Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом.

Как вернуть проценты по кредиту

Содержание
  1. Возврат процентов при досрочном погашении кредита
  2. Инструкция возврата процентов по кредиту
  3. 1. Погасить долг ранее срока кредитования
  4. 2. Получить справку об отсутствии долга перед кредитной организацией
  5. 3. Рассчитать излишне выплаченные банку деньги
  6. 4. Написать заявление о возвращении денежных средств.
  7. 5. Дождаться ответа кредитной организации
  8. Когда нужно требовать возврата
  9. Способы возврата выплаченных процентов по кредитному договору
  10. Что делать, если банк не соглашается на возврат средств?
  11. Возможен ли возврат?
  12. Возврат при оплате медицинских услуг
  13. Процедура оформления возврата НДФЛ
  14. Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?
  15. Почему теперь разрешается требовать возврата денег от банка?
  16. Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении
  17. Досрочная оплата
  18. Другие варианты возврата
  19. Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита
  20. Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании
  21. Как вернуть деньги по кредиту на строительство
  22. Возврат налогов по кредиту на образование
  23. Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит на лечение
  24. обращаемся в банк или суд
  25. Схема действий для возврата своих «кровных»
  26. Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?
  27. Можно ли вернуть проценты по кредиту?
  28. Формирование переплаты
  29. Возврат 13% за потребительский кредит?
  30. Возврат 13% за кредит на образование
  31. Вопросы и ответы
  32. Источники

Многие задают себе вопрос, как вернуть проценты по кредиту. Людям, не имеющим юридического или экономического образования, это кажется невозможным. Кто может вернуть 13% вычета по кредиту и какие способы возврата существуют. Какие документы понадобятся и в какие сроки проходит процедура. О нюансах возврата процентов по ипотеке разъяснили специалисты.

Содержание

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

 Чтобы вернуть процент по кредиту при досрочном погашении, достаточно подать заявление на перерасчет в банк и дождаться ответа.

Вернуть проценты, уплаченные в счет кредита, при его досрочном погашении можно только при аннуитетном платеже — когда на первых порах, основная часть выплат шла именно в пользу банка, по процентам, а не в пользу основного долга. При дифференцированных платежах проценты распределяются равномерно и возвращать их смысла нет, так как уплачиваются они исключительно в рамках периода использования кредитных средств, до их возврата.

Нередко банки идут на различные хитрости, подключают скрытые проценты, и доказать их неправоту бывает крайне сложно. Для возврата скрытых процентов по кредиту, необходимо внимательно изучить договор, при необходимости — с привлечением специалистов. Спорные вопросы можно решить через суд.

Инструкция возврата процентов по кредиту

1. Погасить долг ранее срока кредитования

По закону (статья №810 Российский ГК) заемщик вправе вернуть сумму кредита досрочно, если он взят для личных или семейных целей, которые не связаны с предпринимательством. О таком желании он уведомляет кредитную организацию за тридцать дней (в договоре разрешается прописать меньший срок).

После окончания времени уведомления вся сумма долга передается банку через кассу или путем перечисления средств на счет, который предусмотрен в договоре займа. При совершении этого действия помните, что любые штрафы, налагаемые банком по досрочному возврату денег, незаконны. При их установлении разрешать спорную ситуацию предстоит в суде.

2. Получить справку об отсутствии долга перед кредитной организацией

По завершению расчетов с банком взять справку об отсутствии задолженности. Ее выдача обязательна и бесплатна. Банк не вправе требовать уплаты пошлины за получение этого документа.

3. Рассчитать излишне выплаченные банку деньги

Для этого стоит взять из договора процентную ставку за пользование кредитом, потом рассчитать время, которое прошло с момента выдачи займа и до его возвращения, далее посчитать размер процентов, которые начислены за период фактического пользования деньгами (до их реального возвращения). В конце полученная сумма вычитается из общего количества переданных банку денег. Результат станет излишне выплаченными процентами. Советуем доверить рассчет процентов по кредиту профессионалам еще до того, как возьмете его.

4. Написать заявление о возвращении денежных средств.

Оно составляется в свободной форме. Помимо личных данных и сведений о выданном кредите, в нем следует указать:

  • Время, на которое выдавался долг.
  • Дату фактического возвращения.
  • Сумму излишне уплаченных процентных выплат.\
  • Требование вернуть неосновательное обогащение.
  • Извещение об обращении в суд при отказе в возврате денег.
  • Подпись заявителя и дату.

Бумагу с доказательствами уменьшения периода возвращения долга направить в кредитную организацию (заказным письмом с уведомлением, отнести лично и получить отметку о принятии заявления, принявшим его сотрудником банка).

5. Дождаться ответа кредитной организации

Если придет отказ в возвращении денег, или ответа не последует, то можно смело обращаться с исковым заявлением в суд.

ВОПРОС: Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту, которые банк удержал за время, в течение которого заемщик уже не пользовался заемными деньгами? И как вернуть проценты по кредиту?

ОТВЕТ: Да, можно, но только при досрочном погашении займа. В противном случае повода для возврата процентов нет.

Когда нужно требовать возврата

Разбирая данный вопрос, следует помнить только одно – экономический и здравый смысл от возврата переплаты процентов по кредиту существует только в том случае, если вы досрочно погасили свой долг перед банком. Во всех остальных случаях этим не стоит заниматься.

А почему так? Да, все просто.

Сейчас повсеместно все банки работают по аннуитентной схеме погашения займа, но ее вам никто не навязывает, она уже как бы сама собой разумеющаяся. Хотя свой долг вы можете гасить и с помощью дифференцированной схемы.

Аннуитентная система предполагает, что вы будете гасить займ ежемесячными платежами, которые в свою очередь очень хитро рассчитываются банком.

То есть вы не будете вносить каждый месяц равную сумму денег – она всегда будет разная. А размер ее будет зависеть от следующей логики банка: в первую очередь кредитное учреждение списывает с вас больше процентов по займу и малую часть тела основного долга, а потом, ближе к концу действия кредитного договора, эта пропорция изменится в противоположную сторону. Умно, да?

Вы наверняка с этим со всем уже сталкивались, если хоть раз брали кредиты, а тем более, если сейчас задаетесь вопросом, как происходит возврат процентов по кредиту при досрочном погашении долга. Но для наглядности посмотрите ниже пример графика погашения займа – из него вы сразу все поймете, даже если никогда не брали в долг у банка.

Причина такого поведения банка состоит в том, что кредитное учреждение в любом случае хочет вас нагнуть «по-полной», а также оно пытается максимально себя подстраховать от возможных невыплат по займу. Дураку понятно, что несколько первых платежей по кредиту заемщик в любом случае внесет, а далее ему может быть это все надоест, или ухудшится его финансовое положение, или еще что.

В любом случае, если вы досрочно и полностью погасили кредит, получается, что вы уже заплатили ростовщический процент за то время, в течение которого не будете пользоваться заемными деньгами. Получается, услуга предоставлена не полностью. А за оплаченную, но не полученную услугу, деньги надо возвращать, тем более что вы имеете на это все законные права.

Читайте также: Защита прав потребителя на возврат и обмен телефона

Способы возврата выплаченных процентов по кредитному договору

До вынесения определения ВС России №83-КГ 14-9 от 23 декабря 2014 года вернуть плату за пользование заемными средствами разрешалось по ипотеке и в соответствии с налоговым законодательством.

Порядок прописан в статье 220 Российского НК. По этой норме получить имущественный вычет из доходов может гражданин, фактически уплативший в налоговом периоде проценты по ипотечному займу на сумму до 3 миллионов рублей.

В этом случае налогоплательщику возвращается до 390 тысяч рублей. Возврат уплаченных процентов по договору кредитования происходит, исходя из реально полученного бюджетом налога с дохода физического лица. Если этой суммы не хватает, чтобы вернуть все деньги, то процедура растягивается на два, три, четыре года. С конца 2014 года, судебная практика разрешила оформлять возврат процентов по потребительскому кредиту.

Хотите минимизировать процентную ставку? Всё зависит от вашей кредитной истории. Чем она лучше, тем больше банк вам будет доверять, и тем меньше придется переплачивать. Как взять кредит с плохой кредитной историей. Взять то не сложно, только вот проценты будут заоблачными.

Фото 1

Что делать, если банк не соглашается на возврат средств?

Для начала заемщику надо рассчитать, какую сумму он переплатил, и имеет ли вообще место факт переплаты. Для определения сумм излишне уплаченных процентов необходимо:

  1. Определить максимальный размер займаОн должен быть написан в договоре. Как правило, его указывают в правом верхнем углу;
  2. Рассчитать фактическое время пользования кредитомЭто время определяется с даты получения денег до полного погашения долга;
  3. Определить размер фактически уплаченных процентовВ таком случае разница между суммой максимального процента и фактически уплаченного и будет переплатой.

После того, как размер переплаты определен, необходимо обратиться в банк с письменной претензией.

Содержание претензии законом не регулируется. Как правило, в ней указывается:

  • наименование банка;
  • данные заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • размер излишне уплаченных процентов и их расчет;
  • копии платежных документов.

Обратите внимание!

Претензию необходимо направить так, чтобы в дальнейшем была возможность доказать этот факт в суде.

На практике претензия либо передается сотруднику учреждения под расписку, либо направляется в финансовую организацию по почте заказным или ценным письмом с описью вложения.

Если в дальнейшем в суде вы докажите, что отправляли в учреждение претензию, это даст возможность взыскать с него 50% от суммы требований, если банк откажет в их удовлетворении.

Обратите внимание!

Если в течение 30 дней организация не ответила на претензию или отказала в ее удовлетворении, гражданину для взыскания своих денег необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Дополнительным способом защиты своего права может стать жалоба в Центральный Банк РФ. Данная организация является регулятором рынка потребительского кредитования и имеет широкие возможности административного влияния на коммерческие структуры. Если банк действительно нарушил ваши права, то он может быть привлечен к административной ответственности. Однако далеко не всегда такое нарушение кажется очевидным.

Возможен ли возврат?

Положен ли по закону возврат процентов по кредиту при досрочном погашении? В ст. 809 ГК РФ сказано, что проценты считаются платой за пользование займом, они должны перечисляться лишь за период пользования услугой. Поэтому все, что было зачислено в банк сверх положенного, должно возвращаться клиенту.

Поскольку многие банки применяют в своей работе аннуитетные (равные) платежи, то с досрочной оплатой банки получают увеличенную прибыль. Плата берется за то время, которое не используется заемщиком. Именно поэтому возможен возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.

Возврат при оплате медицинских услуг

Если кредит оформлялся на оплату лечения, покупку лекарственных препаратов и медицинских услуг для самого заемщика, его супруга/супруги, родителей или несовершеннолетних детей, можно также обратиться в налоговую, для получения вычета по процентам.

Помимо заявления и стандартного перечная документов, необходимо предоставить квитанции об оплате и чеки, подтверждающие оказание платных медицинских услуг.

Процедура оформления возврата НДФЛ

Собранный пакет документов можно передать в налоговую службу или вашему работодателю. В первом случае к заявлению нужно приложить реквизиты вашего активного банковского счета, на которые будут произведены выплаты. Второй вариант предполагает, что ваш работодатель в последующий период не будет удерживать из заработной платы полагающуюся вам сумму. Этот вариант позволяет получать возврат по мере выплаты заработной платы, без ожидания истечения очередного отчетного периода.

В налоговых органах представленные документы проверяются и рассматриваются 3 месяца с момента подачи вашего заявления. После положительного решения о возврате средств, они зачисляются на указанный банковский счет или на расчетную книжку (устанавливается вашей налоговой службой) через месяц.

При подаче документов работодателю для компенсации за счет будущих периодов, необходимо для начала согласовать эту возможность с налоговыми органами и получить у них соответствующее разрешение. Вернуть выплаченные деньги можно только за 3 года, предшествующих подаче заявления. Получить назад 13% НДФЛ возможно только один раз.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

Для получения вычета гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и подать соответствующее заявление.

К нему необходимо приложить следующий пакет документов:

  1. За обучение Квитанции об оплате контракта, копия свидетельства о рождении учащегося, копия паспорта и идентификационного номера заемщика, копия договора о платном образовании.
  2. За лечениеКопия лицензии медицинского учреждения, копия паспорта и ИНН заемщика, справка о доходах, договор о предоставлении платных медицинских услуг, документы, подтверждающие приобретение лекарств или оплату лечения.
  3. При улучшении жилищных условийКопии документов о приобретении недвижимости или бумаг о приобретении строительных материалов, копия справки о доходах гражданина, копия его паспорта и ИНН.

Обратите внимание!

В течение 30 дней сотрудники налоговой проверят данные, изложенные в документах.

Если не будут выявлены нарушения, денежные средства будут перечислены на банковский счет заемщика. При втором варианте развития событий гражданин может в будущем не уплачивать НДФЛ в размере 13% от своей зарплаты.

Почему теперь разрешается требовать возврата денег от банка?

Верховный суд России детально расписал позицию по поводу возвращения процентных выплат, переданных банку. В своих определениях он допустил возврат процентов по кредиту при досрочном погашении, указав, что по смыслу закона (статьи №809 Российского ГК) проценты по договору займа – это плата за использование финансовых средств, предоставленных кредитором. Они начисляются только во время фактического пользования деньгами – до момента возврата суммы долга. Если кредит погашен досрочно, то платить за оставшееся время, на которое он выдавался, нет необходимости.

Исходя из постановления высшей судебной инстанции, вернуть деньги банку досрочно – это право кредитора, и поэтому сотрудники учреждения обязаны либо пересчитать общую суммы займа, либо возвратить заемщику излишние, внесенные в счет уплаты вознаграждения за пользование долгом, денежные средства.

Согласно правилам, которые установил Верховный суд (Определение ВС России №83-КГ 14-9, вынесенное 23 декабря 2014 года), для получения назад денежных средств, переданных банку, нужны следующие условия возврата денег:

  1. Досрочное погашение всей суммы долга.
  2. Отказ банка пересчитать размер общей задолженности в случае желания заемщика вернуть кредит до окончания действия договора займа.

При таких обстоятельствах после проведения расчетов с банком нужно требовать возвращения годовых процентных выплат по кредиту. Если кредитор не желает возвращать их, то заемщик получает право обращения в суд.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Фото 3

Большинство граждан России имеют по несколько действующих кредитов. Их оформляют на жилье, транспорт, потребительские нужды. При этом многие оплачивают долги раньше срока. Возможно ли досрочное погашение кредита? О данной процедуре рассказано в статье.

Досрочная оплата

Возможно ли досрочное погашение кредита? По ФЗ №284 от в ГК РФ появились изменения. У каждого гражданина есть право на досрочную оплату займа. При этом банк не может взимать комиссии и штрафы за данную услугу. Поэтому возврат процентов по кредиту при досрочном погашении считается законным правом. Даже если об этом не сказано в договоре, можно обращаться в банк для получения своих средств.

Читайте также: Письмо про возврат денег, в том числе ошибочно перечисленных

Не позднее, чем за месяц до планируемой оплаты надо написать заявление и предоставить его в банк. Ответ для этого не нужен. Следует учитывать, что некоторыми банками ограничивается срок досрочной оплаты кредита. Например, на 3 месяца. Иначе назначаются штрафы. Бывает и так, что если займ предоставляется на небольшой срок, то досрочное погашение невозможно.

У полного и частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке и других финансовых структурах есть свои преимущества. Клиент выплачивает меньше процентов за пользование средствами, поэтому он раньше закроет долг. Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита? Возврат данной суммы является правом заемщика. Для этого нужно написать заявление, и лучше это сделать в дату закрытия договора.

Другие варианты возврата

Кредитный договор не должен содержать скрытых комиссий, дополнительных процентов за обслуживание кредита к основной процентной ставке, комиссий за открытие/закрытие счета, за выдачу или досрочное погашение займа. Все выплаты по кредиту должны объявляться заемщику до подписания кредитного договора и учитываться в графике погашения.

Любые незаконные платежи можно вернуть. Сделать это можно самостоятельно или с помощью юристов, направив в банк заявление.

Еще одним незаконным выманиванием денег может быть страховка. Обязательной считается страховка имущества по ипотеке. Во всех остальных случаях требование банка купить страховой полис незаконно, страхование жизни, работоспособности, порчи имущества и другие навязанные виды являются добровольными. Заемщик имеет право не заключать договор страхования, банк не вправе заставлять его это делать и отказывать в предоставлении кредита. Также, можно отказаться от страховки после подписания договора. В этом случае часть уплаченной суммы можно вернуть.

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода. К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения. Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам. Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  • Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
  • Строительство жилой недвижимости;
  • Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  • Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%.

С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода. Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН. Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов. Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей.

Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании

Возврат 13% по ипотеке

Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является потребительским кредитом. Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

  • Объект недвижимости обязательно должен быть оформлен только на заемщика, просящего возврат налогов и в договоре с банком непременно должно быть указано, что назначением средств является покупка жилья.
  • Вернуть деньги по ипотеке возможно лишь на потраченную сумму до 2 млн рублей, а значит получить вы сможете не более 260000 рублей. Например, квартира стоит 4,5 млн рублей, в год вы выплатили налогов на 130 000 рублей. Вы сможете получать в течение 2 лет по 130 000 рублей, выбрав нужную сумму.
  • Компенсация распространяется только на тело кредита и не выносится на проценты. Пример: стоимость квартиры 1,5 млн рублей, а проценты по договору – 500000 рублей. Получить деньги вы сможете исключительно по сумме 1,5 млн рублей.
  • Оставшуюся сумму для получения вычета налогов можно вернуть по другому договору. Например, по первой квартире получили возврат налогов на сумму 1,5 млн рублей (195000 рублей). По второй квартире вы можете дополнительно вернуть 65000 рублей.
  • Если в договоре ипотеки участвует несколько созаемщиков, каждый имеет право потребовать налоговый вычет по собственной доле недвижимости. Например, дом стоимостью 5 млн рублей оформлен на двух созаемщиков. Каждый может вернуть по 260000 рублей на свои 2 млн рублей из 2,5 млн рублей своей доли.
  • Смена прав владения объектом недвижимости не лишает права вернуть средства. Пример: если вами был погашен кредит на покупку жилья, и впоследствии вы оформили дарственную на квартиру, вы имеете право продолжать получать компенсацию до полного исчерпания доступной суммы.

Читайте также: Как вернуть деньги за тур у тур-оператора?

Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  • копии паспорта и ИНН;
  • заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по зарплате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
  • акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  • квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.

Как вернуть деньги по кредиту на строительство

Возврат 13% по кредиту на строительство

На практике возврат 13 процентов суммы по кредиту на строительство допускается только для жилых объектов. Это не могут быть гаражи, сараи, подсобные помещения, производственные и коммерческие объекты. При этом в цели, позволяющие получить возврат может входить:

  • покупка земли под возведение дома;
  • покупка незавершенного строительства;
  • приобретение необходимых строительных материалов;
  • найм рабочих строителей;
  • составление проектной документации и подключение к системам коммуникаций.

Не компенсируется перепланировка, надстройка, установка сантехники и отопительного оборудования в готовом доме или квартире.

Для получения налогового вычета по потребительскому кредиту предоставляются следующие документы:

  • декларация 3-НДФЛ (может быть оформлена налоговой) и справка 2-НДФЛ;
  • документы, удостоверяющие право собственности жилья или земли под застройку;
  • копии бумаг, подтверждающих ваши расходы – договор на услуги организаций, чеки на покупку материалов;
  • заявление на возврат денег из налогового вычета;
  • копии паспорта и ИНН;
  • договор кредитования (в котором указано целевое назначение средств) и справка об уплате процентов.

Максимальный размер налогового вычета также рассчитывается от суммы не более 2 млн рублей.

Возврат налогов по кредиту на образование

Возврат 13% по кредиту на обучение

По закону вернуть 13 процентов за кредит на получение образования можно в таких случаях:

  • Договор может быть оформлен родителями (братьями и сестрами) на обучение ребенка (брата или сестры);
  • Учащийся может сам быть заемщиком по кредиту и получателем возврата, если он имеет доход, по которому уплачивается налог 13%.
  • Возраст учащегося не должен превышать 24 лет;
  • Обязательным условием для компенсации родителям являются учеба ребенка на дневном отделении;
  • При самостоятельной оплате учебы учащимся форма обучения не имеет значения;
  • Наличие соответствующей аккредитации учебного заведения.

Максимальный размер суммы возврата из налогового вычета по потребительскому кредиту на образование составляет до 50000 в год на обучение ребенка (брата или сестры) и до 120000 на собственное обучение.

Документы, предоставляемые в налоговую службу в этом случае, включают в себя:

  • паспорт заемщика и документы, подтверждающие личность учащегося (для несовершеннолетних – свидетельство о рождении, старше 14 лет – паспорт);
  • заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;
  • квитанции по оплате за обучение;
  • договор на обучение по контрактной форме;
  • ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
  • заявление получателя на возврат налогов;
  • официальный кредитный договор с банком.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит на лечение

Возврат 13% по кредиту на лечение

Получить выплату по налоговому вычету можно для кредитов, взятых на собственное лечение, покупку дорогостоящих медикаментов, лечение близких родственников (ваши дети, родители, а также родные братья и сестры).

Медицинское заведение должно иметь лицензию на предоставление услуг. В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность.

Документы для получения компенсации:

  • копия паспорта, ИНН заемщика;
  • если кредит получен на лечение родственника, документы, удостоверяющие личность больного;
  • справка о доходах по соответствующей форме налогообложения;
  • копия лицензии медучреждения;
  • договор о получении услуг медучреждения с указанием их стоимости;
  • чеки на покупку дорогостоящих лекарств или квитанции об оплате услуг лечения;
  • заявление на возврат денежных средств;
  • кредитный договор с вашим банком.

Размер суммы возврата налогов по потребительскому кредиту на лечение включает все расходы на услуги и медицинские препараты.

Фото 3

обращаемся в банк или суд

Чтобы вернуть свои «кровные», необходимо обратиться в банк, в котором был заключен договор с просьбой вернуть переплаченные проценты за досрочное погашение кредита. Некоторые крупные банки, хоть и с неохотой, но возвращают незаконно взятые деньги.

Если в течение 10-ти дней со дня подачи письма-требования вы ответа не дождались или же по какой-то причине банк не хочет удовлетворить вашу просьбу, то время обращаться в суд.

В исковом заявлении необходимо указать:

  • сумму переплаты;
  • расходы на юридическую консультацию (если таковая имела место);
  • сумму возмещения морального ущерба.
Фото 4

Схема действий для возврата своих «кровных»

Чтобы правильно провести все свои действия по досрочному погашению взятого потребительского займа, необходимо следовать определенному алгоритму, а именно:

  • за 30 дней до досрочного погашения всей задолженности по ссуде, обязательно следует уведомить банк о принятом решении;
  • закрываете всю сумму ссуды обычным для вас способом, через кассу банка или онлайн;
  • в день наступления очередного платежа обращаетесь в финансовую организацию, выдавшую ссуду, с заявлением о признании вашего долга погашенным;
  • если оплата произведена правильно, банк полностью списывает с вас долг.

О потребительском кредите для военнослужащих проинформирует статья: «Потребительский кредит для военнослужащих».

Кредиты и займы. Об этом читайте здесь.

Однако нужно учесть, что некоторые банки берут штраф (до 5000 рублей) за досрочное погашение или предупреждают о невозможности в течение 3-х месяцев с момента начала действия договора досрочно его погасить, о чем в договоре прописывается отдельными пунктами.

Но, согласно пункта 12 Информационного письма ВАС от № 147, выдержка из которого предлагается ниже, банком запрещено устанавливать какие-либо штрафы за досрочное погашение займа.

Кроме того, следует иметь ввиду, что по существующему негласному правилу банков, такие заемщики заносятся в так называемый «черный список», поэтому наверняка получат отказ при следующем обращении за ссудой.

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?

Российское законодательство позволяет заемщикам возвращать 13% НДФЛ в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан.

Право вернуть 13% при оплате обучения наступает при соблюдении следующих условий:

  • используется дневная форма обучения
  • обучение осуществляется в учебном заведении, имеющем лицензию
  • возраст студента не превышает 24 лет
  • максимальная сумма вычета не превышает 50 000 руб.

Право на вычет получают не только родители, но и родственники, если они оплачивали обучение родных.

Заемщик, получивший кредит на улучшение жилищных условий, может вернуть налоговый вычет.

Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, которые банк начислил по потребительскому займу.

Для получения налогового вычета нужно обращаться с заявление в налоговую службу по месту прописки. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на получение вычета, платежные документы об оплате услуг, договора. Специалисты налоговой службы проверяют документы. При отсутствии замечаний, деньги возвращаются на счет физического лица или учитываются в счет оплаты подоходного налога будущих периодов.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Если имел место факт переплаты процентов, заемщик может обратиться в банк с претензией и предложить банку вернуть необоснованно полученный доход. К претензии необходимо приложить договор, чеки/квитанции об уплате процентов.

При отказе банка вернуть деньги вопрос может быть решен в судебном порядке. Гражданин может действовать самостоятельно или через отдел по защите прав потребителей. Обычно суды выступают на стороне заемщиков, исковые расходы возлагаются на банк.

Формирование переплаты

Понять, как вернуть переплаченные средства, не сложно. Для этого нужно ознакомиться с принципом расчета при аннуитете. Действует следующий алгоритм:

  1. На долг начисляется ставка, указанная в договоре.
  2. К долгу прибавляют начисления.
  3. Полученная сумма делится на количество месяцев.
  4. Каждый месяц заемщик оплачивает одну сумму.
  5. Все платежи состоят из задолженности и ставки.

Для выравнивания выплат в первые месяцы клиенты оплачивают минимальные платежи. А большая часть составляет ставки. Если долг оплачивается раньше, то банк получит часть средств, полученных заранее. Расчет переплаты выполняется онлайн-калькулятором и вручную.

Возврат 13% за потребительский кредит?

Возврат 13% за потребительский кредит?

В ряде случаев, если граждане берут потребительский кредит, то есть не для занятия предпринимательской деятельностью, и тратят полученную сумму на определенные цели, они имеют право на вычет по уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Под вычетом понимается денежная сумма, которую гражданин может не уплачивать в качестве НДФЛ.

Гражданин имеет право на вычет, если:

  • денежные средства будут потрачены на приобретение жилья;
  • будет оплачена учеба в высшем учебном заведении;
  • гражданин получает платные медицинские услуги.

Чтобы можно было получить налоговый вычет, самого факта заключения кредитного договора недостаточно. Необходимо наличие определенных условий. Например, для займа на учебные цели это следующие факторы:

  • обучение должно быть только в очной форме;
  • у учебного заведения должна быть соответствующая лицензия;
  • возраст студента не должен превышать 24 года;
  • сумма вычета не должна превышать 50 тысяч рублей.

Возврат 13% за кредит на образование

Если заемные средства брались на получение образования, государством предусмотрена возможность вернуть проценты по кредиту через налоговую. Налоговый вычет можно получить при условии дневной формы обучения, для студентов не старше 24 лет. Максимальная сумма, доступная для возврата за 1 год обучения — 120 тысяч рублей. Если кредит на образование взят не самим обучающимся — 50 тысяч рублей.

Необходимый список документов:

  • Паспорт;
  • Cвидетельство о рождении;
  • Договор, заключенный с ВУЗом на платное обучение;
  • Лицензия образовательного учреждения;
  • Квитанции об оплате обучения;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;

Возврат осуществляется не только на очное обучение в ВУЗе, но и на коммерческие занятия по развитию ребенка-дошкольника. Дополнительно, можно сохранить договор и платежные документы, касаемо обучения ребенка, приобщив их к указанному выше списку документов, на получение вычета.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://eurocredit.ru/kak-vernut-procenty-po-kreditu/
  • https://dedadi.ru/grazhdanskoe/vozvrashhaem-procent-po-kreditu.html
  • https://pravoved.ru/journal/kak-vernut-procenty-po-kreditu/
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-vernut-procenty-po-kreditu/
  • http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/mozhno-li-vernut-procenty.html
Игорь Николаевич
Игорь Николаевич
Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector