Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом.

Как воспользоваться страховкой по кредиту

Содержание
  1. Как воспользоваться страховкой по кредиту?
  2. Выгоды от страхования
  3. Виды страховок
  4. Когда лучше страховать кредит?
  5. Страховка по кредиту как воспользоваться
  6. Как вернуть страховку по кредиту?
  7. Курсы валют в банках Москвы
  8. Что дает страховка от потери работы?
  9. Как осуществляется возврат страховки по кредиту?
  10. Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту
  11. Страхование кредита от потери работы
  12. Особенности страхования риска непогашения кредита
  13. Страховка кредита и ее возврат по закону
  14. Что дает страховка при оформлении кредита
  15. Страховка для банка – личный выбор каждого казахстанца
  16. Финансовый гений
  17. Выгоды от страхования
  18. Что дает страховка по кредиту банку?
  19. Известные способы возврата денег
  20. Основные понятия
  21. Виды полисов и страховые случаи
  22. Плюсы и минусы кредитного страхования
  23. Как воспользоваться страховкой, выплата страховки по кредиту
  24. Что такое страховка при кредите?
  25. Какие должны быть условия при выплате страховки
  26. Перечень документации для возвращения средств
  27. Что нужно знать при оформлении страховки при кредите
  28. Как пользоваться полисом?
  29. Выгоды для заемщика
  30. Виды страхования
  31. Особенности страхования жизни и здоровья
  32. Особенности страхования имущества
  33. Как получить страховку при наступлении страхового случая?
  34. Вопросы и ответы
  35. Источники

Три практических совета о кредитном страховании 5/5 20 оценок. Право воспользоваться страховкой по кредиту можно реализовать, внимательно изучая договор на этапе заключения, выполняя требуемые действия при страховом случае.

Как воспользоваться страховкой по кредиту?

Страховка по кредиту нужна, прежде всего, банку, ведь это именно он хочет застраховать себя от возможной неплатежеспособности заемщика. Но если смотреть с другой стороны, клиенту от нее тоже вреда никакого, ведь он страхует свою жизнь и здоровье, а не чье-либо еще. Но, как говорится, за все нужно платить. И в данном случае, страховой полис – услуга далеко не самая дешевая.

Согласно действующему законодательству, банки не вправе навязывать страхование своим клиентам. Но при отказе от услуг страховой компании, заемщику может быть отказано в выдаче кредита, особенно, если сумма внушительная.

Зачем же банки так активно предлагают оформление страхового полиса, и когда действительно стоит страховаться заемщику?

Выгоды от страхования

Банки сотрудничают со страховыми компаниями по нескольким причинам:

  • снижение рисков, ведь даже при первоначальной проверке клиента, которая показывает высокую платежеспособность, он не застрахован, например, от потери работы. Поэтому, приобретая страховку, заемщик при наступлении страхового случая гарантированно погасит задолженность, и в этом ему поможет страховая компания;
  • банк получает определенный процент за продвижение страховых полисов. Он выступает в данном случае в качестве посредника, посредством которого продаются услуги страховой компании;
  • привлечение дополнительных средств за счет клиентов, которые пользуются услугами страховых компаний. Например, банк может получать некую сумму от страховой компании за каждые десять клиентов.

Таким образом, банк преследует исключительно финансовый аспект от оформления страховки каждым заемщиком. Но не все так плохо, ведь наступление страхового случая может произойти в любой момент, и страховка пригодится, как нельзя кстати. Какие страховые случаи покрывает стандартный страховой полис по кредиту?

  • Проблемы со здоровьем.
  • Риск для жизни заемщика.
  • Потеря права на собственность.
  • Стихийные бедствия и природные катаклизмы (пожары, наводнения, землетрясения).
  • Потеря работы.

И для заемщика есть своя доля выгоды.

Виды страховок

Есть два типа страховых продуктов:

  • страхование непогашения кредита,
  • страхование ответственности должника за непогашение кредита.

Первый вид страхуется банком, а второй – страховой организацией. Суть страховки в том, чтобы вернуть от 50 до 90% непогашенной задолженности вместе с процентами.

Важно понимать, что страховка покроет задолженность только в том случае, если наступил страховой случай, указанный в договоре страхования. Если вдруг случилось так, что заемщик по собственному желанию уволился с работы, то страховая компания ему ничего не обязана.

Итак, каковы действия заемщика? Первым делом, нужно поставить в известность банк. Далее – зарегистрироваться на бирже труда. Обратитесь в страховую компанию, сообщите им о наступлении страхового случая.

В качестве доказательства нужно привести трудовую книжку (если вы уволены) или иной подтверждающий документ. Период страхования обычно равен периоду кредитования, поэтому пока вы не найдете новое место работы или не решите возникшую проблему, страховая компания оплачивать кредит будет за вас.

Но внимательно читайте договор, так как в нем может стоять ограничение по сроку и суммам выплат.

Когда лучше страховать кредит?

Кредитов много и страховых программ тоже. Например, потребительский кредит страховать нет смысла, так как он, как правило, краткосрочный, с высокими процентными ставками.

Если одни банки страхуются иначе – путем повышения ставок, то другие банки активно навязывают оформление страховки.

Объяснить поведение вторых можно лишь получением агентского вознаграждения за продажу страхового продукта.

Автокредитование зачастую предполагает обязательное страхование КАСКО. В принципе, в данном случае осторожность банка объяснить несложно: автомобиль – это одно из тех средств, которое можно повредить очень просто.

Но с другой стороны, автокредитование не отличается высокими сроками кредитования (не более пяти лет), поэтому, будучи уверенным водителем и не гоняя по дорогам как по гоночным трассам, инсценировать наступление страхового случая бывает трудно.

В данной ситуации заемщику нужно определиться и рассчитать, что будет дешевле: выплата страховых взносов или повышенная ставка процентов по кредиту.

Ипотека тоже требует обязательного страхования имущества. Поэтому если от страхования жизни и здоровья еще можно отказаться, то от страхования имущества – нет.

Из приведенных примеров видно, что где-то без страховки не обойтись, а где-то можно и подумать. Поэтому всегда наперед просчитывайте возможную экономию со страховым полисом и без него. 

Источник:

Страховка по кредиту как воспользоваться

Как вернуть страховку по кредиту?

Порой сумма за страхование приравнивается к сумме кредита. И для многих людей становятся важными вопросы о возможности отказать банковскому сотруднику в оформлении страховки.

Кроме того, крайне полезно будет знать о том, есть ли вероятность возврата своих денег и какие шаги необходимо предпринять для этого.

Перед тем, как приступить к выполнению процедур, связанных с возвратом страхованию по кредиту, нужно определить условия, на которых был заключен договор о страховании.

Курсы валют в банках Москвы

Во-первых, из-за низкой осведомленности населения, а во-вторых, по причине достаточно высокой их стоимости.

Но в условиях растущей тенденции к сокращениям, которая коснулась даже больших компаний, подобные банковские программы становятся более востребованными. Кто предлагает подобное страхование?

Программой страхования от потери работы заемщик может воспользоваться исключительно в банке, в котором он оформляет кредит.

то данный факт не будет признан страховым случаем.

Что касается страхования непосредственно в банке ВТБ24, то все его условия прописаны в соответствующем договоре, который должен быть у Вас на руках. Так, например, Условия страхования.

размещенные в свободном доступе на официальном сайте данной кредитной организации, определяют, что «При наступлении страхового случая по риску «Потеря работы» выплата страхового возмещения производится в размере 0,38% (Ноль целых тридцать восемь сотых) от страховой суммы на дату наступления страхового случая за каждый день нахождения в статусе безработного, начиная с 61 (Шестьдесят первого) дня расторжения Контракта, но не более 183 (Ста восьмидесяти трех) дней с даты наступления страхового случая.

Что дает страховка от потери работы?

Скорее всего, клиент уже знает, что в ближайшем будущем он потеряет работу, и пришел подготовить себе «подушку безопасности» на время безработицы.

Некоторые страховые компании даже уверены, что при желании человек умышленно может вызвать страховой случай. К примеру, постоянно ругаясь с руководителем и приближая дату увольнения.

Из всего вышесказанного следует: страхование от потери работы предлагается только банками, которые всеми способами стараются снизить риски неуплаты кредитов.

Как осуществляется возврат страховки по кредиту?

Но так ли просто осуществить возврат страховки по кредиту ?

Сумма страхования зависит от суммы кредита, то-есть какой-то ее процент. В разных банках это по-разному.

Сумма страхования суммируется к телу кредита и разбивается на ежемесячные платежи. Каждый ежемесячный платеж будет стоять из суммы соответственно погашающий кредит и суммы, которая включает страховку.

Тут я хочу обратить ваше внимание, что некоторые банки при отказе от страховки клиентом сумму ежемесячного платежа не меняют до конца срока кредитования.

Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

Страхование здоровья или жизни – это личное дело каждого гражданина.

Если сотрудник банка отказал в предоставлении кредита без страховки, необходимо напомнить ему 421-ю статью Гражданского кодекса РФ, в которой указано: «Законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления». Можно ли вернуть деньги, если страховка уже оплачена и кредит погашен?

Просто так, добровольно, банк в данном случае деньги за страховку не отдаст.

Советую прочитать статью 32 закона «О защите прав потребителей», отказаться от услуги страхования и потребовать вернуть сумму за будущий период, когда страховкой пользоваться не будете.

__________________ Если Вы имеете совесть, то Вас имеет тот, кто ее не имеет 22 марта 2013 года я решила воспользоваться предложением банка Хоум Кредит и взять наличные в кредит в сумме 170 000 рублей, возникла данная необходимость на 3-4 месяца.

Страхование кредита от потери работы

Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно .

чтобы найти место для трудоустройства. Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией .

Особенности страхования риска непогашения кредита

Однако при этом стоит помнить, что некоторое обеспечение, которое будет распространяться на величину процентов по долгу, представить все же придется.

Задача по организации получения страховки лежит на банке, но часто бывают ситуации, когда в страховую компанию за разъяснением по этому вопросу обращается сам заемщик, который решил воспользоваться той или иной программой кредитования банка.

Участие в данной программе помогает обезопасить клиентов от возможных неприятностей и в случае наступления страхового случая позволяет клиенту погасить задолженность перед Банком за счет полученной страховой выплаты.

Программа Critical Advantage — «Решающее преимущество» предусматривает страхование на случай серьезного заболевания или сложной хирургической операции с возможностью лечения и/или проведения операции за рубежом, включает в себя две услуги: InterConsultation «Диагноз и подбор лечения» и FindBestCare «Лечение».

Страховка кредита и ее возврат по закону

По закону это возможно в случае досрочного исполнения обязательств — заемщику должна быть возвращена часть премии, рассчитанная на период действия договора, пришедшийся на время, оставшееся после окончательного расчета с банком.

Получить детальную юридическую консультацию по вопросам страховки кредитов, воспользоваться помощью при возврате части страховой премии, можно на сайте Правовед.ru.

Что дает страховка при оформлении кредита

Компания просто выплачивает ему задолженность, а потом уже стягивает ее с вас.

Страхование предмета залога при жилищном или автокредите выгодно, в первую очередь, для вас самих. Если с недвижимостью или машиной что-то случится, страховая компания покроет ваши убытки.

Нужно оформлять ее или нет, решаете только вы. Хотя, впрочем, иногда это обязательно, например при ипотеке.

Если вам навязывают данную услугу при потребительском кредите, вы можете от неё отказаться, подробности в этой статье.

Так, при оформлении кредита размеры страховки составляют около 10-30% от его суммы.

Также недостатком страхования кредитов является тот факт, что выгодоприобретателем средств является не сам заемщик, а кредитная организация, то есть банк. Именно поэтому в страховании преимущественно заинтересованы именно банки, так как большая часть ежемесячных страховых выплат относится к чистой прибыли банка.

Возможности возврата страховки Нередко возникают спорные ситуации по страховке при досрочном погашении кредита, когда заемщик желает вернуть часть средств, излишне внесенные по страховому договору.

Страховка для банка – личный выбор каждого казахстанца

Удобно ли это самому заемщику банка?

Зачастую у него просто нет выбора. Это одна сторона проблемы. Другая — низкий уровень осведомлённости заёмщиков о свободном выборе страховщика.

У заёмщиков, по сути, отсутствует заинтересованность в выборе более выгодных условий страхования, и они принимают условия страхования, предлагаемые банками по умолчанию. В итоге ценообразование на рынке банкострахования становится негибким, а заёмщики не предъявляют реального спроса на услуги страховых компаний.

Реальная конкуренция, как в уровне обслуживания, так и по условиям страхования, будет иметь место только тогда, когда сами заемщики в полной мере будут пользоваться свободным правом выбора страховой компании.

Финансовый гений

С точки зрения заемщика можно выделить две основные цели: 1.

Полностью избежать оплаты страховки; 2. Если это не удается, то уменьшить стоимость страховки.

Переходим к ситуациям, в которых банк навязывает страховку. Вариант 1. Банк навязывает страховку имущества, являющегося залогом по кредиту (недвижимость, автомобиль, оборудование и т.д.).

Источник:

Выгоды от страхования

Фото 2

Банки сотрудничают со страховыми компаниями по нескольким причинам:

  • снижение рисков, ведь даже при первоначальной проверке клиента, которая показывает высокую платежеспособность, он не застрахован, например, от потери работы. Поэтому, приобретая страховку, заемщик при наступлении страхового случая гарантированно погасит задолженность, и в этом ему поможет страховая компания;
  • банк получает определенный процент за продвижение страховых полисов. Он выступает в данном случае в качестве посредника, посредством которого продаются услуги страховой компании;
  • привлечение дополнительных средств за счет клиентов, которые пользуются услугами страховых компаний. Например, банк может получать некую сумму от страховой компании за каждые десять клиентов.

Таким образом, банк преследует исключительно финансовый аспект от оформления страховки каждым заемщиком. Но не все так плохо, ведь наступление страхового случая может произойти в любой момент, и страховка пригодится, как нельзя кстати. Какие страховые случаи покрывает стандартный страховой полис по кредиту?

  • Проблемы со здоровьем.
  • Риск для жизни заемщика.
  • Потеря права на собственность.
  • Стихийные бедствия и природные катаклизмы (пожары, наводнения, землетрясения).
  • Потеря работы.

И для заемщика есть своя доля выгоды.

Фото 2

Что дает страховка по кредиту банку?

Снижает риски невозврата кредита. Оформляя полис, гражданин защищает себя от различных форс-мажоров.

В их числе:

  • Потеря работы;
  • Потеря здоровья;
  • Порча имущества и снижение его себестоимости.

При наступлении страхового случая компания обязуется компенсировать ущерб – частично или полностью.

Что дает страховка при получении кредита заемщику:

  • Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
  • Снижает ставку;
  •  Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.

Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

  • Размер кредита;
  • Статус клиента;
  • Наличие страховки.

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта. В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам. Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму. Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека.

Это рискованный вид кредита, так как выдается на большую сумму и долгое время.

Известные способы возврата денег

Нужно быть максимально внимательным при оформлении кредита!

Существуют три наиболее широко используемых способа возврата платежных средств:

  • Увеличение установленных процентных ставок для того, чтобы переплата полностью окупала все риски финансовой организации. В большинстве случаев такими методами пользуются микрофинансовые организации в процессе экспресс-кредитования;
  • Потребовать от заемщика в качестве залога какое-то имущество, например, транспортное средство, либо квартиру. Утвержденная процентная ставка при этом может быть существенно снижена для подобных займов;
  • Дополнительное оформление к составленному кредитному соглашению страхового полиса. Сегодня наиболее часто применяется именно такая методика, подразумевающая определенные выгоды для кредиторов и заемщиков.

В чем заключаются выгоды для финансовой организации? Проблема заключается в том, что страховка необходима для покрытия возможных расходов в ситуациях, когда заемщики по определенным причинам оказываются не в состоянии предоставить кредитору необходимые платежные средства в соответствии с подписанным ранее соглашением.

Основные понятия

При оформлении долгосрочных кредитных договоров банки часто предлагают (а иногда и настаивают) заключить договор имущественного и личного страхования:

  • под имущественным подразумевается страхование собственности клиента, приобретаемой в кредит (недвижимость при ипотеке, транспорт);
  • под личным – страхование жизни и здоровья, защита от потери работы.

Возможны варианты страховки:

  • полная – заемщик платит взнос, по которому компания обязуется погасить оговоренную сумму при наступлении страхового события;
  • франшиза – при которой компания освобождает себя от возмещения некоторого размера убытков на сумму франшизы, компенсируя остаток.

Последний вариант часто применяется при имущественном страховании (жилье, автомобили и т.д.).

Страховой случай – наступление одного из событий, которые перечислены в страховом полисе. Случаи, на которые распространяется страховка, разнятся в зависимости от страховой фирмы, типа оформленного кредита, дополнением к которому идет полис, сроков, сумм кредита, и т.д. Количество случаев влияет на стоимость страховки по кредиту: чем шире «диапазон покрытия», тем дороже обойдется полис.

От некоторых видов страховки можно отказаться по закону. Но КАСКО, например, в большинстве случаев приобретения в кредит нового автомобиля обязательно, хотя в последнее время стали появляться предложения и без такового.

Страхование заемщика предусматривает защиту от:

  • потери работы;
  • несчастных случаев, временной или постоянной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы);
  • смерти клиента (кредит выплачивает страховая компания).

Тарифы на страховку отличаются в различных страховых фирмах: общее правило – чем выше премия, тем больше страховая сумма.

Важно! Несмотря на то, что страховка кредита означает взятие дополнительных средств на страховую премию и переплату по ссуде, желательно все же заключить этот договор, поскольку в случае возникновения проблем он поможет избавиться от финансового обременения, освободив силы и ресурсы на неотложные нужды.

Полис фиксирует все возможные случаи, когда страховая фирма возьмет на себя ответственность за долги клиента. Так, если гражданин потеряет источник дохода по определенным причинам, заболеет или погибнет, фирма выплатит кредит за него (и это не придется делать родственникам усопшего). Но произойдет это лишь при наступлении условий, перечисленных в полисе. Если ситуация выходит за рамки страхового договора, в выплате может быть отказано.

Однозначно не являются страховыми случаями:

  • суицид заемщика;
  • травмы и гибель, полученные в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного), а также в ходе
  • совершения гражданином действий криминальной направленности;
  • травмы и гибель при езде на транспортном средстве без водительского удостоверения и/или права на управление ТС, или в состоянии опьянения;
  • природные катастрофы, военные действия, ядерный взрыв и обстоятельства схожего характера.

Рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случая

Виды полисов и страховые случаи

Фото 4

Заёмщикам предлагаются несколько типов страхования, при этом некоторые их них являются обязательными к оформлению.

Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:

  • Страхование жизни и здоровья.

Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья.

Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности.

Страховые случая в каждой компании индивидуальные. Если с заёмщиком что-то случается, согласно полису страховщик закрывает долг заёмщика.

  • Страхование от потери работы.

Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия. Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.

Плюсы и минусы кредитного страхования

Преимущество того или иного страхового предложения зависит от предмета страхования. Например, если заемщик страхуется от потери работы, он может не переживать о том, как ему придется погашать кредит в кризисное время. Но стоит понимать, что страховой случай – это не простое увольнение, а ликвидация организации или сокращение штата. Чтобы подтвердить страховой случай, заемщику будет необходимо предоставить бумаги, подтверждающие то, что его работодатель переживает не лучшие времена.

Страхование жизни и здоровья позволяет рассчитывать на закрытие кредита, если заемщик, скажем, погиб. Если кредит в этом случае не застрахован, остаток задолженности взыскивается с наследства заемщика.

Отрицательные стороны очевидны: заемщику приходится переплачивать, притом весьма заметно. Кроме того, даже если страховой случай наступил, необходимо собрать огромное количество документов и потратить много времени, чтобы доказать право воспользоваться страховкой.

Как воспользоваться страховкой, выплата страховки по кредиту

  • Что такое страховка при кредите?
  • Какие должны быть условия при выплате страховки
  • Перечень документации для возвращения средств
  • Что нужно знать при оформлении страховки при кредите

В статье описана тема, которая интересует многих: как воспользоваться страховкой, которою выплатили по кредиту. В статье описаны ответы на вопросы: что такое страховка по кредиту, какие должны быть условия при выплате страховки при кредите, перечень документации для возвращения средств, а также многое другое по теме.

Что такое страховка при кредите?

Страховка при кредите означает услугу, что будет предлагаться дебитору при оформлении кредита. Суть такой услуги состоит в том, что страховка исключает возникновение каких-либо трудностей при оформлении кредита.

Страховка может понадобиться в таких ситуациях:

  •         Ухудшение здоровья;
  •         Природная катастрофа;
  •         Потеря финансового положения и т.д.

Договор о страховки при кредите может запрашиваться как кредитором, так и страховщиком. Страховка выписывается в момент погашения кредита и выполняет функцию оплаты дополнительных затрат, которые имеют непосредственное отношение к кредиту.

К каждой страховки относится конкретная категория, то есть при получении денежного кредита, выплата страховки будет оформляться под залог объекта, при получении автокредита – будет оформляться страховка на транспорт и т.д.

Услуга страховой компании обойдется клиенту в размере 10-35 процентов от суммы залога, которую просит физическое лицо.

Какие должны быть условия при выплате страховки

По своей натуре многие гражданине после оплаты всего кредита хотят получить обратно страховку. Это возможно в случае если должник вовремя оплатил кредит.

При внимательно прочтении договора между особью и страховой компанией можно заметить, что возврат страховки может быть совершен с том случае, если правила страховой организации это позволяют.

Если же такой опции нет, значит, страховая служба имеет право написать отказ в выплате страховки согласно статье 958 ГК Российской Федерации. Поэтому чтобы не возникало никаких разногласий или споров рекомендуется внимательно читать договор со страховщиками.

Перечень документации для возвращения средств

При возвращении страховки, нужно следовать правилам согласна закону о страховании Российской Федерации, который предусматривает возможность возвращения страховки при досрочной выплаты кредита.

Для этой процедуры вам понадобится:

  •         Паспорт;
  •         Договор от банка о предоставлении кредита;
  •         Полис о страховке;
  •         Документы, содержащие вашу платежную информацию;
  •         Документ, который подтверждает полную выплату кредита;
  •         Чек, который подтверждает оплаченную услугу страховщика.

В случае если страховая компания не хочет выплачивать вам страховку, вы имеете полное право потребовать этот отказ в письменном виде. Далее с этим заявлением вы можете пойти жаловаться либо в высшие инстанции, либо в Роспортребнадзор. Если же дело дошло до суда, следует помнить о возможных затратах связанные с судом, которые могут превысить сумму вашей страховки.

Ещё одним способом вернуть себе страховку — это поменять себе выгодоприобретателя.

Изначально его утверждает банк, у которого вы берете кредит, но вам предоставляется право поменять выгодоприобретателя на родственников или близких знакомых.

Эта возможность действует согласно статье 956 ГК Российской Федерации. При решении заменить выгодоприобретателя нужно уведомить страховую компанию в письменной форме.

Кредиты, услуга страхования в кредитном договоре, как вернуть страховку по кредиту

Что нужно знать при оформлении страховки при кредите

Любой банк, к которому вы не обратитесь, будет напрямую влиять на выбор услуг страховой компании, из-за чего и возникают некие особенности. Например, один банк может предложить программу страховки, благодаря которой у вас будет защита от все возможных рисков (перечислено выше).

Страховочная премия страховой компании выплачивается каждый месяц вместе с погашением кредита, для уменьшения кредита. Документ для заявки о возвращение страховки можно подать непосредственно либо в банк, либо в страховую организацию.

При одобрении заявки, страховка выплачивается сразу же после заключения соглашения.

Другой банк может предоставить оформление страховки в Альянсе или Ренессансе. Вид страховки не отличается от других страховочных фирм.

Ниже приведен список банков, которые предоставляют услуги страховых компаний:

  •         Русский стандарт;
  •         Хоум кредит;
  •         ВТБ-24;
  •         Qiwi.

Источник:

Как пользоваться полисом?

Фото 5

Страховка по кредиту — гарантия для обеих сторон

Следует ознакомиться с инструкцией по использованию страхового полиса по кредиту:

  1. Прежде всего, необходимо изучить действующие положения страхового соглашения и удостовериться в том, что возникшая ситуация подпадает под одну из списка допустимых страховых случаев. Также следует в обязательном порядке ознакомиться со сведениями о том, как должны предоставляться платежные средства в качестве возмещения, на какую сумму можно рассчитывать. Также нужно получить информацию о сроках возможного предоставления платежей;
  2. После этого в строго оговоренные сроки необходимо предоставить соответствующую информацию страховому агенту о наступлении случая, упомянутого в составленном соглашении. Подобное оповещение осуществляется посредством персональной явки в отделение, либо заказным письмом. К составленному заявлению на выплату обязательно необходимо приложить перечень документов, указывающих на то, что заемщик предоставляет достоверную информацию относительно причин неуплаты задолженности по кредиту. Это нужно сделать для последующей проверки.
  3. При утрате источника постоянного дохода потребуется копия распоряжения об увольнении или выписка из трудовой.
  4. Справки из медицинского учреждения понадобятся при присвоении заемщику статуса инвалидности;
  5. Финансовую организацию нужно обязательно оповестить о происходящем, потребовать отсрочку платежей на определенный срок;
  6. Затем нужно подождать официального ответа страховой компании, на предоставление которого отводится 10 календарных дней;
  7. При принятии положительного решения относительно предоставленной заявки платежные средства будут обязательно перечислены на счет заемщика.

Нужно понимать, что платежные средства никогда не предоставляются заемщику персонально на руки.

Выгоды для заемщика

Многих интересует вопрос: В чем заключается выгода страховки по кредиту для заемщика? Клиенту банка требуется денежный заем, однако перспектива предстоящей переплаты его не очень удовлетворяет. В ситуации, когда люди оформляют кредитные ссуды, они не задумываются о том, что у них могут возникнуть дополнительные финансовые трудности в определенный момент, которые в итоге повлияют на их платежеспособность и возможность своевременного предоставления регулярных взносов банку.

Никто не застрахован от увольнения или возникновения проблем со здоровьем, инвалидности, либо гибели при определенных обстоятельствах. При этом задолженность заемщика может быть возложена на его близких людей, которые после вступления в наследство будут вынуждены оплачивать эти долги.

Страховка нужна для того, чтобы избежать возможных негативных последствий после утраты платежеспособности. При возникновении страхового случая все материальные обязательства на себя берет организация, в которой оформлялся полис. Это происходит до тех пор, пока заемщик не сможет возобновить платеж самостоятельно.

Виды страхования

Страховой полис при кредитовании оформляется:

  • На жизнь и здоровье заемщика;
  • На имущество.

Особенности страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — это добровольное решение заявителя. Банки не принуждают оформлять полис, однако всеми силами способствуют этому. Как? Ограничивают условия кредитов.

Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая. Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя. Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях. Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано.

Страховщики не оказывают социальную помощь лицам, входящим в группу риска.

Особенности страхования имущества

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств. Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда.

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;
  • Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита.

В крайнем случае, можно прибегнуть к суду. 80% дел против страховых компаний решаются в пользу заемщиков.

3 правила грамотного оформления страховки:

  • Обращаться в надежные компании;
  • Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;
  • Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Комплексный подход к оформлению страхового полиса избавит Вас от недоразумений и оградит от проблем, связанных с оплатой кредита.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://femidahelp.ru/chto-nuzhno-znat-o-tom-kak-vospolzovatsya-straxovkoj-po-kreditu.html
  • https://vkredite.net/publ/kak-vospolzovatsya-straxovkoj-po-kreditu.html
  • http://bogkreditov.ru/strahovanie/po-kreditu.html
  • http://juristpomog.com/administrative/traffic-police/insurance-disputes/strahovka-po-kreditu.html
  • https://creditkin.guru/strahovka/po-kreditu.html
  • https://obankax.com/strahovanie/kredita.html
Игорь Николаевич
Игорь Николаевич
Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector