Перед тем, как воспользоваться той или иной статьей, обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом.

Как взять вторую ипотеку не погасив первую

Содержание
  1. Как быть в случае отказа?
  2. Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую
  3. Кто может получить одобрение
  4. Как оценивается заемщик
  5. Какие нужны документы
  6. Какие дополнительные требования
  7. Допускает ли Сбербанк оформление второго ипотечного кредита
  8. Что делать при отказе?
  9. Условия получения второй ипотеки
  10. Требования к заемщикам
  11. Необходимые документы
  12. Иные существующие условия
  13. Повышаем шансы на одобрение
  14. Что еще хочет видеть банк
  15. Критерии получения
  16. Условия получения второго кредита
  17. Документы для оформления второй ипотеки
  18. Доступна ли вторая ипотека сегодня
  19. Дополнительные требования к заемщику
  20. Что повлияет на вероятность одобрения
  21. Дают ли второй раз ипотеку в одном и том же банке
  22. Как повысить свои шансы?
  23. Как повысить вероятность получения
  24. Целесообразно ли так рисковать
  25. Можно ли подать заявку на ипотеку в два банка сразу
  26. Целесообразен ли такой шаг для клиентов
  27. Как взять вторую ипотеку, не погасив первую
  28. Финансовый аспект
  29. Что говорится в законе?
  30. Особенности военной ипотеки и материнского капитала
  31. Вопросы и ответы
  32. Источники

В каких случаях можно взять вторую ипотеку не погасив первую. Рассмотрим подробно при каких обстоятельствах банк выдаст заемщику 2 кредита одновременно.. Можно ли оформить вторую ипотеку в банке, если не погашена первая? Критерии доступности второй ипотеки. Необходимые документы. Дополнительные требования к заемщику.

Содержание

Как быть в случае отказа?

Получив отказ на оформление второго ипотечного договора, потенциальный заемщик может действовать следующим образом:

  • Подать новую заявку через какое-то время (не раньше, чем через 2 месяца);
  • Обратиться в другие финансовые организации. Не сумев оформить кредит в одном банке, смело обращайтесь в другие;
  • Продать первый объект недвижимости (если в нем уже нет необходимости – например, возникла потребность в расширении жилплощади). Так как ипотечная квартира находится в залоге у банка, заемщику понадобится письменное согласие на ее реализацию;
  • Взять потребительский кредит для погашения действующей задолженности. Этот способ является одним из самых рискованных, ведь потребительские ссуды предусматривают более высокие процентные ставки.

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Ипотечное кредитование, являясь продуктом коммерческого финансового учреждения, регулируется федеральным законодательством. В силу значимости ссуды банки обязаны придерживаться порядка, определенного законом № 102, а обязательства по договору регламентирует Гражданский кодекс. Рассматривая вопрос, возможно ли взять две ипотеки одновременно, необходимо учитывать, что брать второй жилищный заем законом не запрещено. Определяя возможность новых кредитных обязательств, банк проверяет другие параметры.

Вряд ли банк откажет в заявке только по причине наличия непогашенного займа. Однако перед тем как получить вторую ипотеку, заемщик должен тщательно проанализировать, сможет ли он обслуживать оба долга. Основная сложность при покупке другого ипотечного жилья – в предоставлении убедительных доказательств того, что доход клиента будет достаточен для того, чтобы параллельно получить две ипотеки и успешно выплатить. В других случаях бывает трудно накопить сумму на внесение первого взноса.

Если возникает потребность в оформлении другого жилья, необходимо быть готовым к довольно жестким условиям оформления займа. Специалист банка будет придирчиво рассматривать кандидатуру, запрашивая дополнительные документы и данные, которые позволят быть уверенным в продолжении выплат даже при потере работы или снижении заработка.

Проще всего, если за время погашения первой ипотеки финансовое положение заемщика улучшилось, что подтверждается справками, договорами о наличии дополнительного дохода. Будет лучше, если клиент четко знает, каким образом он будет погашать кредитный долг, если возникнут проблемы с работой или заработком.

Помимо двух ипотечных платежей, сразу вместе придется оплачивать коммунальные платежи за две квартиры, а также имущественные налоги.

