kbm/
    • https://autopravo.club/strakhovanie/osago/kbm/vozvrat/
    • https://autolab24.ru/kak-vernut-dengi-za-kbm-po-osago/
    • https://avtoguru.pro/strahovanie/osago/bonus-malus/vozvrat-deneg.html
    • https://kbm-osago.ru/pages/kbm/vernut-pereplatu-po-osago.html
    • https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/kbm/kak-vosstanovit-i-vernut-dengi.html
    Игорь Николаевич
    Игорь Николаевич
    Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
    Задать вопрос

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock
    detector