Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. На сайте могут быть статьи 18+.

Как взять кредит под залог земельного участка

Содержание
  1. Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли 
  2. Каким должен быть залоговый участок – перечень основных требований
  3. Требование 1. Наличие подъездных путей для круглогодичного проезда
  4. Требование 2. Земля находится в собственности у заемщика
  5. Требование 3. Участок не является частью природного заповедника
  6. Требование 4. Соседи по участку не имеют претензий к собственнику
  7. Пример У вас с соседом Иван Иванычем уже несколько месяцев идёт судебное разбирательство по поводу границ земельного участка. Сосед считает, что граница его владений проходит вот по этой канавке, а вы полагаете, что всё наоборот – сарай Иван Иваныча забрался на вашу территорию. Пока суд не вынесет окончательного вердикта, в залог такую землю не возьмут. На ликвидность и стоимость участка в сторону снижения влияют и такие факторы, как близость оживлённых стройплощадок, автомобильных трасс (шум и суета в зоне отдыха никому не нужны), свалок мусора, промышленных предприятий. Что такое кредит под залог земельного участка Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность. В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации: оформить завещание или дарственную; зарегистрировать жильцов; выделить долю; оформить залог и т.д. Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им. Преимущества такого кредитования: Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода. Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ. Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займа Шансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка. Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка. Что даёт залог: снижается процентная ставка по кредиту – а несколько процентов годовых это десятки тысяч сэкономленных рублей; увеличивается срок кредитования – а значит, ежемесячные платежи будут меньше; упрощается процедура оформления – сотрудники банка уже не так пристрастно изучают кредитную историю и требуют меньше документов; увеличивается сумма кредита – пропорционально стоимости залогового имущества. Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей. Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе. В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру. При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю. Но далеко не всякие участки банки возьмут в качестве залога. Значение имеет расположение земли. Если ваш участок находится где-нибудь в глухой деревне, такое обеспечение кредитные компании не устроит. Им нужна ликвидная земля – то есть та, которую легко реализовать в случае, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать по кредиту. Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт. Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели. Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой. Нецелевые кредиты под залог недвижимости берут те, кто не хочет отчитываться перед банком о своих тратах. Банки – не единственные организации, готовые взять землю в залог. Это делают – и даже более охотно – МФО, ломбарды и другие финансовые компании. Условия в таких учреждениях покажутся на первый взгляд почти идеальными, но своей выгоды они никогда не упустят. Риск потерять землю при сотрудничестве с компаниями небанковского сектора возрастает многократно. В этой сфере полно откровенных мошенников, пользующихся доверием граждан, их финансовой неграмотностью и безвыходным положением. Бывалые люди советуют иметь дело только с банками. Если же без услуг посредников и независимых кредитных компаний никак не обойтись, обязательно проверяйте их статус через сайт Налоговой службы или советуйтесь с профессиональными юристами прежде, чем подписывать какие-либо договоры и бумаги. Где лучше оформить кредит под залог земельного участка? Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования. Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений. В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель: Займ под залог земли. Какие документы нужны? Порядок проведения процедуры. Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае. Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр». Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение. Чем больше времени вы потратите на поиск банка, тем выгоднее будут условия кредита. В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении. Зарплатных клиентов банки любят, как родных. Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне. Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска. На что смотреть: рейтинг от независимых рейтинговых агентств; финансовые показатели; опыт работы; реальные (а не заказные) отзывы клиентов. Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков. Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль. Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам. Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов. Какие бумаги понадобятся: правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения; кадастровый план; межевой план; выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений; нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке). Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжкиили трудового договора. В обязательном порядке нужна оценка земельного участка. Вы имеете право заказать независимую оценку заранее, иначе это сделает банк. В интересах кредитной компании занизить стоимость участка, поэтому вам нужна объективная оценка. Шаг 3. Заключаем кредитный договор Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки. Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете. Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста. Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает. На что смотреть при прочтении: итоговая ставка; сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа; ответственность сторон за нарушения договора; ваши права как собственника после оформления участка в залог; условия досрочного погашения; размер штрафов, комиссий и причины их начисления; пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация. Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки. Шаг 4. Получаем деньги Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму. Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию. Плюсы и минусы кредитования под залог жилья Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника. Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели. Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора. Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье – дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться. Риск или выгода: чего больше для заемщика? Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства. Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка. Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности. Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды. Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды. Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги. Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ. Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска. Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика: Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора. Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье. Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги. Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять. Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет. Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России. Существует 2 вида кредита под залог: Нецелевой.Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги. Целевые.Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства. То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией. Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования  К оглавлению Оформление кредита под залог земельного участка – задача не из легких. Придется учесть большое количество нюансов и требований. Сэкономить время помогают специалисты в области финансов. Они составляют пошаговые инструкции для новичков в области кредитования, а также регулярно выпускают обзоры банков, которым можно доверять. 2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли Оформить кредит под залог земельного участка невозможно, если на него уже наложено обременение. Такая ситуация возникает, если земля уже передана в залог или приобретена за счет средств целевого займа, который еще не погашен. Среди других критериев, которым должны соответствовать участки, обычно выделяют следующие: земли относятся к населенным пунктам или имеют сельскохозяйственное назначение; собственность на участок оформлена в соответствии с требованиями законодательства; участок расположен в зоне действия программы кредитования; строения, расположенные на участке земли, должны быть оформлены в собственность (при этом займ можно оформить сразу на землю и строение). Важнейшей характеристикой земельного участка является ликвидность. Под ней понимают возможность актива быстро и без потерь быть проданным и переведенным в деньги. Ликвидность зависит от огромного количества факторов, например инфраструктуры, местоположения. Критерии, которым должны соответствовать земельные участки, передаваемые в залог, выражаются в требованиях, предъявляемых к ним кредиторами. Ниже рассмотрены основные из них. Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности Идеальным вариантом является ситуация, когда заемщик выступает единоличным собственником земельного участка. Если же он принадлежит на праве совместной собственности супругам, потребуется нотариально заверенное согласие второго владельца на передачу участка в залог по займу. Ситуация усложняется, если часть участка принадлежит другим лицам. Особенно это касается владения долей земли несовершеннолетними гражданами. В этом случае банк почти наверняка откажет в выдаче займа под залог участка. Единственный выход – обратиться в МФО или к частному инвестору. Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков Важно чтобы на участок земли отсутствовали территориальные претензии либо они не были официально оформлены. Иными словами, должны отсутствовать судебные споры по поводу границ участка. Если таковые имеются, банк не примет землю в залог до момента принятия судом какого-либо решения. Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год Отсутствие подъездных путей к земельному участку, которые обеспечивают возможность посетить его круглый год, существенно снижают уровень ликвидности. Поэтому такую загородную недвижимость банк вряд ли будет рассматривать в качестве залога. В противоположность этому участки, расположенные в коттеджных поселках с качественными дорогами, становятся хорошим обеспечением по займу. Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника Если даже небольшая доля земельного участка находится в собственности государства или муниципальных органов власти, в качестве обеспечения по займу он принят не будет. Важную роль играет местоположение участка. Если он находится на территории любого заповедника, в водоохранной, а также в промышленной зоне, залогом являться он также не может. Таким образом, на решение о возможности принятия земельных участков в качестве обеспечения по займу оказывает влияние огромное количество факторов. Требования у кредиторов разные, поэтому в случае отказа в выдаче кредита одной организацией можно попытаться обратиться в другую. Этапы получения кредита под залог земли (земельного участка) 2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов Одним из основных моментов изучения займов под залог земли является процедура его оформления. Обычно она занимает достаточно много времени и требует от заявителя существенного количества сил. Поэтому специалисты рекомендуют провести предварительную подготовку. Стоит заблаговременно собрать документы, которые понадобятся для оформления займа в любом случае. Облегчить задачу и избежать большинства ошибок поможет поэтапная инструкция, представленная ниже. Этап 1. Выбор банка и подача заявки Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки. Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше. Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций. Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов. Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений. Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру. Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ. С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики: длительность ведения деятельности в области кредитования; оценки рейтинговых агентств; размер и динамика финансовых показателей; отзывы реальных клиентов. Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок. Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам. Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным. При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режимеонлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе. Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка Если заемщик подает заявку на кредит через интернет, после ее одобрения придется посетить отделение банка с документами. Если же принято решение оформлять заявку непосредственно в офисе кредитора, стоит сразу взять с собой подготовленный пакет справок и свидетельств. Это поможет сэкономить время заемщика. Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка. Поэтому точный список придется уточнять для каждого случая отдельно. Однако можно назвать ряд документов, которые понадобятся обязательно: паспорт заемщика; второй документ, удостоверяющий личность; справка о доходах; документы, удостоверяющие трудоустройство; документы, подтверждающие право собственности на землю; кадастровый план; справка об отсутствии ограничений на распоряжение собственностью. Еще одной частью подготовительного этапа является проведение оценки земельного участка. На основании определенной специалистами стоимости производится расчет максимальной суммы кредита. Обычно она не превышает 60% оценочной стоимости. Однако в залог принимается земельный участок полностью. Именно поэтому для банка выгодно, чтобы оценщик максимально занизил стоимость. Это значительно ограничивает риски кредитной организации. В то же время для заемщика выгодно, чтобы сумма, указанная в отчете оценочной компании, была максимальной. Специалисты рекомендуют заказать оценку в независимой компании. Это гарантирует объективность расчетов. Но не стоит забывать, что некоторые банки принимают только отчеты тех компаний, которые входят в составленный ими перечень. Этап 3. Заключение кредитного договора После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора. Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязанырассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста. Любой заемщик должен понимать, что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность. Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор, должен четко знать все его самые важные моменты. Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты: указанная в договоре процентная ставка; на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение; дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу); права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог; каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются; не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни. На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог. Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными. Этап 4. Получение заемных средств В большинстве случаев денежные средства, полагающиеся заемщику в соответствии с договором займа, перечисляются по безналичному расчету на карту или банковский счет. Некоторые кредиторы продолжают выдавать деньги наличными. Важно убедиться в том, что полученная сумма соответствует указанной в договоре. Более того, если предполагается перечисление средств на любой счет, важно заранее узнать, не взимается ли комиссия за их обналичивание. Этап 5. Погашение кредита Одновременно с договором заемщик получает на руки график внесения платежей. Важно четко следовать ему, внося деньги вовремя и в полном объеме. Для самостоятельно расчёта кредита под залог земли или дома рекомендуем использовать онлайн кредитный калькулятор, где имеется возможность быстро и точно рассчитать ежемесячные платежи и проценты по кредиту, а также суммы комиссий и переплат: Сумма кредита: ₽ Первоначальный взнос ₽ Срок кредита Процентная ставка Схема погашения аннуитет классический Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ Ежемесячный платеж ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽ Следует учитывать, что некоторые способы внесения платежей могут предполагать длительное зачисление средств, в течение нескольких дней. Кроме того, иногда за внесение денег взимается комиссия. В этом случае стоит учесть ее размер, чтобы вносимых средств было достаточно для платежа. Таким образом, инструкция специалистов по оформлению кредита под залог земельного участка может стать серьезным подспорьем. Благодаря такой помощи получить деньги можно быстрее и с минимальным количеством проблем. 2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка Вариантов получить деньги в долг достаточно много. Банки всегда предлагают несколько программ с различными условиями. Это позволяет выбрать вариант, подходящий конкретному заемщику в определенных условиях. Возьмите на заметку! Принимая решение об оформлении кредита под залог земельных участков, следует помнить, что для получения небольшой суммы нецелесообразно рисковать собственностью. Большинство банков без особых проблем выдают небольшие суммы без обеспечения. Ниже представлены 3 банка, которые по мнению экспертов сегодня являются оптимальными для оформления займов. 1) Совкомбанк В Совкомбанке одни из лучших условий относительно возраста заемщика. Занять здесь деньги могут граждане в возрасте от 21 года до 85 лет. Прописка должна быть постоянной и оформлена не менее4 месяцев назад. Подтверждать доходы при оформлении займа под залог земли не требуется. Получить под обеспечение удастся до 30 миллионов рублей. Вернуть их придется в течение 10 лет. При этом ставка установлена на уровне от 18,5% годовых. Для определенных категорий заемщиков предусмотрены скидки. Требования к предмету залога стандартные. Главное, чтобы земельный участок был расположен на территории выдачи займа. 2) ВТБ Банк Москвы Это относительно новая кредитная организация, которая образовалась в результате слияния двух крупных банков. За период своей деятельности компания заслужила популярность среди клиентов, в том числе благодаря выгодным условиям по займам. ВТБ Банк Москвы предлагает широкую линейку кредитов. Максимальная сумма заимствования достигает 3 миллионов рублей. Процентные ставки начинаются от 12,5% годовых. Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. При этом на льготы могут рассчитывать работающие пенсионеры, работники сферы здравоохранения и образования, а также сотрудники полиции. Банк всегда идет навстречу клиентам. Если у заемщиков возникают финансовые трудности, они могут воспользоваться услугой кредитные каникулы, сделав паузу во внесении платежей максимум до2 месяцев. 3) Альфа-Банк На сегодняшний день Альфа-Банк не принимает в залог по займам земельные участки. Однако здесь разработано огромное количество различных интересных кредитных программ. Здесь можно получить потребительский кредит размером до 3 миллионов рублей. Ставка в этом случае начинается от 14,5% годовых. Кроме того, можно получить кредитную карту. Программ по ним много, максимальный лимит составляет 1 миллион рублей. Если удастся вернуть полученные по карте деньги в течение 100 дней, проценты начисляться не будут. Если уложиться в льготный период не получится, ставка будет установлена на уровне от 23% годовых. Облегчить сравнение кредитных программ ТОП-3 банков поможет представленная ниже таблица. Таблица ТОП-3 банков с лучшими условиями кредитования: Сотрудничество с названными выше банками позволяет быть уверенным в том, что кредитование окажется выгодным. Их надежность проверена временем и огромным количеством клиентов. Вопросы и ответы Источники Использованные источники информации. https://richpro.ru/finansy/kak-vzjat-zajm-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-ili-doma-5-jetapov.html https://hiterbober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/ https://yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html http://kreditorpro.ru/kredit-pod-zalog-zemli-v-rosselxozbanke/
  • Что такое кредит под залог земельного участка
  • Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займа
  • Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?
  • Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов
  • Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
  • Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка
  • Шаг 3. Заключаем кредитный договор
  • Шаг 4. Получаем деньги
  • Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность
  • Плюсы и минусы кредитования под залог жилья
  • Риск или выгода: чего больше для заемщика?
  • Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования 
  • 2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли
  • Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности
  • Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков
  • Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год
  • Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника
  • 2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов
  • Этап 1. Выбор банка и подача заявки
  • Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка
  • Этап 3. Заключение кредитного договора
  • Этап 4. Получение заемных средств
  • Этап 5. Погашение кредита
  • 2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка
  • 1) Совкомбанк
  • 2) ВТБ Банк Москвы
  • 3) Альфа-Банк
  • Вопросы и ответы
  • Источники
  • [no_toc]

    Какие требования выдвигаются к залоговому земельному участку? В каком банке можно получить деньги под залог земли (ИЖС)? Как взять кредит под залог земли и не стать жертвой мошенников?. Вы узнаете, как и где можно взять кредит (займ) под залог дома или земельного участка

    Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли 

    Загородная недвижимость, как и любое другое имущество, является важнейшим финансовым инструментом. Использовать такой актив можно по-разному. Многие специалисты считают одним из лучших вариантов кредит под залог загородной недвижимости (земельного участка, частного дома).

    Все знают, что банки предлагают самые выгодные условия, если максимально уверены в возврате выданных средств. Риск кредитора существенно снижается, если он получает в качестве обеспечения недвижимость.

    Именно поэтому собственники ликвидной загородной недвижимости могут рассчитывать на выгодные условия, а также лояльное отношение со стороны банков.

    Важно понимать, что передать имущество в залог можно только в том случае, если оно полностью принадлежит заемщику на праве собственности. Более того, перед тем как выдать деньги, кредитор проведет тщательный анализ объекта недвижимости.

    Конечно, если банк по каким-то причинам не примет его в залог, можно обратиться в МФО или к частным инвесторам. Однако условия у таких кредиторов гораздо менее выгодные. Если же они предлагают низкие ставки, стоит насторожиться, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

    Далеко не все могут предоставить в качестве залога квартиру. Это связано с тем, что многие кредиторы предъявляют требование о том, чтобы она была не единственной. Объясняется это просто – лишить россиянина единственного жилья очень сложно.

    Получается, что банк остается практически не застрахованным на случай отказа заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Ситуация еще больше усугубляется, если в квартире прописаны несовершеннолетние или граждане, отказавшиеся от приватизации.

    Между тем, большое количество россиян имеют официально зарегистрированные земельные участки, дачи и приватизированные сады (садовые участки). Именно их можно предъявить с целью получения денег в долг.

    Однако прежде чем подавать заявку на кредит под залог земли или дома, стоит внимательно разобраться во всех нюансах подобных займов. Это тем более актуально, что такой тип кредитования встречается гораздо реже, чем кредит под залог квартиры.

    Получение средств под обеспечение домов и земель имеет отличительные особенности:

    1. Залогом по кредиту будет выступать как дом, так и участок земли, на котором он построен. В этом случае кредитор запросит документы по 2-м объектам. Поэтому следует заранее проверить, чтобы и дом, и земля под ним были соответствующим образом оформлены. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.
    2. Условия по кредиту с подобным залогом обычно менее выгодные – ставки выше, сумма и сроки меньше. Это связано с тем, что недвижимость, расположенная за городской чертой, далеко не всегда является ликвидной. Продать такие объекты гораздо сложнее, чем квартиру. Это же касается и частных домов, расположенных на территории города.
    3. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Чаще всего банки сами проводят анализ объекта, в результате чего цена может оказаться заниженной. Поэтому заемщику целесообразно заказать оценку у независимого эксперта. Однако прежде чем сделать это, стоит уточнить у выбранного кредитора, примет ли он независимый отчет. Некоторые банки работают исключительно с аккредитованными ими заемщиками.

    На самом деле нюансов оформления займа под залог земли или дома не так уж и много. Однако все они имеют огромное значение и требуют внимательного к себе отношения.

    Далеко не все банки соглашаются принять в качестве залога загородную недвижимость. Поэтому поиск кредитора займет достаточно много времени. Именно поэтому специалисты советуют обращаться за помощью к кредитным брокерам.

    Важнейшим этапом оформления любого займа выступает сбор информации. С этой целью банк требует от потенциального заемщика представить ряд документов. Для получения кредита под залог загородной недвижимости придется подготовить справки и другие бумаги, как по заемщику, так и по предмету залога.

    Как правило, предоставить в банк потребуется следующие документы:

    1. паспорт;
    2. свидетельства и иные документы, удостоверяющие право собственности заемщика на передаваемую в залог недвижимость;
    3. договора и иные соглашения, на основании которых заемщик получил недвижимость в собственность.

    Представленный выше перечень содержит только основные документы. Запрос прочих зависит прежде всего от кредитора. Банки обычно требуют более объемный пакет документов, чем микрофинансовые организации и частные инвесторы.

    На состав пакета документов также влияет выбранная программа кредитования:

    • При наличии в договоре условия о подтверждении дохода могут потребоваться справки о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ, декларации, выписки с банковской карты.
    • Если  программа предполагает привлечение созаемщиков или поручителей, придется дополнительно собирать для них такие же документы, как и для основного заемщика.

    Таким образом, нюансов оформления кредита под залог загородной недвижимости достаточно много. Важно внимательно изучить их все и учесть при оформлении займа.

    Это поможет избежать проблем в будущем, которые зачастую возникают по причине низкой финансовой грамотности или наличии неучтенных факторов. Следует понимать, что после подписания договора изменить что-либо вряд ли удастся.

    Советуем прочитать нашу статью о том, как правильно взять кредит под залог недвижимости в банке.

    Фото 1

    Каким должен быть залоговый участок – перечень основных требований

    Кредит не дадут, если на землю есть обременения в виде ареста, права безвозмездного пользования или договора найма, если участок уже заложен или приобретён в кредит, который вы ещё не закрыли.

    Другие критерии:

    • участок относится к категории земель сельхоз-назначения или земель населённых пунктов;
    • он оформлен в вашу собственность по всем правилам;
    • находится в зоне действия банковского продукта;
    • если на участке есть жилое строение, у клиента должна быть оформлена собственность и на него – в этом случае он имеет право оформить кредит под залог дома и участка одновременно.

    Но самая важная характеристика – ликвидность земли. Этот критерий зависит от множества сопутствующих факторов – географического расположения, перспектив развития территории, наличия инфраструктуры.

    Теперь подробнее о главных требованиях, которые выдвигает банк к залоговым участкам.

    Требование 1. Наличие подъездных путей для круглогодичного проезда

    Если до участка сложно добраться – зимой дорогу заносит снегом, а в межсезонье на пути непролазная грязь – таким залогом банки вряд ли заинтересуются. А вот если земля расположена в элитном коттеджном посёлке с отличными подъездными путями, его ценность сразу возрастает.

    Требование 2. Земля находится в собственности у заемщика

    В идеале вы должны быть единоличным владельцем земли. Но если вместе с вами участком владеет супруга, это тоже приемлемый вариант. Она напишет своё согласие на оформление залога и формальности будут улажены.

    А вот если долей участка владеет несовершеннолетнее лицо (сын, дочь, внук), кредитные компании вряд ли согласятся взять такую землю в качестве залога.

    Требование 3. Участок не является частью природного заповедника

    Если земля хотя бы частично принадлежит государству и муниципалитету, оформить её в залог не получится.

    Участок также не должен располагаться на территории природного или исторического заповедника, в водоохранной или промышленной зоне.

    Требование 4. Соседи по участку не имеют претензий к собственнику

    Соседи не имеют к вам никаких территориальных претензий – по крайней мере, официальных.

    Пример

    У вас с соседом Иван Иванычем уже несколько месяцев идёт судебное разбирательство по поводу границ земельного участка.

    Сосед считает, что граница его владений проходит вот по этой канавке, а вы полагаете, что всё наоборот – сарай Иван Иваныча забрался на вашу территорию. Пока суд не вынесет окончательного вердикта, в залог такую землю не возьмут.

    На ликвидность и стоимость участка в сторону снижения влияют и такие факторы, как близость оживлённых стройплощадок, автомобильных трасс (шум и суета в зоне отдыха никому не нужны), свалок мусора, промышленных предприятий.

    Что такое кредит под залог земельного участка

    Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

    В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

    • оформить завещание или дарственную;
    • зарегистрировать жильцов;
    • выделить долю;
    • оформить залог и т.д.

    Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

    Преимущества такого кредитования:

    1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
    2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
    3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

    Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

    Фото 2

    Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займа

    Шансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка.

    Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка.

    Что даёт залог:

    • снижается процентная ставка по кредиту – а несколько процентов годовых это десятки тысяч сэкономленных рублей;
    • увеличивается срок кредитования – а значит, ежемесячные платежи будут меньше;
    • упрощается процедура оформления – сотрудники банка уже не так пристрастно изучают кредитную историю и требуют меньше документов;
    • увеличивается сумма кредита – пропорционально стоимости залогового имущества.

    Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей. Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе.

    В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру.

    При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю.

    Но далеко не всякие участки банки возьмут в качестве залога. Значение имеет расположение земли. Если ваш участок находится где-нибудь в глухой деревне, такое обеспечение кредитные компании не устроит.

    Им нужна ликвидная земля – то есть та, которую легко реализовать в случае, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать по кредиту.

    Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт.

    Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели. Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой.

    Нецелевые кредиты под залог недвижимости берут те, кто не хочет отчитываться перед банком о своих тратах.

    Банки – не единственные организации, готовые взять землю в залог. Это делают – и даже более охотно – МФО, ломбарды и другие финансовые компании. Условия в таких учреждениях покажутся на первый взгляд почти идеальными, но своей выгоды они никогда не упустят.

    Риск потерять землю при сотрудничестве с компаниями небанковского сектора возрастает многократно. В этой сфере полно откровенных мошенников, пользующихся доверием граждан, их финансовой неграмотностью и безвыходным положением.

    Бывалые люди советуют иметь дело только с банками. Если же без услуг посредников и независимых кредитных компаний никак не обойтись, обязательно проверяйте их статус через сайт Налоговой службы или советуйтесь с профессиональными юристами прежде, чем подписывать какие-либо договоры и бумаги.

    Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

    Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

    Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

    В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

    Займ под залог земли. Какие документы нужны?

    Порядок проведения процедуры.

    Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

    Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

    Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

    Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

    В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

    Чем больше времени вы потратите на поиск банка, тем выгоднее будут условия кредита.

    В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении. Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

    Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

    Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

    На что смотреть:

    • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
    • финансовые показатели;
    • опыт работы;
    • реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

    Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

    Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

    Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

    У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

    Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

    Какие бумаги понадобятся:

    • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
    • кадастровый план;
    • межевой план;
    • выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
    • нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

    Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

    В обязательном порядке нужна оценка земельного участка. Вы имеете право заказать независимую оценку заранее, иначе это сделает банк. В интересах кредитной компании занизить стоимость участка, поэтому вам нужна объективная оценка.

    Шаг 3. Заключаем кредитный договор

    Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

    Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

    Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

    Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

    Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

    На что смотреть при прочтении:

    • итоговая ставка;
    • сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
    • ответственность сторон за нарушения договора;
    • ваши права как собственника после оформления участка в залог;
    • условия досрочного погашения;
    • размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
    • пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

    Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

    Шаг 4. Получаем деньги

    Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

    Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

    Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

    Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

    Фото 4

    Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

    Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

    Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

    Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье – дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

    Фото 4

    Риск или выгода: чего больше для заемщика?

    Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

    Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

    Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

    Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

    Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

    Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

    Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

    Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

    Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

    1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
    2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
    3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

    Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

    Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

    Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

    Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

    Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

    Существует 2 вида кредита под залог:

    1. Нецелевой.Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.
    2. Целевые.Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

    То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

    Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования 

    К оглавлению

    Оформление кредита под залог земельного участка – задача не из легких. Придется учесть большое количество нюансов и требований.

    Сэкономить время помогают специалисты в области финансов. Они составляют пошаговые инструкции для новичков в области кредитования, а также регулярно выпускают обзоры банков, которым можно доверять.

    2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли

    Оформить кредит под залог земельного участка невозможно, если на него уже наложено обременение. Такая ситуация возникает, если земля уже передана в залог или приобретена за счет средств целевого займа, который еще не погашен.

    Среди других критериев, которым должны соответствовать участки, обычно выделяют следующие:

    • земли относятся к населенным пунктам или имеют сельскохозяйственное назначение;
    • собственность на участок оформлена в соответствии с требованиями законодательства;
    • участок расположен в зоне действия программы кредитования;
    • строения, расположенные на участке земли, должны быть оформлены в собственность (при этом займ можно оформить сразу на землю и строение).

    Важнейшей характеристикой земельного участка является ликвидность. Под ней понимают возможность актива быстро и без потерь быть проданным и переведенным в деньги. Ликвидность зависит от огромного количества факторов, например инфраструктуры, местоположения.

    Критерии, которым должны соответствовать земельные участки, передаваемые в залог, выражаются в требованиях, предъявляемых к ним кредиторами. Ниже рассмотрены основные из них.

    Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности

    Идеальным вариантом является ситуация, когда заемщик выступает единоличным собственником земельного участка. Если же он принадлежит на праве совместной собственности супругам, потребуется нотариально заверенное согласие второго владельца на передачу участка в залог по займу.

    Ситуация усложняется, если часть участка принадлежит другим лицам. Особенно это касается владения долей земли несовершеннолетними гражданами. В этом случае банк почти наверняка откажет в выдаче займа под залог участка. Единственный выход – обратиться в МФО или к частному инвестору.

    Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков

    Важно чтобы на участок земли отсутствовали территориальные претензии либо они не были официально оформлены.

    Иными словами, должны отсутствовать судебные споры по поводу границ участка. Если таковые имеются, банк не примет землю в залог до момента принятия судом какого-либо решения.

    Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год

    Отсутствие подъездных путей к земельному участку, которые обеспечивают возможность посетить его круглый год, существенно снижают уровень ликвидности. Поэтому такую загородную недвижимость банк вряд ли будет рассматривать в качестве залога.

    В противоположность этому участки, расположенные в коттеджных поселках с качественными дорогами, становятся хорошим обеспечением по займу.

    Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника

    Если даже небольшая доля земельного участка находится в собственности государства или муниципальных органов власти, в качестве обеспечения по займу он принят не будет.

    Важную роль играет местоположение участка. Если он находится на территории любого заповедника, в водоохранной, а также в промышленной зоне, залогом являться он также не может.

    Таким образом, на решение о возможности принятия земельных участков в качестве обеспечения по займу оказывает влияние огромное количество факторов.

    Требования у кредиторов разные, поэтому в случае отказа в выдаче кредита одной организацией можно попытаться обратиться в другую.

    Этапы получения кредита под залог земли (земельного участка)

    2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов

    Одним из основных моментов изучения займов под залог земли является процедура его оформления. Обычно она занимает достаточно много времени и требует от заявителя существенного количества сил.

    Поэтому специалисты рекомендуют провести предварительную подготовку. Стоит заблаговременно собрать документы, которые понадобятся для оформления займа в любом случае.

    Облегчить задачу и избежать большинства ошибок поможет поэтапная инструкция, представленная ниже.

    Этап 1. Выбор банка и подача заявки

    Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки.

    Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше.

    Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций.

    Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов.

    Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений.

    Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру.

    Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ.

    С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики:

    • длительность ведения деятельности в области кредитования;
    • оценки рейтинговых агентств;
    • размер и динамика финансовых показателей;
    • отзывы реальных клиентов.

    Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок.

    Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам.

    Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным.

    При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе.

    Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка

    Если заемщик подает заявку на кредит через интернет, после ее одобрения придется посетить отделение банка с документами.

    Если же принято решение оформлять заявку непосредственно в офисе кредитора, стоит сразу взять с собой подготовленный пакет справок и свидетельств. Это поможет сэкономить время заемщика.

    Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка. Поэтому точный список придется уточнять для каждого случая отдельно.

    Однако можно назвать ряд документов, которые понадобятся обязательно:

    1. паспорт заемщика;
    2. второй документ, удостоверяющий личность;
    3. справка о доходах;
    4. документы, удостоверяющие трудоустройство;
    5. документы, подтверждающие право собственности на землю;
    6. кадастровый план;
    7. справка об отсутствии ограничений на распоряжение собственностью.

    Еще одной частью подготовительного этапа является проведение оценки земельного участка. На основании определенной специалистами стоимости производится расчет максимальной суммы кредита. Обычно она не превышает 60% оценочной стоимости.

    Однако в залог принимается земельный участок полностью. Именно поэтому для банка выгодно, чтобы оценщик максимально занизил стоимость. Это значительно ограничивает риски кредитной организации. В то же время для заемщика выгодно, чтобы сумма, указанная в отчете оценочной компании, была максимальной.

    Специалисты рекомендуют заказать оценку в независимой компании. Это гарантирует объективность расчетов. Но не стоит забывать, что некоторые банки принимают только отчеты тех компаний, которые входят в составленный ими перечень.

    Этап 3. Заключение кредитного договора

    После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора.

    Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязаны рассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста.

    Любой заемщик должен понимать, что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность.

    Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор, должен четко знать все его самые важные моменты.

    Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты:

    • указанная в договоре процентная ставка;
    • на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение;
    • дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу);
    • права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог;
    • каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются;
    • не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни.

    На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог.

    Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными.

    Этап 4. Получение заемных средств

    В большинстве случаев денежные средства, полагающиеся заемщику в соответствии с договором займа, перечисляются по безналичному расчету на карту или банковский счет. Некоторые кредиторы продолжают выдавать деньги наличными.

    Важно убедиться в том, что полученная сумма соответствует указанной в договоре. Более того, если предполагается перечисление средств на любой счет, важно заранее узнать, не взимается ли комиссия за их обналичивание.

    Этап 5. Погашение кредита

    Одновременно с договором заемщик получает на руки график внесения платежей. Важно четко следовать ему, внося деньги вовремя и в полном объеме.

    Для самостоятельно расчёта кредита под залог земли или дома рекомендуем использовать онлайн кредитный калькулятор, где имеется возможность быстро и точно рассчитать ежемесячные платежи и проценты по кредиту, а также суммы комиссий и переплат:

    Сумма кредита:Первоначальный взносСрок кредита Процентная ставка Схема погашения

  • аннуитет
  • классический
  • Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ Ежемесячный платеж ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражениив том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату

    Следует учитывать, что некоторые способы внесения платежей могут предполагать длительное зачисление средств, в течение нескольких дней. Кроме того, иногда за внесение денег взимается комиссия. В этом случае стоит учесть ее размер, чтобы вносимых средств было достаточно для платежа.

    Таким образом, инструкция специалистов по оформлению кредита под залог земельного участка может стать серьезным подспорьем. Благодаря такой помощи получить деньги можно быстрее и с минимальным количеством проблем.

    2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка

    Вариантов получить деньги в долг достаточно много. Банки всегда предлагают несколько программ с различными условиями. Это позволяет выбрать вариант, подходящий конкретному заемщику в определенных условиях.

    Возьмите на заметку! Принимая решение об оформлении кредита под залог земельных участков, следует помнить, что для получения небольшой суммы нецелесообразно рисковать собственностью. Большинство банков без особых проблем выдают небольшие суммы без обеспечения.

    Ниже представлены 3 банка, которые по мнению экспертов сегодня являются оптимальными для оформления займов.

    1) Совкомбанк

    В Совкомбанке одни из лучших условий относительно возраста заемщика. Занять здесь деньги могут граждане в возрасте от 21 года до 85 лет. Прописка должна быть постоянной и оформлена не менее 4 месяцев назад. Подтверждать доходы при оформлении займа под залог земли не требуется.

    Получить под обеспечение удастся до 30 миллионов рублей. Вернуть их придется в течение 10 лет. При этом ставка установлена на уровне от 18,5% годовых. Для определенных категорий заемщиков предусмотрены скидки.

    Требования к предмету залога стандартные. Главное, чтобы земельный участок был расположен на территории выдачи займа.

    2) ВТБ Банк Москвы

    Это относительно новая кредитная организация, которая образовалась в результате слияния двух крупных банков. За период своей деятельности компания заслужила популярность среди клиентов, в том числе благодаря выгодным условиям по займам.

    ВТБ Банк Москвы предлагает широкую линейку кредитов. Максимальная сумма заимствования достигает 3 миллионов рублей. Процентные ставки начинаются от 12,5% годовых.

    Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. При этом на льготы могут рассчитывать работающие пенсионеры, работники сферы здравоохранения и образования, а также сотрудники полиции.

    Банк всегда идет навстречу клиентам. Если у заемщиков возникают финансовые трудности, они могут воспользоваться услугой кредитные каникулы, сделав паузу во внесении платежей максимум до 2 месяцев.

    3) Альфа-Банк

    На сегодняшний день Альфа-Банк не принимает в залог по займам земельные участки. Однако здесь разработано огромное количество различных интересных кредитных программ.

    Здесь можно получить потребительский кредит размером до 3 миллионов рублей. Ставка в этом случае начинается от 14,5% годовых.

    Кроме того, можно получить кредитную карту. Программ по ним много, максимальный лимит составляет 1 миллион рублей. Если удастся вернуть полученные по карте деньги в течение 100 дней, проценты начисляться не будут. Если уложиться в льготный период не получится, ставка будет установлена на уровне от 23% годовых.

    Облегчить сравнение кредитных программ ТОП-3 банков поможет представленная ниже таблица.

    Таблица ТОП-3 банков с лучшими условиями кредитования:

    Сотрудничество с названными выше банками позволяет быть уверенным в том, что кредитование окажется выгодным. Их надежность проверена временем и огромным количеством клиентов.

    Вопросы и ответы

    Источники

    Использованные источники информации.

    • https://richpro.ru/finansy/kak-vzjat-zajm-kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-ili-doma-5-jetapov.html
    • https://hiterbober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html
    • https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/
    • https://yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html
    • http://kreditorpro.ru/kredit-pod-zalog-zemli-v-rosselxozbanke/
    Игорь Николаевич
    Игорь Николаевич
    Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
    Задать вопрос

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock
    detector