Если вторую квартиру планируется сдавать в аренду, необходимо заранее согласовать данный факт. Для одних кредиторов данный вариант использования дает гарантии, что ипотечные взносы будут своевременно погашаться. Другим финансовым структурам может не понравиться подобное заявление, т. к. в стандартном договоре содержится прямой запрет на сдачу залогового жилья в аренду. Более того, представители банка могут в любой момент проверить, соблюдает ли заемщик данный пункт.

В любом случае позиция заемщика должна быть аргументирована. Нужно убедительно доказывать наличие достаточных ресурсов для успешной выплаты всего долга, а общий размер кредитного бремени не должен превышать 40-45% от суммарного дохода человека. Если в семье заемщика есть дети и иные иждивенцы, будет рассчитан среднедушевой доход с учетом расходов на содержание членов семьи.

Кто может получить одобрение

Любому банку выдача ипотечного кредита считается выгодной, так как он обеспечивает получение хорошей прибыли в течение длительного времени.

Оформить второй такой займ могут люди, отвечающие некоторым требованиям:

  • высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
  • отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
  • трудовой стаж, превышающий полгода на работе.

Схема получения ипотеки.Учитывается, что даже при подаче заявки в тот же банк, где уже имеется ипотека, заемщик будет тщательно проверяться повторно, так как существует вероятность, что он сменил работу или у него снизился уровень дохода.

Как оценивается заемщик

К основным важным факторам оценки относится:

  1. Высокая платежеспособность. Оцениваются все доходы семьи, которые могут быть не только основными, но и дополнительными. После определения общего дохода семьи,рассчитывается, какую долю в нем будет занимать два платежа по кредитам. Не допускается превышение 60% от этой суммы.
  2. Кредитная история. Банк должен быть уверен, что его средства действительно будут возвращены. Поэтому вторая ипотека предоставляется исключительно добросовестным заемщикам, у которых в прошлом нет никаких просрочек. По текущим долговым обязательствам не допускается наличие штрафов или иных нарушений. В этом случае можно не только рассчитывать на одобрение, но и на сниженные ставки.
  3. Число несовершеннолетних детей и иждивенцев. От них зависит максимальная сумма, которая может выделяться заемщиком для погашения ипотечных займов.
  4. Остаток долга по первой ипотеке. Желательно, чтобы было погашено как минимум 70% от данного кредита, что повысит вероятность одобрения следующего займа.
  5. Размер первоначального вложения. Обычно банки требуют от 10 до 30 процентов от стоимости жилья, но чем больше эта сумма, тем больше вероятность оформить ипотеку.
  6. Предоставление залогового имущества. Обычно сама покупаемая недвижимость выступает залогом, но заемщики могут предложить другие ценности.

При соответствии заемщика всем вышеуказанным критериям можно ожидать одобрение банка на вторую ипотеку.

Какие нужны документы

Для оформления второй ипотеки потребуются те же документы, что нужны для первого займа.

Сюда входит:

  • справка о доходах;
  • паспорт и ИНН;
  • документы на выбранное жилье;
  • документация на поручителей и созаемщиков;
  • первое ипотечное соглашение;
  • справка из банка, где оформлена ипотека, в которой указывается остаток долга.

Как подать заявку на ипотеку не выходя из дома? Ответ по ссылке.

Банк может потребовать другие бумаги при необходимости, так как он должен убедиться в соответствии заемщика всем требованиям.

Какие дополнительные требования

Все граждане, претендующие на вторую ипотеку, должны быть российскими гражданами. Их возраст не должен быть больше 65 лет, а также должна иметься постоянная прописка в регионе, где находится отделение банка.

Стоит ли брать вторую ипотеку, не выплатив первую? Ответ в видео:

Учитывается дополнительно стаж работы. Все эти факторы могут немного отличаться в разных банковских учреждениях.

Допускает ли Сбербанк оформление второго ипотечного кредита

Фото 2

Прежде чем решиться на вторую ипотечную ссуду, предстоит подготовиться к возможным появлениям сложностей. Банковские организации крайне аккуратно и осмотрительно подходят к выдаче сразу двух крупных ссуд. Вторая ипотека в Сбербанке параллельно может быть выдана только при условии подтверждения клиентом хорошего уровня доходности. Ведь ему предстоит выплачивать довольно значительную сумму и при этом должны оставаться средства на нормальную жизнь.

Сбербанк предполагает выдачу второго ипотечного займа, но идет на такой шаг довольно редко. Это объяснимо, ведь займодатели в первую очередь стараются минимизировать риски невыплаты ссуды.

По этой причине каждый желающий, который интересуется, дадут ли вторую ипотеку при наличии первой, должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком. Они следующие:

  • второй займ выдается на более длительное время, чем первый;
  • можно и желательно привлечь для получения кредита созаемщиков (до 3-х человек);
  • иметь такой уровень доходов, чтобы выплаты по двойному ипотечному займу укладывались в уровень не более 60% от ежемесячного денежного поступления.

Вторая ипотека до погашения первой обычно становится необходимой, если заемщику происходят крупные перемены в жизни, и он плательщик начинает нуждаться в дополнительной недвижимости. Если выбирать, в какой лучше банк обращаться с таким вопросом, эксперты советуют именно сбербанковскую организацию, которая отличается более доступными процентами и рядом льготных предложений по кредитованию.

Читайте также: Правила пользования кредитной картой СбербанкаЭтапы оформления ипотечного кредита

Что делать при отказе?

При получении отказа на оформление второго ипотечного договора есть несколько вариантов действий потенциального заемщика:

  • подача повторной заявки через определенное время (повторная заявка доступна не ранее чем через 2 месяца);
  • обращение в сторонние банки;
  • реализация первого объекта недвижимости. Так как оно находится в залоге у банка, то потребуется письменное разрешение. Можно договориться с покупателем о внесении части средств для полного погашения обязательств перед банком, снятия обременения с недвижимости и оформление стандартной сделки купли-продажи;
  • оформление потребительского кредита для погашения действующей ипотеки: высокорисковый способ погашения обязательств, так как ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотеке.

Условия получения второй ипотеки

На получение второго жилищного займа может рассчитывать только тот клиент, который отличается высоким уровнем доходов. Также не возникнет особых проблем при имеющейся отличной кредитной истории, но при условии внесения необходимой суммы в качестве первоначального взноса. По всем имеющимся ранее кредитам должны отсутствовать даже малейшие замечания.

При выдаче второй ипотеки Сбербанк будет учитывать не только доход самого клиента, но и совокупные включения в бюджет денежные поступления других членов семьи, а также и всех приглашенных созаемщиков.

Требования к заемщикам

Но, хотя выдача клиенту второй жилищной ссуды для банков теоретически считается выгодной, как обеспечивающей хорошую прибыль на протяжении многих лет, к заемщикам такого уровня Сбербанк относится очень строго. Допустить к выдаче кредита могут лишь тех клиентов, которые полностью отвечают следующим требованиям:

  • отличная кредитная история;
  • предыдущий долг был погашен не менее чем в 70%;
  • трудовой стаж от полугода на последнем месте службы;
  • официально подтвержденный высокий уровень доходов;
  • была возможность внесения первоначального платежа в сумме не мене, чем 10-30% от получаемой ссуды.

Шансы значительно повышаются, если заемщик приглашает не только созаемщиков, но и предлагает банку залоговое имущество. При выдаче второго жилищного займа будут учитываться и наличие иждивенцев, и количество малолетних детей.

В случае отказа от получения второго кредита на ипотеку,можно оформить потребительский займ и использовать его средства на покупку жилья

Необходимые документы

Если клиент интересуется, как взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке, то, помимо полного соответствия всем требованиям, ему придется подготовить и пакет документации. Они идентичные тем, которые предоставлялись при получении первого займа и состоят из следующих бумаг:

  • ИНН;
  • паспорт;
  • первый действующий ипотечный договор;
  • документация от поручителей/созаемщиков;
  • справки, подтверждающие уровень доходности;
  • подготовленные документы на вторую квартиру/дом;
  • банковская выписка с указанием остатка задолженности.

Сбербанк при необходимости может потребовать предоставление и иных документов, которые необходимо принести и сдать в максимально короткие сроки.

Иные существующие условия

Необходимым и важным условием становится наличие российского гражданства. Также возраст заемщика не должен превышать 65 лет (на момент погашения второго займа) и иметься постоянная регистрация и прописка в том регионе, где происходит оформление ипотеки.

Читайте также: Как оплатить МТС бонусами Спасибо от СбербанкаЧтобы получить кредит по низким процентам, стоит мониторить ситуацию и отслеживать новости об акциях, проводимых Сбербанком

Повышаем шансы на одобрение

Решая вопрос, даст ли банк вторую ипотеку, если одна уже есть, следует подумать о том, как сделать себя в глазах банка предельно положительным заемщиком. На практике получить новую ссуду при наличии действующей сложно, вероятность отказа выше, чем при стандартной сделке.

Что поможет заемщику:

  1. Документальное доказательство всех дополнительных доходов: алиментов, пенсий, пособий, со второй работы, с подработок и пр. Если вторую ипотеку оформляет семья, это касается обоих супругов.
  2. Привлечение поручителей, обладающих хорошей платежеспособностью.
  3. Внесение как можно большего первого взноса. Идеальный вариант — более 40-50%. Но это не говорит о том, что при взносе в 10-20% получить одобрение нереально.
  4. Получить вторую ипотеку до погашения первой более реально, если подключиться к предлагаемым банком страховым программам (личное, титульное, комплексное).
  5. Закройте все действующие долговые обязательства до момента обращения в банк.
  6. Дождитесь совершеннолетия ребенка. Например, если на сегодня ему 17, лучше год подождать. При расчете уровня платежеспособности банк учитывает наличие иждивенцев — несовершеннолетних детей.
  7. Хороший стаж работы, минимум 1-2 года на текущем месте (чем больше, тем лучше). Если вы смените работу перед подачей заявки, одобрение получить ряд ли получится.
  8. Выбирайте большие сроки заключения договора: ежемесячный платеж будет меньше, вероятность одобрения выше. При необходимости в дальнейшем всегда можно закрыть ссуду досрочно.

Что еще хочет видеть банк

Фото 3

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

  • гражданство РФ;
  • возраст в пределах от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы;
  • постоянная прописка в данном городе;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Критерии получения

Каждый человек, обладающий высокой платежеспособностью, может рассчитывать на такой второй кредит.

Не будет проблем получить второй кредит для граждан, которые являются ответственными плательщиками, обладающими высоким доходом, если они могут вложить нужную сумму в виде первоначального взноса, а также у них по первому займу должны полностью отсутствовать какие-либо просрочки или иные проблемы.

Как купить вторичное жилье, с помощью ипотеки оформленной в Сбербанке? Смотрите тут.

Учитывается не только доход непосредственного заемщика, но и денежные поступления его официальной супруги, а также всех приглашенных созаемщиков.

Условия получения второго кредита

Если вы не знаете, можно ли взять 2 ипотеки в Сбербанке или любой другой финансовой организации России, ознакомьтесь с основными требованиями, выдвигаемыми при получении повторного займа:

  • Платежеспособность клиента. Кредитор оценивает как основные, так и дополнительные доходы семьи. Главное, чтобы они имели документальное подтверждение. Кроме этого специалисты высчитывают, какую именно долю от общей прибыли будут занимать выплаты по двум платежам (не более 60% от общей суммы);
  • Чистая кредитная история. По каждому запросу на оформление жилищного займа выполняется тщательная проверка, позволяющая выявить наличие просрочек и задолженностей;
  • Число иждивенцев и несовершеннолетних. На каждого из них дается определенный прожиточный минимум, вычитаемый из доходов заявителя. Именно поэтому число иждивенцев напрямую влияет на максимальный размер суммы, которую заемщик сможет выделять на погашение кредита;
  • Долговой остаток по первой ипотеке. Можно ли оформить две ипотеки на одного человека? Можно, однако на момент оформления второго займа первый должен быть погашен на 70%;
  • Размер первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 30% от стоимости жилья;
  • Предоставление залогового имущества. Ним может выступать как покупаемая недвижимость, так и другие ценности, предложенные заемщиком;
  • Срок давности первой ипотеки (действует не во всех банках). С момента оформления первого жилищного займа должно пройти достаточное количество времени (к примеру, если он был взят на 15 лет, то хотя бы 5).

На заметку! Еще одним важным фактором является наличие кредитной карты. Считается, что она снижает расчетный показатель платежеспособности клиента, поэтому некоторые учреждения могут потребовать ее закрытия.

Не менее строгой оценке подвергается и сам заявитель. Он обязан соответствовать сразу нескольким критериям:

  • Гражданство – РФ;
  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • Постоянная регистрация в данном городе;
  • Официальное трудоустройство;
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Документы для оформления второй ипотеки

Согласно законодательству, действующему на территории России в 2019 году, потенциальный заемщик должен предоставить банку такой пакет документов:

  • Внутренний паспорт (оригинал и копию);
  • Свидетельство ИИН (копию);
  • Технические бумаги на приобретаемое жилье;
  • Свидетельство о браке (если есть);
  • Документацию на созаемщиков и поручителей;
  • Справку о доходах;
  • Первый ипотечный договор;
  • СНИЛС;
  • Выписку из банка, в котором взят первый кредит (позволяет судить о размере оставшегося долга);
  • Заявление на оформление нового кредита;
  • Свидетельство о рождении ребенка (если есть);
  • Трудовую книжку (копию).

На заметку! Все сделки рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому кредитор вправе потребовать дополнительные справки, подтверждающие чистоту и надежность клиента.

Также отметим, что при обращении в несколько финансовых организаций клиенту нужно собрать по одному пакету документов для каждой из них. Это касается и оформления ссуды на 2 квартиры сразу, и тех банков, от которых был получен первый жилищный заем.

Доступна ли вторая ипотека сегодня

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

Фото 3

Дополнительные требования к заемщику

Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:

  • наличие гражданства;
  • заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
  • наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
  • у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
  • стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.

Что повлияет на вероятность одобрения

Следует понимать, что при получении заявки на вторую ипотеку, если первая еще не погашена, банк будет проверять заемщика более тщательно, поэтому для увеличения вероятности одобрения сделки можно сделать следующее:

  • Обратиться в банк, где клиент получает заработную плату, чтобы кредитор видел достаточность доходов, их периодичность, смог оценить финансовое положение компании-работодателя.
  • Обращаться в банк за новой ипотекой не ранее, чем через 5-10 лет после пользования первым кредитом. Предоставить в банк обоснование необходимости в получении нового кредита. Например, если у заемщика выросли доходы и он сможет позволить себе более просторную жилплощадь, когда основная часть действующей ипотеки уже выплачена. Есть смысл получить новый кредит, а затем по согласованию с банком продать заложенную недвижимость, загасить остаток долга и направить оставшиеся деньги на погашение новой ипотеки.
  • Срок нового договора должен быть не большим, до 10-15 лет. Это уменьшает риск банка, и увеличивает шанс одобрения заявки.
  • Подтвердить документально наличие всех имеющихся доходов. Следует доказать банку, что даже, если на основной работе не будет заявленного дохода, заемщик имеет дополнительные источники, из которых возможно погашение кредита. Это может быть арендная плата, проценты от вложений в депозиты и т. д. Возможно привлечь созаемщиков, для снижения риска по сделке.
  • Если ранее была просрочка по действующему ипотечному договору, следует принести документы, объясняющие ее появление.
  • Заключить договор страхования не только приобретаемой недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика.
  • Внести максимально возможный первоначальный взнос или предоставить в залог дополнительную недвижимость.
  • Если клиент является владельцем бизнеса, можно открыть расчетный счет в банке-кредиторе и показать обороты по нему в течение 3-6 месяцев, чтобы убедить банк в финансовой стабильности компании.

Читайте также:Как правильно заполнить приходно-кассовый ордер в 2019 году?

Цель всех этих действий – убедить банк в своей платежеспособности и благонадежности. В том, что при наступлении непредвиденных ситуаций заемщик сможет изыскать возможность своевременно обслуживать долг.

Дают ли второй раз ипотеку в одном и том же банке

За получением второй ипотеки вы можете обратиться в любой банк, даже в тот, в котором обслуживается первая ипотечная ссуда. Рассмотрите разные варианты:

  1. Обслуживающий банк. Если вы — положительный заемщик с хорошей платежеспособностью, особых причин для отказа не будет. Более того, вероятность одобрения будет высокой.
  2. Новый банк. В этом случае кредитор будет пристально анализировать заемщика. Шансы на получение одобрения есть, но рассмотрение может занять больше времени.
  3. Зарплатный банк. Зарплатным клиентам всегда предлагаются более выгодные кредитные предложения, поэтому есть смысл рассмотреть предложение такого кредитора. Процесс оформления может быть упрощен — рассмотрение более быстрое, пакет документов меньше.

Как повысить свои шансы?

Многие интересуются, можно ли взять одновременно две ипотеки и есть ли способ повысить свои шансы на успех? Закон не запрещает оформлять сразу 2, а то и 3 жилищных займа. Главное, чтобы у клиента хватало денег на их покрытие.

Что касается одобрения повторного кредитного договора, для его получения необходимо выполнить несколько действий:

  • Предоставить документальное подтверждение дополнительных доходов (например, соглашение о сдаче в аренду собственной недвижимости, не состоящей в залоге);
  • Привлечь максимальное количество поручителей и созаемщиков. В этом случае банк будет оценивать общий доход, однако помните о том, что созаемщики должны быть платежеспособными и отвечать возрастным критериям;
  • Иметь большой стаж работы (желательно непрерывный). Что касается неофициального трудоустройства, оно делу не поможет, так как любой денежный источник обязан иметь соответствующее подтверждение;
  • Пребывать в финансово-устойчивом возрасте – 25-35 лет;
  • Располагать дополнительным имуществом (автомобилей, с/х техникой, дачей, домом и т. д.);
  • Обладать материнским капиталом – используя его в качестве первоначального взноса, можно значительно снизить процент;
  • Максимально рассчитаться с имеющимися долгами;
  • Оформить страхование здоровья, жизни и покупаемого объекта;
  • Выплатить большую сумму первоначального взноса.

Совет! Специалисты рекомендуют заключать ипотечное соглашение на максимально большой срок.

Это позволит снизить сумму ежемесячных платежей и повысить вероятность одобрения. К тому же вы всегда сможете закрыть ссуду досрочно. Главное, чтобы это было прописано в договоре.

Как повысить вероятность получения

Фото 5

Чтобы увеличить шансы на оформление второй ипотеки, учитываются разные факторы потенциальными заемщиками:

  • желательно, чтобы гражданину еще не было 35 лет, так как люди в возрасте от 25 до 35 лет обладают высоким и стабильным доходом, а также могут легко справляться с многочисленными кредитами;
  • приглашаются поручители и созаемщики, что позволит значительно увеличить общий их доход, но данные граждане должны быть платежеспособными и находящимися в оптимальном возрасте;
  • на тот момент, когда подается заявка, стаж работы должен быть длительным и непрерывным;
  • документально подтверждаются все источники дохода;
  • желательно обращаться в банк, на карту которого гражданин получает зарплату;
  • рекомендуется в заявлении указать на наличие в собственности человека дополнительного ценного имущества, представленного квартирами, машинами, домами или дачами;
  • обязательно покупается страховка жизни и покупаемого объекта;
  • для увеличения первоначального взноса можно пользоваться средствами маткапитала;
  • в залог передается дополнительная недвижимость;
  • желательно оформлять обе ипотеки в одном банке.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Читайте по ссылке.

Если не удается получить одобрение, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки для получения небольшого потребительского кредита, при котором можно вновь пробовать оформить ипотечный займ.

Целесообразно ли так рисковать

Оформление двух ипотек – это значительный риск для заемщиков. Оправдан он только при наличии срочной необходимости в дополнительной недвижимости.

Документы для ипотеки.

Также важно убедиться, что бюджет и доход семьи действительно являются настолько большими, чтобы справляться со всеми необходимыми платежами.

Можно ли подать заявку на ипотеку в два банка сразу

Это не исключается, и даже часто практикуется гражданами, которые желают оформить жилищную ссуду. Например, вы можете обратиться в уже обслуживающий ипотеку банк и в новый. В этом случае вы повышаете шансы на одобрение: один банк может отказать, другой дать добро. Если же одобрения пришлют обе организации — замечательно: у вас будет возможность выбора лучшего предложения.

Важно! Если вы планируете обращаться к нескольким банкам одновременно, потребуется собрать отдельный пакет документов для каждого. Например, если это три банка, вам нужны 3 справки 2-НФДЛ и 3 копии трудовой книжки. Это касается всех участников оформления ипотечного кредита (например, созаемщика).

Целесообразен ли такой шаг для клиентов

Конечно, к оформлению второго ипотечного займа каждому человеку следует подходить, предварительно взвесив собственные возможности и силы. Данный шаг, который повесит на плечи заемщика удвоенные кредитные обязательства, может быть оправдан только в случае действительной необходимости. Когда вторую квартиру/дом взять иным путем не представляется возможным.

Как взять вторую ипотеку, не погасив первую

Сам процесс оформления будет полностью аналогичен оформлению обычной жилищной ссуды, только пакет документов будет расширен документацией на действующую ипотеку. Если вы обращаетесь к новому банку, он может потребовать справки из первого банка: в них отражается состояние долга, сколько осталось платить, размер ежемесячного платежа, оценка заемщика, совершает ли он просрочки.

Изначально будет решаться, могут ли дать вторую ипотеку, если первая не погашена. Заемщик предоставляет документы о семейном положении, о доходах. Банк анализирует документацию, оценивает финансовое положение заявителя и определяет, сможет ли он выплачивать две жилищные ссуды одновременно. Если принимается положительное решение, заемщик приступает к поиску объекта недвижимости.

Важно! Если ваш возраст приближается к пенсионному, получить одобрение по второй ипотеке вряд ли удастся. Учитывайте, что вам предстоит выплачивать новый кредит минимум 10-15 лет. Банки будут рассматривать заемщиков не старше 50 лет.

Финансовый аспект

Желая взять вторую ипотеку, не погасив первую, в первую очередь нужно определить финансовую возможность этого. Например, на текущий момент заемщик имеет следующие статьи расходов:

  • 20000 рублей — погашение действующего ипотечного кредита;
  • 5000 рублей — ежемесячные коммунальные платежи;
  • 30000 рублей — расходы на семью из 3-х человек согласно установленному в регионе прожиточному минимуму (значение примерное, в каждом регионе он разный). Соответственно, чем больше иждивенцев, тем выше расходы этой части бюджета.

Можно ли получить вторую ипотеку в этом случае? Вполне реально. Ежемесячные обязательные расходы этой семьи — 55000 рублей. Если оформить вторую ипотеку с аналогичным ежемесячным платежом в 20000 рублей, расходы семьи увеличатся до 75000 рублей. Если говорить объективно, то на одобрение банка можно рассчитывать при суммарном доходе от 90000-100000 рублей. Обратите внимание, предполагается, что у семьи больше нет иных долговых обязательств.

Что говорится в законе?

Ипотечное кредитование регулируют 2 нормативных документа – ФЗ №102 и Гражданский кодекс РФ. Изучив данные источники, можно прийти к выводу, что банк не может отказать клиенту в получении ссуды на покупку жилья только по той причине, что он уже выплачивает аналогичный кредит.

Если гражданин обладает большим доходом и соответствует основным требованиям финансовой организации, оформление повторной ипотеки является возможным. Однако в этом случае заемщик может столкнуться с довольно жесткими условиями и ограничениями.

Особенности военной ипотеки и материнского капитала

Взять кредит можно при наличии государственной помощи на рождение второго ребенка. Условие простое: также необходимы средства на погашение двух ссуд.

Но при этом нет нужды посещать Пенсионный фонд для одобрения своего решения, следует сразу идти в банковское отделение с предложением. Если капитал еще не израсходован, то смело можно пускать его в действие, хотя бы для первоначального взноса.

С жилищной ссудой для военных так просто не получится. По закону подобная возможность исключена. Особенность в том, что для начала нужно снять все аресты со старого жилья, купленного по государственной программе, а после – брать новый заем.

Сделать это можно двумя способами:

  • Закрыть долг собственными накоплениями или продать квадратные метры.
  • Взять рубли в долг на потребительские нужды.

Эти способы позволят выйти из положения и открыть новый кредит для военнослужащих.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu/
  • https://kredit-blog.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu.html
  • http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/mozhno-li-oformit-vtoruyu.html
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/vtoraja-ipoteka-v-sberbanke-parallelno.html
  • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/mozhno-li-vzjat-vtoruju-ipoteku/
  • https://ipotekakredit.pro/ob-ipoteke/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu
  • https://sber-ipoteka.info/info/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu-v-sberbanke.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/mozhno-li-oformit-vtoruyu-ipoteku-esli-ne-pogashena-pervaya.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/kak-oformit-vtoruyu-ipoteku-esli-pervaya-eshhe-ne-pogashena
  • http://kreditorpro.ru/kak-poluchit-vtoruyu-ipoteku-ne-vyplativ-pervuyu/
Игорь Николаевич
Игорь Николаевич
Используйте поиск на сайте, есть ответ почти на любой ваш вопрос
Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн консультация юриста на сайте spravka2.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector